AML

1. 1. பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML)

பணமோசடி எதிர்ப்பு (Anti-Money Laundering - AML) என்பது சட்டவிரோத மூலங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை மறைத்து, அதன் சட்டப்பூர்வமான தோற்றத்தை மாற்றுவதை தடுக்கும் சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகளின் தொகுப்பாகும். இது உலகளாவிய நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டைப் பாதுகாப்பதற்கும், குற்றச் செயல்களைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் மிக முக்கியமானதாகும். குறிப்பாக, பைனரி ஆப்ஷன் (Binary Option) பரிவர்த்தனை போன்ற நிதிச் சந்தைகளில் AML நடைமுறைகள் மிகவும் அவசியம். ஏனெனில், இந்த சந்தைகள் குற்றவாளிகள் பணத்தை சட்டப்பூர்வமாக்க பயன்படுத்த வாய்ப்புள்ளது.

பணமோசடியின் அடிப்படைகள்

பணமோசடி என்பது மூன்று முக்கிய கட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது:

• வைப்பு (Placement): சட்டவிரோதமாகப் பெறப்பட்ட பணம் நிதி அமைப்பில் செலுத்தப்படும் ஆரம்ப கட்டம் இது. உதாரணமாக, ஒரு குற்றவாளி தனது பணத்தை பல சிறிய கணக்குகளில் டெபாசிட் செய்யலாம்.
• அடுக்குதல் (Layering): இந்த கட்டத்தில், பணத்தின் மூலத்தை மறைக்க சிக்கலான பரிவர்த்தனைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. இதில், பல கணக்குகளுக்கு இடையே பணத்தை மாற்றுவது, வெளிநாட்டு பரிமாற்றங்கள் செய்வது, மற்றும் பல்வேறு நிதி கருவிகளைப் பயன்படுத்துவது ஆகியவை அடங்கும். பரிமாற்ற செயல்பாடு இதன் முக்கிய அம்சமாகும்.
• ஒருங்கிணைத்தல் (Integration): இறுதியாக, சட்டவிரோத பணம் சட்டப்பூர்வமான பொருளாதாரத்தில் மீண்டும் நுழைக்கப்படுகிறது. இது சொத்துக்கள் வாங்குவது, வணிக முதலீடுகள் செய்வது அல்லது பிற சட்டப்பூர்வமான வழிகளில் மேற்கொள்ளப்படலாம். சட்டப்பூர்வ முதலீடுகள் இந்த கட்டத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

AML-இன் முக்கியத்துவம்

AML நடைமுறைகள் பின்வரும் காரணங்களுக்காக முக்கியமானவை:

• குற்றங்களைத் தடுத்தல்: போதைப்பொருள் கடத்தல், பயங்கரவாதம், ஊழல் மற்றும் பிற சட்டவிரோத செயல்களுக்கு நிதியுதவி அளிப்பதை AML தடுக்கிறது.
• நிதி அமைப்பைப் பாதுகாத்தல்: சட்டவிரோத பணப்புழக்கம் நிதி நிறுவனங்களின் நம்பகத்தன்மையைக் குறைத்து, ஒட்டுமொத்த நிதி அமைப்பையும் சீர்குலைக்கும். AML இந்த அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
• சர்வதேச ஒத்துழைப்பு: பணமோசடி ஒரு உலகளாவிய பிரச்சனை என்பதால், நாடுகளுக்கு இடையிலான ஒத்துழைப்பு அவசியம். AML சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் சர்வதேச தரங்களுக்கு ஏற்ப இருக்க வேண்டும். சர்வதேச நிதி ஒழுங்குமுறைகள் இதற்கு உதவுகின்றன.
• பைனரி ஆப்ஷன் சந்தையைப் பாதுகாத்தல்: பைனரி ஆப்ஷன் போன்ற சந்தைகளில் AML நடைமுறைகள், சந்தை கையாளுதல் மற்றும் மோசடிகளைத் தடுக்கின்றன. சந்தை கையாளுதல் AML மூலம் தடுக்கப்படுகிறது.

AML சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள்

பல்வேறு நாடுகளும் சர்வதேச அமைப்புகளும் பணமோசடியைத் தடுப்பதற்காக பல சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளை இயற்றியுள்ளன. அவற்றில் சில முக்கியமானவை:

• சர்வதேச பணமோசடி தடுப்புக்கான நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (Financial Action Task Force - FATF): இது பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான உலகளாவிய தரங்களை அமைக்கும் ஒரு அமைப்பு. FATF பரிந்துரைகள் AML கொள்கைகளை உருவாக்குவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.
• அமெரிக்காவின் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் (USA Patriot Act): செப்டம்பர் 11 தாக்குதல்களுக்குப் பிறகு இயற்றப்பட்ட இந்தச் சட்டம், அமெரிக்க நிதி நிறுவனங்கள் AML நடைமுறைகளை வலுப்படுத்தியது.
• ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் AML வழிமுறைகள்: ஐரோப்பிய ஒன்றியம் பணமோசடியைத் தடுப்பதற்காக பல வழிமுறைகளை வெளியிட்டுள்ளது. அவை உறுப்பு நாடுகள் தங்கள் தேசிய சட்டங்களில் இணைக்கப்பட வேண்டும்.
• இந்தியாவின் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் (Prevention of Money Laundering Act - PMLA): இந்தச் சட்டம் பணமோசடியைத் தடுப்பதற்கும், சட்டவிரோத சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்வதற்கும் வழிவகை செய்கிறது.

பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனையில் AML

பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனைகள் பணமோசடிக்கு இலக்காகக்கூடிய சில காரணிகள் உள்ளன:

• அதிக லாபம்: குறுகிய காலத்தில் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடிய வாய்ப்பு இருப்பதால், குற்றவாளிகள் இந்த சந்தையை பயன்படுத்த விரும்புகின்றனர்.
• அநாமதேய பரிவர்த்தனைகள்: சில பைனரி ஆப்ஷன் தளங்கள் பயனர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்க்காமல் பரிவர்த்தனைகளை அனுமதிக்கின்றன. இது பணமோசடிக்கு வழிவகுக்கும்.
• உலகளாவிய அணுகல்: பைனரி ஆப்ஷன் சந்தைகள் உலகளவில் அணுகக்கூடியவை. இது நாடுகளைக் கடந்து பணத்தை மாற்றுவதை எளிதாக்குகிறது.

பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனையில் AML நடைமுறைகளை வலுப்படுத்த பின்வரும் நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்:

• வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு (Customer Due Diligence - CDD): அனைத்து வாடிக்கையாளர்களையும் அடையாளம் கண்டு, அவர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்க்க வேண்டும். KYC (Know Your Customer) CDD-யின் முக்கிய அங்கமாகும்.
• தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு: வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகளைத் தொடர்ந்து கண்காணித்து, சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிய வேண்டும். பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்பு இதற்கு உதவுகிறது.
• சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கைகள் (Suspicious Transaction Reports - STR): சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் கண்டறியப்பட்டால், உடனடியாக ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுக்கு தெரிவிக்க வேண்டும்.
• பணியாளர் பயிற்சி: AML நடைமுறைகள் குறித்து ஊழியர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்க வேண்டும்.
• ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை: வாடிக்கையாளர்களின் ஆபத்து அளவைப் பொறுத்து AML நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். ஆபத்து மதிப்பீடு முக்கியமானது.

AML தொழில்நுட்பங்கள்

AML நடைமுறைகளை மேம்படுத்த பல தொழில்நுட்பங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:

• பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு (Big Data Analytics): பெரிய அளவிலான தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்து, பணமோசடி நடவடிக்கைகளைக் கண்டறிய முடியும்.
• இயந்திர கற்றல் (Machine Learning): இயந்திர கற்றல் algorithms சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை அடையாளம் காண உதவுகின்றன. இயந்திர கற்றல் பயன்பாடுகள் AML-இல் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.
• செயற்கை நுண்ணறிவு (Artificial Intelligence - AI): AI தொழில்நுட்பம் பணமோசடி முறைகளை அடையாளம் கண்டு, தடுப்பு நடவடிக்கைகளை மேம்படுத்த உதவுகிறது.
• பிளாக்செயின் (Blockchain): பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம் பரிவர்த்தனைகளின் வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரித்து, பணமோசடியைக் குறைக்க உதவுகிறது. பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம் AML-இல் ஒரு நம்பிக்கைக்குரிய கருவியாக கருதப்படுகிறது.
• RegTech: ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் (Regulatory Technology) என்பது AML மற்றும் பிற ஒழுங்குமுறை தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய உதவும் தொழில்நுட்ப தீர்வுகளைக் குறிக்கிறது.

சவால்கள் மற்றும் எதிர்கால போக்குகள்

AML நடைமுறைகளில் பல சவால்கள் உள்ளன:

• புதிய தொழில்நுட்பங்கள்: கிரிப்டோகரன்சிகள் மற்றும் பிற புதிய தொழில்நுட்பங்கள் பணமோசடிக்கு புதிய வழிகளை உருவாக்குகின்றன.
• சட்டவிரோத பரிவர்த்தனைகளின் சிக்கலான தன்மை: பணமோசடி முறைகள் மிகவும் சிக்கலானதாக மாறி வருகின்றன.
• சர்வதேச ஒத்துழைப்பின் பற்றாக்குறை: நாடுகளுக்கு இடையிலான ஒத்துழைப்பு போதுமானதாக இல்லை.

எதிர்காலத்தில், AML நடைமுறைகள் பின்வரும் போக்குகளைப் பின்பற்றக்கூடும்:

• AI மற்றும் இயந்திர கற்றலின் அதிகரித்த பயன்பாடு: AI மற்றும் இயந்திர கற்றல் தொழில்நுட்பங்கள் பணமோசடியைக் கண்டறிவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும்.
• பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பத்தின் பரவலான பயன்பாடு: பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம் பரிவர்த்தனைகளின் வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிக்கும்.
• சர்வதேச ஒத்துழைப்பை வலுப்படுத்துதல்: நாடுகளுக்கு இடையிலான ஒத்துழைப்பு மேலும் மேம்படுத்தப்படும்.
• RegTech-இன் வளர்ச்சி: ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் AML நடைமுறைகளை எளிதாக்கும்.

முடிவுரை

பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) என்பது உலகளாவிய நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டைப் பாதுகாப்பதற்கும், குற்றச் செயல்களைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் மிக முக்கியமான ஒரு அம்சமாகும். பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனை போன்ற நிதிச் சந்தைகளில் AML நடைமுறைகளை வலுப்படுத்துவது, சந்தை கையாளுதல் மற்றும் மோசடிகளைத் தடுக்க உதவும். தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் மற்றும் சர்வதேச ஒத்துழைப்பின் மூலம், AML நடைமுறைகள் தொடர்ந்து மேம்படுத்தப்பட்டு, பணமோசடியை திறம்பட தடுக்க முடியும். நிதி பாதுகாப்பு AML-இன் முக்கிய குறிக்கோள் ஆகும்.

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்