இந்திய ரிசர்வ் வங்கி

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி

அறிமுகம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (Reserve Bank of India - RBI) இந்தியாவின் மைய வங்கி ஆகும். இது நாட்டின் பணவியல் கொள்கைகளை வகுத்து செயல்படுத்துகிறது. இந்திய பொருளாதாரத்தின் ஸ்திரத்தன்மைக்கும், வளர்ச்சிக்கும் ரிசர்வ் வங்கி முக்கிய பங்காற்றுகிறது. 1935 ஆம் ஆண்டு ரிசர்வ் வங்கிச் சட்டம் (Reserve Bank of India Act, 1935) மூலம் இது நிறுவப்பட்டது. இதன் தலைமையகம் மும்பை நகரில் அமைந்துள்ளது.

வரலாறு

ரிசர்வ் வங்கி நிறுவப்படுவதற்கு முன்பு, இந்தியாவில் பல்வேறு தனியார் வங்கிகள் பணவியல் கொள்கைகளை கையாண்டன. 1929-ஆம் ஆண்டு ஏற்பட்ட பொருளாதார நெருக்கடி காரணமாக, இந்தியாவில் ஒரு மைய வங்கி தேவைப்பட்டது. இதன் விளைவாக, 1935-ஆம் ஆண்டு ரிசர்வ் வங்கி நிறுவப்பட்டது. ஆரம்பத்தில், இது தனியார் வங்கியாக செயல்பட்டது. 1949-ஆம் ஆண்டு, ரிசர்வ் வங்கி இந்திய அரசுயால் தேசியமயமாக்கப்பட்டது.

ரிசர்வ் வங்கியின் அமைப்பு

ரிசர்வ் வங்கியின் அமைப்பு பின்வருமாறு:

• ஆளுநர் (Governor): ரிசர்வ் வங்கியின் தலைவர் ஆளுநர் ஆவார். இவர் வங்கியின் முக்கிய நிர்வாக அதிகாரி.
• துணை ஆளுநர்கள் (Deputy Governors): ரிசர்வ் வங்கிக்கு நான்கு துணை ஆளுநர்கள் உள்ளனர். அவர்கள் ஆளுநருக்கு உதவியாக செயல்படுகின்றனர்.
• மைய வாரியம் (Central Board): இது ரிசர்வ் வங்கியின் மிக உயர்ந்த கொள்கை வகுக்கும் அமைப்பு. இதில் அரசு அதிகாரிகள் மற்றும் வங்கித் துறை நிபுணர்கள் உறுப்பினர்களாக இருப்பார்கள்.
• பணவியல் கொள்கைக் குழு (Monetary Policy Committee - MPC): இது பணவியல் கொள்கைகளை வகுக்கும் குழு. இதில் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநர், துணை ஆளுநர்கள் மற்றும் அரசு நியமித்த உறுப்பினர்கள் இருப்பார்கள்.

ரிசர்வ் வங்கியின் முக்கிய செயல்பாடுகள்

ரிசர்வ் வங்கி பல்வேறு முக்கிய செயல்பாடுகளை மேற்கொள்கிறது:

• பணவியல் கொள்கை (Monetary Policy): ரிசர்வ் வங்கி நாட்டின் பணவியல் கொள்கைகளை வகுத்து செயல்படுத்துகிறது. இதன் மூலம் பணவீக்கம் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது, பொருளாதார வளர்ச்சி ஊக்குவிக்கப்படுகிறது. பணவீக்கம் என்பது பணத்தின் வாங்கும் திறன் குறைந்து விலைகள் உயரும் நிலையாகும்.
• வங்கிகளின் வங்கி (Banker to Banks): ரிசர்வ் வங்கி மற்ற வங்கிகளுக்கு வங்கி போன்ற சேவைகளை வழங்குகிறது. அவர்களுக்கு கடன் வழங்குதல், பணப் பரிமாற்றம் செய்தல் போன்ற பணிகளை மேற்கொள்கிறது.
• அரசின் வங்கி (Banker to Government): ரிசர்வ் வங்கி இந்திய அரசின் வங்கிப் பணிகளை மேற்கொள்கிறது. அரசின் கணக்குகளை நிர்வகித்தல், கடன் வழங்குதல் போன்றவற்றை செய்கிறது.
• கடன் கட்டுப்பாடு (Credit Control): ரிசர்வ் வங்கி நாட்டின் கடன் அளவை கட்டுப்படுத்துகிறது. இதன் மூலம் பொருளாதாரத்தில் அதிகப்படியான பணப்புழக்கம் தடுக்கப்படுகிறது.
• பண விநியோகம் (Currency Management): ரிசர்வ் வங்கி நாட்டின் பண விநியோகத்தை நிர்வகிக்கிறது. ரூபாய் நோட்டுகள் மற்றும் நாணயங்களை அச்சிட்டு வெளியிடுகிறது.
• வெளிநாட்டு செலாவணி மேலாண்மை (Foreign Exchange Management): ரிசர்வ் வங்கி வெளிநாட்டு செலாவணி கையிருப்பை நிர்வகிக்கிறது. ரூபாய் மதிப்பை பாதுகாக்கவும், வெளிநாட்டு வர்த்தகத்தை ஊக்குவிக்கவும் இது உதவுகிறது.
• கண்காணிப்பு (Supervision): ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களை கண்காணிக்கிறது. அவை ஒழுங்காக செயல்படுவதை உறுதி செய்கிறது.
• வளர்ச்சிப் பணிகள் (Developmental Activities): ரிசர்வ் வங்கி நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு உதவும் பல்வேறு வளர்ச்சிப் பணிகளை மேற்கொள்கிறது.

பணவியல் கொள்கை கருவிகள்

ரிசர்வ் வங்கி பணவியல் கொள்கையை செயல்படுத்த பல்வேறு கருவிகளை பயன்படுத்துகிறது:

• வங்கிக் கடன் விகிதம் (Bank Rate): இது ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்கும் வட்டி விகிதமாகும்.
• ரெப்போ விகிதம் (Repo Rate): இது வங்கிகள் ரிசர்வ் வங்கியிடம் குறுகிய கால கடன்களைப் பெறும் வட்டி விகிதமாகும்.
• ரிவர்ஸ் ரெப்போ விகிதம் (Reverse Repo Rate): இது ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகளிடம் இருந்து குறுகிய கால கடன்களைப் பெறும் வட்டி விகிதமாகும்.
• சட்டப்பூர்வ இருப்பு விகிதம் (Cash Reserve Ratio - CRR): வங்கிகள் தங்கள் மொத்த வைப்புத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை ரிசர்வ் வங்கியிடம் இருப்பு வைக்க வேண்டும்.
• புழக்க விகிதக் குறைப்பு (Statutory Liquidity Ratio - SLR): வங்கிகள் தங்கள் மொத்த வைப்புத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட சொத்துக்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
• திறந்த சந்தை நடவடிக்கைகள் (Open Market Operations - OMO): ரிசர்வ் வங்கி அரசுப் பத்திரங்களை வாங்கி விற்பதன் மூலம் சந்தையில் பணப்புழக்கத்தை கட்டுப்படுத்துகிறது.

இந்தியாவில் பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் பங்கு

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் (Binary Options) என்பது குறுகிய கால முதலீட்டு முறையாகும். இதில், ஒரு சொத்தின் விலை உயருமா அல்லது இறங்குமா என்பதை கணித்து முதலீடு செய்ய வேண்டும். ரிசர்வ் வங்கி பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனைகளை நேரடியாக கட்டுப்படுத்தவில்லை என்றாலும், அந்நிய செலாவணி மேலாண்மை மற்றும் பணவியல் கொள்கை மூலம் மறைமுகமாக கட்டுப்படுத்துகிறது. சட்டவிரோத பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் தளங்களை ரிசர்வ் வங்கி எச்சரித்துள்ளது. மேலும், அங்கீகரிக்கப்படாத பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபடுவதை தவிர்க்குமாறு பொதுமக்களுக்கு அறிவுறுத்தியுள்ளது.

ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய சவால்கள்

ரிசர்வ் வங்கி தற்போது பல்வேறு சவால்களை எதிர்கொண்டு வருகிறது:

• பணவீக்கம் (Inflation): அதிகரித்து வரும் பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்துவது ரிசர்வ் வங்கியின் முக்கிய சவாலாக உள்ளது.
• பொருளாதார வளர்ச்சி (Economic Growth): பொருளாதார வளர்ச்சியை ஊக்குவிப்பதும் ரிசர்வ் வங்கியின் முக்கிய குறிக்கோள்.
• உலகளாவிய பொருளாதார நிச்சயமற்ற தன்மை (Global Economic Uncertainty): உலகளாவிய பொருளாதாரத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் இந்திய பொருளாதாரத்தை பாதிக்கலாம்.
• நிதி ஸ்திரத்தன்மை (Financial Stability): நாட்டின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பாதுகாப்பது ரிசர்வ் வங்கியின் முக்கியமான பொறுப்பாகும்.
• டிஜிட்டல் நாணயங்கள் (Digital Currencies): கிரிப்டோகரன்சிகள் (Cryptocurrencies) மற்றும் டிஜிட்டல் நாணயங்களின் சவால்களை எதிர்கொள்ள ரிசர்வ் வங்கி தயாராகி வருகிறது.

தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு (Technical and Quantitative Analysis)

ரிசர்வ் வங்கி தனது கொள்கைகளை வகுக்கும்போது, பல்வேறு பொருளாதார காரணிகளை கவனத்தில் கொள்கிறது. இதில் தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

• தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு (Technical Analysis): வரலாற்று விலை தரவுகளை பயன்படுத்தி எதிர்கால விலை நகர்வுகளை கணிக்கும் முறை. இது பங்குச் சந்தை மற்றும் அந்நிய செலாவணி சந்தை கணிப்புகளுக்கு பயன்படுகிறது. சந்தை போக்குகள் மற்றும் ஆதரவு மற்றும் எதிர்ப்பு நிலைகள் போன்றவற்றை கண்டறிய இது உதவுகிறது.
• அளவு பகுப்பாய்வு (Quantitative Analysis): பொருளாதார மாதிரிகள் மற்றும் புள்ளிவிவர முறைகளைப் பயன்படுத்தி பொருளாதார காரணிகளை பகுப்பாய்வு செய்யும் முறை. பணவியல் மாதிரிகள் மற்றும் பொருளாதார முன்னறிவிப்பு போன்றவற்றுக்கு இது பயன்படுகிறது.

உத்திகள் (Strategies)

ரிசர்வ் வங்கி பின்வரும் உத்திகளை பயன்படுத்துகிறது:

• முன்னோக்கி வழிகாட்டுதல் (Forward Guidance): எதிர்கால கொள்கை முடிவுகள் குறித்து சந்தைக்கு தெளிவான தகவல்களை வழங்குதல்.
• சந்தைப் பரிமாற்றம் (Market Intervention): அந்நிய செலாவணி சந்தையில் தலையிட்டு ரூபாய் மதிப்பை நிலைப்படுத்துதல்.
• நுண்ணிய கண்காணிப்பு (Macroprudential Supervision): நிதி அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களை கண்காணித்தல்.
• டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவித்தல் (Promoting Digital Transactions): டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிப்பதன் மூலம் பணப் புழக்கத்தை முறைப்படுத்துதல்.

சமீபத்திய முன்னேற்றங்கள்

• ரிசர்வ் வங்கி டிஜிட்டல் ரூபாய் (Digital Rupee) அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.
• வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கான டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதலை ரிசர்வ் வங்கி ஊக்குவித்து வருகிறது.
• பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்த ரிசர்வ் வங்கி அவ்வப்போது ரெப்போ விகிதத்தை உயர்த்தி வருகிறது.
• சிறு மற்றும் குறுந்தொழில்களுக்கு (SMEs) கடன் வழங்குவதை ரிசர்வ் வங்கி எளிதாக்கியுள்ளது.

முடிவுரை

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நாட்டின் பொருளாதாரத்தில் ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பணவியல் கொள்கைகளை வகுத்து செயல்படுத்துவதன் மூலம் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மையையும், வளர்ச்சியையும் உறுதி செய்கிறது. ரிசர்வ் வங்கி தொடர்ந்து மாறிவரும் பொருளாதார சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப தனது கொள்கைகளை மாற்றியமைத்து வருகிறது.

மேலும் தகவல்களுக்கு:

• ரிசர்வ் வங்கி அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம்
• இந்திய பொருளாதாரம்
• பணவியல் கொள்கை
• வங்கிச் சட்டம்
• நிதிச் சந்தைகள்

உள் இணைப்புகள் (20+)

1. மைய வங்கி 2. பணவியல் கொள்கை 3. பணவீக்கம் 4. மும்பை 5. இந்திய அரசு 6. வெளிநாட்டு செலாவணி 7. வங்கிக் கடன் விகிதம் 8. ரெப்போ விகிதம் 9. ரிவர்ஸ் ரெப்போ விகிதம் 10. சட்டப்பூர்வ இருப்பு விகிதம் 11. புழக்க விகிதக் குறைப்பு 12. திறந்த சந்தை நடவடிக்கைகள் 13. பொருளாதார நெருக்கடி 14. சந்தை போக்குகள் 15. ஆதரவு மற்றும் எதிர்ப்பு நிலைகள் 16. பணவியல் மாதிரிகள் 17. பொருளாதார முன்னறிவிப்பு 18. முன்னோக்கி வழிகாட்டுதல் 19. சந்தைப் பரிமாற்றம் 20. நுண்ணிய கண்காணிப்பு 21. டிஜிட்டல் ரூபாய் 22. சிறு மற்றும் குறுந்தொழில்கள்

தொடர்புடைய உத்திகள், தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வுக்கான இணைப்புகள் (15+)

1. திறன் சார்ந்த முதலீடு 2. மதிப்பு முதலீடு 3. வளர்ச்சி முதலீடு 4. சந்தை உணர்வு பகுப்பாய்வு 5. சராசரி நகர்வு 6. சார்பு வலிமை குறியீடு (RSI) 7. MACD 8. பாலிங்கர் பட்டைகள் 9. ஃபைபோனச்சி திருத்தங்கள் 10. காலவரிசை பகுப்பாய்வு 11. பின்னடைவு பகுப்பாய்வு 12. சமன்பாட்டு மாதிரியாக்கம் 13. நேரியல் பின்னடைவு 14. காலத் தொடர் பகுப்பாய்வு 15. சீரற்ற நடைபாதை

பிரிவு

வேறு சில பரிந்துரைகள்:

• ரிசர்வ் வங்கியின் எதிர்கால திட்டங்கள்.
• இந்திய நிதிச் சந்தையில் ரிசர்வ் வங்கியின் பங்கு.
• உலகளாவிய மைய வங்கிகளுடன் ரிசர்வ் வங்கியின் உறவு.
• ரிசர்வ் வங்கியின் சமூகப் பொறுப்புணர்வு நடவடிக்கைகள்.

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்