Non-Performing Assets

নন-পারফর্মিং অ্যাসেটস (Non-Performing Assets)

নন-পারফর্মিং অ্যাসেটস বা NPA (Non-Performing Assets) একটি আর্থিক শব্দ যা ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সেইসব ঋণ বা বিনিয়োগকে বোঝায়, যেগুলোর আসল বা সুদ কোনোটিই নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে পরিশোধ করা হয়নি। এই সমস্যাটি আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির জন্য একটি বড় হুমকি হিসেবে বিবেচিত হয়। বাইনারি অপশন ট্রেডিংয়ের মতো আর্থিক বাজারেও NPA-এর প্রভাব পরিলক্ষিত হয়, কারণ এটি সামগ্রিক অর্থনৈতিক পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করে।

NPA-এর সংজ্ঞা এবং শ্রেণীবিভাগ

নন-পারফর্মিং অ্যাসেটস (NPA) বলতে বোঝায় সেইসব সম্পদ যা আয় তৈরি করতে ব্যর্থ হয়েছে। সাধারণত, কোনো ঋণ বা বিনিয়োগ ৯০ দিন বা তার বেশি সময় ধরে খেলাপি হলে, তাকে NPA হিসেবে গণ্য করা হয়। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (RBI) NPA চিহ্নিতকরণের জন্য সুনির্দিষ্ট নিয়মাবলী দিয়েছে। এই নিয়ম অনুযায়ী, NPA মূলত দুই ধরনের:

গ্রস NPA (Gross NPA): এটি হল মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ।
নেট NPA (Net NPA): এটি গ্রস NPA থেকে প্রভিশনিং (Provisioning) বাদ দিলে যা থাকে। প্রভিশনিং হল সম্ভাব্য ক্ষতির জন্য ব্যাংক কর্তৃক রাখা অর্থ।

NPA আরও বিভিন্ন শ্রেণীতে বিভক্ত করা হয়:

সাব-স্ট্যান্ডার্ড অ্যাসেটস (Sub-Standard Assets): এই ধরনের ঋণ বা বিনিয়োগ ১২ মাস বা তার বেশি সময় ধরে খেলাপি থাকে।
ডাউটফুল অ্যাসেটস (Doubtful Assets): এই ধরনের ঋণ বা বিনিয়োগ ১২ মাসের বেশি সময় ধরে সাব-স্ট্যান্ডার্ড হিসেবে চিহ্নিত থাকে এবং পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা কম থাকে।
লস অ্যাসেটস (Loss Assets): এই ধরনের ঋণ বা বিনিয়োগ ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্তৃক লোকসান হিসেবে চিহ্নিত করা হয়, অর্থাৎ পুনরুদ্ধারের কোনো সম্ভাবনা থাকে না।

NPA সৃষ্টির কারণ

NPA সৃষ্টির পেছনে বহুবিধ কারণ থাকতে পারে। কিছু প্রধান কারণ নিচে উল্লেখ করা হলো:

অর্থনৈতিক মন্দা: অর্থনৈতিক মন্দার সময় ব্যবসা-বাণিজ্য ক্ষতিগ্রস্ত হয়, যার ফলে ঋণগ্রহীতারা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন।
ভুল ঋণ মূল্যায়ন: ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো ঋণ দেওয়ার আগে সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে ব্যর্থ হলে NPA সৃষ্টি হতে পারে।
দুর্নীতি ও দুর্বল ব্যবস্থাপনা: দুর্নীতি এবং দুর্বল ব্যবস্থাপনার কারণে অনেক সময় যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেওয়া হয় না এবং অযোগ্য ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেওয়া হয়ে যায়।
প্রাকৃতিক দুর্যোগ: প্রাকৃতিক দুর্যোগ যেমন বন্যা, খরা, ঘূর্ণিঝড় ইত্যাদি কারণে কৃষকরা ক্ষতিগ্রস্ত হন এবং ঋণ পরিশোধ করতে পারেন না।
সরকারি নীতি: অনেক সময় সরকারের ভুল নীতি বা সিদ্ধান্তের কারণে শিল্প ক্ষতিগ্রস্ত হয় এবং NPA বৃদ্ধি পায়।
শিল্পখাতের দুর্বলতা: নির্দিষ্ট কিছু শিল্পখাতে দুর্বলতা দেখা দিলে সেইসব শিল্পখাতের ঋণ NPA-তে পরিণত হওয়ার সম্ভাবনা বাড়ে।

NPA-এর প্রভাব

NPA-এর কারণে ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়। এর কিছু প্রধান প্রভাব হলো:

মুনাফা হ্রাস: NPA-এর কারণে ব্যাংকের মুনাফা কমে যায়, কারণ খেলাপি ঋণের উপর সুদ পাওয়া যায় না।
মূলধন ঘাটতি: NPA বৃদ্ধি পেলে ব্যাংকের মূলধন কমে যায়, যা তাদের ঋণ দেওয়ার ক্ষমতাকে সীমিত করে।
তারল্য সংকট: NPA-এর কারণে ব্যাংক তারল্য সংকটে পড়তে পারে, কারণ আটকে থাকা ঋণের অর্থ তারা ফেরত পায় না।
বিনিয়োগ হ্রাস: NPA-এর কারণে বিনিয়োগকারীরা ব্যাংকিং খাতে বিনিয়োগ করতে দ্বিধা বোধ করেন, যা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে বাধাগ্রস্ত করে।
সামগ্রিক অর্থনৈতিক প্রভাব: ব্যাংকিং খাতের দুর্বলতা সামগ্রিক অর্থনীতিতে নেতিবাচক প্রভাব ফেলে।

NPA মোকাবিলায় গৃহীত পদক্ষেপ

NPA মোকাবিলায় সরকার এবং রিজার্ভ ব্যাংক বিভিন্ন পদক্ষেপ নিয়েছে। এর মধ্যে কিছু উল্লেখযোগ্য পদক্ষেপ হলো:

ইনসলভেন্সি অ্যান্ড ব্যাংকরাপ্টসি কোড (IBC): এই কোডের মাধ্যমে ঋণ খেলাপিদের সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করে ঋণ পুনরুদ্ধার করা হয়। ইনসলভেন্সি আইন ঋণদাতাদের জন্য একটি শক্তিশালী কাঠামো প্রদান করে।
সারফেসিএ (SARFAESI) অ্যাক্ট: এই আইনের মাধ্যমে ব্যাংকগুলো জামানত হিসেবে রাখা সম্পত্তি বিক্রি করে ঋণ পুনরুদ্ধার করতে পারে।
ডেট রিকভারি ট্রাইব্যুনাল (DRT): এই আদালতগুলো দ্রুত ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য গঠিত হয়েছে।
প্রভিশনিংNorms কঠোর করা: RBI ব্যাংকগুলোকে NPA-এর জন্য আরও বেশি প্রভিশনিং করতে বাধ্য করেছে, যাতে তারা সম্ভাব্য ক্ষতির জন্য প্রস্তুত থাকতে পারে।
অ্যাসেট রিকনস্ট্রাকশন কোম্পানি (ARC): ARC গঠিত খেলাপি ঋণ ব্যাংক থেকে কিনে নেয় এবং পুনরুদ্ধারের চেষ্টা করে।
ফিউশন এবং একত্রীকরণ: দুর্বল ব্যাংকগুলোকে শক্তিশালী ব্যাংকের সাথে যুক্ত করার মাধ্যমে NPA মোকাবিলা করা হয়।
স্ট্রেসড অ্যাসেট ফান্ড: সরকার স্ট্রেসড অ্যাসেট ফান্ড তৈরি করে খেলাপি ঋণ কেনা এবং পুনরুদ্ধারের ব্যবস্থা করেছে।

বাইনারি অপশন ট্রেডিং এবং NPA-এর মধ্যে সম্পর্ক

বাইনারি অপশন ট্রেডিং একটি উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগ। NPA-এর কারণে অর্থনৈতিক অস্থিরতা সৃষ্টি হলে, বাইনারি অপশন মার্কেটে তার প্রভাব পড়ে। অর্থনৈতিক মন্দার সময়, বিনিয়োগকারীরা সাধারণত ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ থেকে দূরে থাকেন, যার ফলে বাইনারি অপশন ট্রেডিং-এর ভলিউম কমে যেতে পারে।

বাজারের অস্থিরতা: NPA-এর কারণে বাজারের অস্থিরতা বৃদ্ধি পায়, যা বাইনারি অপশন ট্রেডিং-এর ঝুঁকি বাড়িয়ে দেয়।
তারল্য হ্রাস: NPA-এর কারণে ব্যাংকিং খাতে তারল্য হ্রাস পেলে, বাইনারি অপশন ট্রেডিং-এর জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল পাওয়া কঠিন হয়ে যায়।
বিনিয়োগকারীর আস্থা হ্রাস: NPA-এর কারণে বিনিয়োগকারীদের আস্থা কমে গেলে, তারা বাইনারি অপশন ট্রেডিং থেকে দূরে থাকতে পারেন।

এই পরিস্থিতিতে, বাইনারি অপশন ট্রেডারদের সতর্কতার সাথে ট্রেড করা উচিত এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কৌশল অবলম্বন করা উচিত।

NPA এবং প্রযুক্তিগত বিশ্লেষণ

NPA পরিস্থিতি মোকাবেলার জন্য প্রযুক্তিগত বিশ্লেষণ একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার হতে পারে। কিছু কৌশল নিচে উল্লেখ করা হলো:

মুভিং এভারেজ (Moving Average): বাজারের প্রবণতা নির্ধারণ করতে মুভিং এভারেজ ব্যবহার করা যেতে পারে।
রিলেটিভ স্ট্রেন্থ ইন্ডেক্স (RSI): RSI ব্যবহার করে বাজারের অতিরিক্ত ক্রয় বা বিক্রয় পরিস্থিতি নির্ণয় করা যায়।
MACD (Moving Average Convergence Divergence): MACD ব্যবহার করে বাজারের গতি এবং দিক পরিবর্তন সম্পর্কে ধারণা পাওয়া যায়।
ভলিউম বিশ্লেষণ: ভলিউম বিশ্লেষণ করে বাজারের চাহিদা এবং সরবরাহ সম্পর্কে জানা যায়।
সাপোর্ট এবং রেজিস্টেন্স লেভেল: সাপোর্ট এবং রেজিস্টেন্স লেভেল নির্ধারণ করে সম্ভাব্য ট্রেডিং সুযোগ খুঁজে বের করা যায়।

NPA এবং ভলিউম বিশ্লেষণ

ভলিউম বিশ্লেষণ NPA-এর প্রভাব মূল্যায়ন করতে সহায়ক হতে পারে। উচ্চ ভলিউমের সাথে দামের পতন NPA সম্পর্কিত উদ্বেগের ইঙ্গিত দিতে পারে।

অন ব্যালেন্স ভলিউম (OBV): OBV ব্যবহার করে দাম এবং ভলিউমের মধ্যে সম্পর্ক বিশ্লেষণ করা যায়।
অ্যাকুমুলেশন/ডিস্ট্রিবিউশন লাইন (A/D Line): A/D Line ব্যবহার করে বাজারের ক্রয় এবং বিক্রয় চাপ পরিমাপ করা যায়।
ভলিউম প্রাইস ট্রেন্ড (VPT): VPT ব্যবহার করে ভলিউম এবং দামের সমন্বিত বিশ্লেষণ করা যায়।

NPA-এর ভবিষ্যৎ চ্যালেঞ্জ

NPA মোকাবিলা একটি চলমান প্রক্রিয়া। ভবিষ্যতে NPA-এর ক্ষেত্রে কিছু নতুন চ্যালেঞ্জ দেখা দিতে পারে:

কোভিড-১৯ এর প্রভাব: কোভিড-১৯ মহামারীর কারণে অনেক ব্যবসা ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, যার ফলে NPA আরও বাড়তে পারে।
ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পের ঋণ: ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প (SME) থেকে নেওয়া ঋণের NPA-এর সম্ভাবনা বেশি, কারণ এই শিল্পগুলো অর্থনৈতিক shocks-এর প্রতি বেশি সংবেদনশীল।
কৃষিঋণ: কৃষিঋণের NPA একটি বড় সমস্যা, কারণ প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং ফসলের দামের অনিশ্চয়তার কারণে কৃষকরা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন।
কর্পোরেট ঋণ: বড় কর্পোরেট ঋণ খেলাপি হলে NPA-এর পরিমাণ অনেক বেড়ে যেতে পারে।
জলবায়ু পরিবর্তন: জলবায়ু পরিবর্তনর কারণে প্রাকৃতিক দুর্যোগের সংখ্যা বৃদ্ধি পাওয়ায় কৃষিঋণের NPA বাড়তে পারে।

উপসংহার

নন-পারফর্মিং অ্যাসেটস (NPA) একটি জটিল সমস্যা, যা আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির জন্য হুমকি স্বরূপ। NPA মোকাবিলায় সরকার এবং রিজার্ভ ব্যাংক বিভিন্ন পদক্ষেপ নিয়েছে, কিন্তু এটি একটি চলমান প্রক্রিয়া। বাইনারি অপশন ট্রেডারদের NPA-এর কারণে সৃষ্ট অর্থনৈতিক অস্থিরতা সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে এবং সতর্কতার সাথে ট্রেড করতে হবে। প্রযুক্তিগত এবং ভলিউম বিশ্লেষণের মাধ্যমে বাজারের গতিবিধি পর্যবেক্ষণ করে ঝুঁকি কমানো সম্ভব।

আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার গুরুত্ব উপলব্ধি করে বিনিয়োগকারীদের সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

NPA শ্রেণীবিভাগ
শ্রেণী	বিবরণ	পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা
সাব-স্ট্যান্ডার্ড অ্যাসেটস	১২ মাস বা তার বেশি সময় ধরে খেলাপি	কম
ডাউটফুল অ্যাসেটস	১২ মাসের বেশি সময় ধরে সাব-স্ট্যান্ডার্ড	খুবই কম
লস অ্যাসেটস	ব্যাংক কর্তৃক লোকসান হিসেবে চিহ্নিত	নেই

শ্রেণী:নন-পারফর্মিং_অ্যাসেটস বিনিয়োগ ব্যাংকিং অর্থনীতি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা আর্থিক স্থিতিশীলতা ঋণ বিনিয়োগের ঝুঁকি শেয়ার বাজার বন্ড মার্কেট মুদ্রা বিনিময় বৈদেশিক বিনিয়োগ আর্থিক নীতি ব্যাংক ঋণ কোভিড-১৯ জলবায়ু পরিবর্তন ইনসলভেন্সি আইন SARFAESI অ্যাক্ট ডেট রিকভারি ট্রাইব্যুনাল মুভিং এভারেজ রিলেটিভ স্ট্রেন্থ ইন্ডেক্স MACD ভলিউম বিশ্লেষণ অন ব্যালেন্স ভলিউম অ্যাকুমুলেশন/ডিস্ট্রিবিউশন লাইন ভলিউম প্রাইস ট্রেন্ড আর্থিক ঝুঁকি

এখনই ট্রেডিং শুরু করুন

IQ Option-এ নিবন্ধন করুন (সর্বনিম্ন ডিপোজিট $10) Pocket Option-এ অ্যাকাউন্ট খুলুন (সর্বনিম্ন ডিপোজিট $5)

আমাদের সম্প্রদায়ে যোগ দিন

আমাদের টেলিগ্রাম চ্যানেলে যোগ দিন @strategybin এবং পান: ✓ দৈনিক ট্রেডিং সংকেত ✓ একচেটিয়া কৌশলগত বিশ্লেষণ ✓ বাজারের প্রবণতা সম্পর্কে বিজ্ঞপ্তি ✓ নতুনদের জন্য শিক্ষামূলক উপকরণ