了解你的业务KYB

了解你的业务KYB

了解你的客户（KYC）长期以来一直是金融机构打击洗钱、恐怖融资和欺诈的关键组成部分。然而，随着金融科技的蓬勃发展，以及二元期权等新兴金融产品的出现，仅仅了解你的客户已经不足以充分管理风险。因此，“了解你的业务”（KYB）变得至关重要。KYB 旨在验证和监控金融机构与其业务实体（例如，二元期权平台、支付处理商、以及其他相关服务提供商）之间的关系，确保这些实体合法运营，并符合相关的监管要求。

主要特点

• **范围更广:** KYB 的范围不仅仅局限于个人客户，而是涵盖了所有与机构合作的法人实体，包括公司、信托、合伙企业等。
• **深度尽职调查:** KYB 需要对业务实体进行更深入的尽职调查，包括其所有权结构、控制人、业务模式、资金来源、以及合规记录。
• **持续监控:** KYB 不是一次性的活动，而是需要持续监控业务实体，以识别潜在的风险和变化。
• **风险评估:** KYB 的核心在于风险评估，根据业务实体的风险等级，采取相应的风险管理措施。
• **监管合规:** KYB 是满足监管要求的重要手段，例如，反洗钱（AML）法规、金融犯罪法规等。反洗钱合规
• **透明度提升:** KYB 有助于提升金融体系的透明度，减少非法活动的空间。
• **声誉保护:** 实施有效的 KYB 措施，可以保护金融机构的声誉，避免因与非法实体合作而受到处罚。
• **早期预警:** 通过持续监控，KYB 可以及早发现潜在的风险信号，并采取预防措施。
• **技术驱动:** 现代 KYB 流程越来越多地依赖于技术，例如，大数据分析、人工智能、以及自动化工具。KYB技术应用
• **与其他流程整合:** KYB 应该与其他风险管理流程（例如，KYC、交易监控、制裁筛查）整合，形成一个全面的风险管理体系。

使用方法

KYB 的实施通常包括以下步骤：

1. **风险评估:** 首先，需要对业务实体进行风险评估，确定其风险等级。这需要考虑多种因素，例如，业务类型、地理位置、客户群体、以及监管环境。风险评估方法 2. **身份验证:** 验证业务实体的合法身份，包括其注册信息、营业执照、以及其他相关文件。这可以通过官方数据库、信用报告、以及其他可靠的来源进行验证。 3. **所有权结构调查:** 调查业务实体的所有权结构，确定其最终受益人（UBO）。这可能需要追踪多个层级的股权关系，以识别隐藏的所有者。最终受益人识别 4. **控制人调查:** 确定业务实体的控制人，即那些能够对业务实体施加重大影响的人。这可能包括董事、高管、以及其他关键人员。 5. **业务模式分析:** 分析业务实体的业务模式，了解其如何运作、如何赚钱、以及如何与客户互动。这有助于识别潜在的风险，例如，欺诈、洗钱、以及恐怖融资。 6. **资金来源调查:** 调查业务实体的资金来源，确定其资金是否合法、透明、以及可追溯。这可能需要追踪资金的流动路径，以识别潜在的风险。 7. **合规记录审查:** 审查业务实体的合规记录，包括其是否遵守相关的法律法规、是否有受到监管处罚、以及是否有其他违规行为。 8. **持续监控:** 建立持续监控机制，定期审查业务实体的风险状况，并及时更新风险评估。这可以通过自动化工具、人工审查、以及其他方法进行。 9. **记录保存:** 妥善保存所有 KYB 相关的文件和记录，以便于监管审查和内部审计。KYB记录管理 10. **报告义务:** 履行相关的报告义务，例如，向监管机构报告可疑交易和活动。可疑活动报告

以下是一个KYB流程的示例表格：

KYB 流程示例

步骤 |!| 描述 |!| 责任人 |!| 时间表 |!| 风险等级 |
1. 风险评估	对业务实体进行初步风险评估，确定其风险等级。	合规部门	初始审查时	低、中、高
2. 身份验证	验证业务实体的合法身份，审查其注册信息和营业执照。	合规部门	初始审查时	低
3. 所有权结构调查	调查业务实体的所有权结构，识别其最终受益人。	合规部门	初始审查时，以及定期更新	中、高
4. 控制人调查	确定业务实体的控制人，审查其背景和声誉。	合规部门	初始审查时，以及定期更新	中、高
5. 业务模式分析	分析业务实体的业务模式，了解其运作方式和潜在风险。	合规部门	初始审查时	中
6. 资金来源调查	调查业务实体的资金来源，确保其资金合法透明。	合规部门	初始审查时，以及定期更新	中、高
7. 合规记录审查	审查业务实体的合规记录，确认其是否遵守相关法律法规。	合规部门	初始审查时，以及定期更新	低、中
8. 持续监控	持续监控业务实体的风险状况，及时更新风险评估。	合规部门	定期（例如，每季度、每年）	低、中、高
9. 记录保存	妥善保存所有 KYB 相关的文件和记录。	合规部门	持续进行	低
10. 报告义务	履行相关的报告义务，例如，向监管机构报告可疑交易。	合规部门	发现可疑活动时	高

相关策略

KYB 策略与其他风险管理策略之间存在紧密的联系。例如：

• **KYC:** KYC 侧重于了解个人客户，而 KYB 侧重于了解业务实体。两者相互补充，共同构成一个全面的风险管理体系。KYC与KYB的协同作用
• **交易监控:** 交易监控旨在识别可疑的交易活动，而 KYB 可以帮助识别高风险的业务实体，从而提高交易监控的效率。交易监控系统
• **制裁筛查:** 制裁筛查旨在确保金融机构不与被制裁的个人或实体进行交易，而 KYB 可以帮助识别与被制裁实体有关联的业务实体。制裁合规
• **增强尽职调查（EDD）:** 对于高风险的业务实体，需要进行增强尽职调查，以更深入地了解其风险状况。KYB 为 EDD 提供了基础。增强尽职调查
• **供应商风险管理:** 对于依赖第三方供应商（例如，支付处理商）的金融机构，KYB 可以帮助评估供应商的风险，并确保其符合相关的监管要求。供应商风险评估
• **数字身份验证:** 利用数字身份验证技术可以提高 KYB 的效率和准确性，减少人工干预。数字身份验证技术
• **区块链技术:** 区块链技术可以用于构建安全、透明、可追溯的 KYB 系统。区块链在KYB中的应用
• **人工智能（AI）和机器学习（ML）:** AI 和 ML 可以用于自动化 KYB 流程，识别潜在的风险信号，并提高风险评估的准确性。AI在KYB中的应用
• **数据分析:** 利用大数据分析技术可以更深入地了解业务实体的风险状况，并识别潜在的风险模式。KYB数据分析
• **监管科技（RegTech）:** RegTech 解决方案可以帮助金融机构自动化 KYB 流程，并满足监管要求。RegTech解决方案
• **情景分析:** 通过情景分析，可以评估不同风险情景下业务实体可能面临的风险，并制定相应的应对措施。KYB情景分析
• **压力测试:** 对 KYB 流程进行压力测试，可以评估其在极端情况下的表现，并识别潜在的漏洞。KYB压力测试
• **持续改进:** 定期审查和改进 KYB 流程，以确保其始终有效和符合监管要求。KYB持续改进
• **风险矩阵:** 使用风险矩阵可以更清晰地展示业务实体的风险等级，并指导风险管理措施的制定。KYB风险矩阵

二元期权监管 金融犯罪预防 反欺诈措施

立即开始交易

注册IQ Option (最低入金 $10) 开设Pocket Option账户 (最低入金 $5)

加入我们的社区

关注我们的Telegram频道 @strategybin，获取： ✓ 每日交易信号 ✓ 独家策略分析 ✓ 市场趋势警报 ✓ 新手教学资料