مخططات بونزي

مخططات بونزي: دليل شامل للمبتدئين

مخططات بونزي هي نوع من الاحتيال المالي الذي يعد بعوائد عالية مع مخاطر قليلة أو معدومة للمستثمرين، لكنه في الواقع يعتمد على تدفق الأموال من مستثمرين جدد لدفع العوائد للمستثمرين القدامى. هذه المخططات غير مستدامة بطبيعتها، وغالبًا ما تنهار عندما يصبح من الصعب جذب مستثمرين جدد، مما يؤدي إلى خسائر فادحة للمشاركين. على الرغم من أن هذه المخططات قد تبدو معقدة، إلا أن فهم آلية عملها الأساسية أمر بالغ الأهمية لحماية نفسك من الوقوع ضحية لها، خاصة في عالم العملات المشفرة وتداول الخيارات الثنائية الذي يشهد انتشارًا لهذه الأساليب.

التاريخ والأصل

تعود أصول مخططات بونزي إلى أوائل القرن العشرين، وتحديدًا إلى تشارلز بونزي، وهو مهاجر إيطالي إلى الولايات المتحدة. في عام 1920، وعد بونزي المستثمرين بعوائد هائلة في غضون فترة قصيرة من خلال استغلال فروق أسعار الطوابع البريدية الدولية. في الواقع، لم يكن هناك أي استثمار حقيقي، بل كان بونزي يدفع العوائد للمستثمرين الأوائل من أموال المستثمرين الجدد. سرعان ما انكشف الاحتيال، وتم القبض على بونزي وإدانته. ومع ذلك، استمرت هذه المخططات في الظهور تحت أسماء مختلفة، وأصبحت تعرف باسم "مخططات بونزي" تكريمًا لمبتكرها.

كيف تعمل مخططات بونزي؟

تعتمد مخططات بونزي على نموذج بسيط ولكنه خادع:

1. **جذب المستثمرين:** يقنع المحتال المستثمرين بفرصة استثمارية "مربحة للغاية" مع مخاطر قليلة. غالبًا ما يتم الترويج لهذه الفرص من خلال الوعود بعوائد عالية جدًا وغير واقعية. 2. **تدفق الأموال:** يدفع المستثمرون الجدد أموالهم إلى المحتال. 3. **دفع العوائد:** بدلاً من تحقيق الأرباح من استثمار حقيقي، يستخدم المحتال أموال المستثمرين الجدد لدفع "عوائد" للمستثمرين الأوائل. هذا يخلق وهمًا بأن الاستثمار مربح. 4. **الاستمرار في الدورة:** لجذب المزيد من المستثمرين والحفاظ على المخطط قيد التشغيل، يحتاج المحتال إلى جذب المزيد والمزيد من المستثمرين الجدد باستمرار. 5. **الانهيار:** عندما يصبح من الصعب جذب مستثمرين جدد، أو عندما يسحب عدد كبير من المستثمرين أموالهم، ينهار المخطط. لا توجد أموال كافية لدفع العوائد، ويكتشف المستثمرون أنهم فقدوا أموالهم.

آلية عمل مخطط بونزي
المرحلة	الوصف
جذب المستثمرين	وعود بعوائد عالية ومخاطر منخفضة
دفع العوائد	استخدام أموال المستثمرين الجدد لدفع عوائد للمستثمرين القدامى
التوسع	الحاجة المستمرة لجذب مستثمرين جدد
الانهيار	عدم القدرة على جذب مستثمرين جدد أو سحب أموال كبير من قبل المستثمرين

علامات التحذير من مخططات بونزي

من المهم أن تكون على دراية بعلامات التحذير التي قد تشير إلى أن فرصة استثمارية ما هي في الواقع مخطط بونزي:

**عوائد عالية جدًا وغير واقعية:** إذا كان الاستثمار يعد بعوائد أعلى بكثير من المتوسط، فكن حذرًا.
**مخاطر منخفضة أو معدومة:** لا يوجد استثمار خالٍ من المخاطر.
**التركيز على جذب مستثمرين جدد:** إذا كان هناك تركيز كبير على تجنيد مستثمرين جدد بدلاً من التركيز على الاستثمار نفسه، فهذه علامة حمراء.
**صعوبة الحصول على معلومات حول الاستثمار:** إذا كان من الصعب الحصول على معلومات واضحة ومفصلة حول كيفية عمل الاستثمار، فكن حذرًا.
**ضغوط للتوقيع بسرعة:** غالبًا ما يضغط المحتالون على المستثمرين للتوقيع بسرعة قبل أن يكون لديهم الوقت للتفكير في الأمر.
**عدم وجود سجل حافل بالنجاح:** إذا لم يكن لدى المحتال سجل حافل بالنجاح في مجال الاستثمار، فكن حذرًا.
**استخدام مصطلحات معقدة ومبهمة:** غالبًا ما يستخدم المحتالون مصطلحات معقدة ومبهمة لإخفاء حقيقة المخطط.
**الوعود السرية:** إذا تم تقديم الاستثمار بشكل سري أو حصري، فكن حذرًا.