IRA

1. 1. தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (IRA)

தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (Individual Retirement Account - IRA) என்பது அமெரிக்காவில் உள்ள ஒரு ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டம் ஆகும். இது தனிநபர்கள் தங்கள் ஓய்வுக்காலத்திற்காக வரிச் சலுகைகளுடன் பணத்தைச் சேமிக்க உதவுகிறது. பாரம்பரிய IRA, ரோத் IRA, மற்றும் சிம்பிள் IRA போன்ற பல்வேறு வகையான IRAக்கள் உள்ளன. இந்த ஒவ்வொரு வகைக்கும் வெவ்வேறு விதிகள் மற்றும் நன்மைகள் உண்டு.

IRA-வின் அடிப்படைகள்

IRA என்பது ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கு. இது வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள், மற்றும் தரகு நிறுவனங்கள் மூலம் திறக்கப்படலாம். IRA-வில் செய்யப்படும் முதலீடுகள், பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பிற சொத்துக்களில் இருக்கலாம். IRA-வின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், முதலீடுகள் வளர்ந்து வரும்போது வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. மேலும், சில IRA-களில் பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்கு உட்பட்டவை.

IRA-வின் வகைகள்

IRA-வில் பல வகைகள் உள்ளன. அவற்றில் முக்கியமானவை கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• பாரம்பரிய IRA (Traditional IRA): இந்த வகை IRA-வில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம். ஆனால், ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வரி செலுத்த வேண்டும்.
• ரோத் IRA (Roth IRA): இந்த வகை IRA-வில் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு கிடையாது. ஆனால், ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.
• சிம்பிள் IRA (SIMPLE IRA): இது சிறிய வணிகங்களுக்கானது. இதில் ஊழியர்களும் முதலாளியும் பங்களிக்கலாம்.
• SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA): இது சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கானது. இதில் முதலாளி மட்டுமே பங்களிக்க முடியும்.

பாரம்பரிய IRA

பாரம்பரிய IRA என்பது மிகவும் பிரபலமான IRA வகையாகும். இதில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம். இது உங்கள் தற்போதைய வருமான வரியைக் குறைக்க உதவுகிறது. இருப்பினும், ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வருமான வரியாக செலுத்த வேண்டும். பாரம்பரிய IRA-வில் முதலீடு செய்யப்படும் பணம், பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், மற்றும் பிற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யப்படலாம்.

பாரம்பரிய IRA-வில் பங்களிப்பு செய்வதற்கான வரம்பு ஒவ்வொரு வருடமும் மாறுபடும். 2023 ஆம் ஆண்டில், 6,500 டாலர்கள் வரை பங்களிக்க முடியும். 50 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்கள் கூடுதலாக 1,000 டாலர்கள் வரை பங்களிக்கலாம்.

ரோத் IRA

ரோத் IRA என்பது மற்றொரு பிரபலமான IRA வகையாகும். இதில் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு கிடையாது. ஆனால், ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. ரோத் IRA என்பது நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு ஏற்றது. ஏனெனில், உங்கள் முதலீடுகள் வரி இல்லாமல் வளர அனுமதிக்கிறது.

ரோத் IRA-வில் பங்களிப்பு செய்வதற்கான வரம்பு பாரம்பரிய IRA-வைப் போன்றது. 2023 ஆம் ஆண்டில், 6,500 டாலர்கள் வரை பங்களிக்க முடியும். 50 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்கள் கூடுதலாக 1,000 டாலர்கள் வரை பங்களிக்கலாம். ரோத் IRA-வில் பங்களிக்க வருமான வரம்புகள் உள்ளன. உங்கள் வருமானம் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவை விட அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் ரோத் IRA-வில் பங்களிக்க முடியாது.

சிம்பிள் IRA

சிம்பிள் IRA என்பது சிறிய வணிகங்களுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டம் ஆகும். இது ஊழியர்களும் முதலாளியும் பங்களிக்க அனுமதிக்கிறது. சிம்பிள் IRA-வில், ஊழியர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை பங்களிக்கலாம். முதலாளி ஊழியர்களின் பங்களிப்புக்கு ஏற்ப ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை கூடுதலாக பங்களிக்க வேண்டும். சிம்பிள் IRA-வில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்கு உட்பட்டவை.

SEP IRA

SEP IRA என்பது சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டம் ஆகும். இதில் முதலாளி மட்டுமே பங்களிக்க முடியும். SEP IRA-வில், முதலாளி தங்கள் வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை பங்களிக்கலாம். SEP IRA-வில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்கு உட்பட்டவை.

IRA-வை திறப்பது எப்படி?

IRA-வை திறப்பது மிகவும் எளிதானது. நீங்கள் ஒரு வங்கி, கடன் சங்கம், அல்லது தரகு நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொண்டு IRA கணக்கைத் திறக்கலாம். கணக்கைத் திறக்க, உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு எண், பிறந்த தேதி, மற்றும் தொடர்புத் தகவல் போன்ற சில தகவல்களை வழங்க வேண்டும்.

IRA முதலீட்டு விருப்பங்கள்

IRA-வில் பலவிதமான முதலீட்டு விருப்பங்கள் உள்ளன. நீங்கள் பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், மற்றும் பிற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யலாம். உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்கள் உங்கள் வயது, ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, மற்றும் ஓய்வூதிய இலக்குகளைப் பொறுத்தது.

• பங்குகள் (Stocks): பங்குகள் என்பது நிறுவனங்களின் உரிமையின் ஒரு பகுதியாகும். பங்குகள் அதிக வருமானத்தை அளிக்கக்கூடியவை. ஆனால், அவை அதிக ஆபத்து நிறைந்தவை.
• பத்திரங்கள் (Bonds): பத்திரங்கள் என்பது அரசாங்கங்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு நீங்கள் கொடுக்கும் கடன்கள் ஆகும். பத்திரங்கள் பங்குகளை விட பாதுகாப்பானவை. ஆனால், அவை குறைந்த வருமானத்தை அளிக்கின்றன.
• பரஸ்பர நிதிகள் (Mutual Funds): பரஸ்பர நிதிகள் என்பது பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை திரட்டி, பங்குகள், பத்திரங்கள், மற்றும் பிற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டுத் திட்டங்கள் ஆகும். பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு நல்ல பல்வகைப்படுத்தல் விருப்பமாகும்.
• பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (Exchange-Traded Funds - ETFs): ETFs என்பது பரஸ்பர நிதிகளைப் போன்றது. ஆனால், அவை பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன.

IRA-வில் இருந்து பணம் எடுப்பது

IRA-வில் இருந்து பணம் எடுப்பது சில விதிகளுக்கு உட்பட்டது. 59 ½ வயதுக்கு முன் பணம் எடுத்தால், 10% அபராதம் மற்றும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டும். சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. உதாரணமாக, முதல் முறை வீடு வாங்குவதற்கு அல்லது மருத்துவ செலவுகளுக்கு பணம் எடுக்கலாம்.

வரி தாக்கங்கள்

IRA-வின் வரி தாக்கங்கள் நீங்கள் எந்த வகையான IRA-வைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. பாரம்பரிய IRA-வில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம். ஆனால், ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வரி செலுத்த வேண்டும். ரோத் IRA-வில் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு கிடையாது. ஆனால், ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

IRA மற்றும் பிற ஓய்வூதிய திட்டங்கள்

IRA என்பது ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியத் திட்டம். இது 401(k) போன்ற முதலாளி ஸ்பான்சர் செய்யும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களுடன் கூடுதலாகப் பயன்படுத்தப்படலாம். 401(k) என்பது பணியிடத்தில் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியத் திட்டம் ஆகும். இதில், ஊழியர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை பங்களிக்கலாம். மேலும், முதலாளி ஊழியர்களின் பங்களிப்புக்கு ஏற்ப ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை கூடுதலாக பங்களிக்கலாம்.

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் மற்றும் IRA

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் என்பது ஒரு சூதாட்ட வடிவம். இது அதிக ஆபத்து நிறைந்தது. IRA-வில் பைனரி ஆப்ஷன்ஸில் முதலீடு செய்வது நல்லதல்ல. ஏனெனில், நீங்கள் உங்கள் பணத்தை இழக்க நேரிடும். உங்கள் IRA-வை பாதுகாப்பாகவும், நிலையானதாகவும் வைத்திருக்க, பங்குகள், பத்திரங்கள், மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற பாரம்பரிய முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்வு செய்வது நல்லது.

IRA-வை நிர்வகிப்பதற்கான உத்திகள்

• முன்கூட்டியே தொடங்குங்கள்: எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் பணம் வளர வாய்ப்புள்ளது.
• தொடர்ந்து பங்களிக்கவும்: ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது ஒவ்வொரு வருடமும் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துங்கள்.
• பல்வகைப்படுத்துங்கள்: உங்கள் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துங்கள்.
• சரியான IRA-வைத் தேர்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற IRA-வைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
• கட்டணங்களைக் கவனியுங்கள்: IRA கணக்கை நிர்வகிக்கும் நிறுவனத்தின் கட்டணங்களைக் கவனியுங்கள்.
• ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்: உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப முதலீடு செய்யுங்கள்.
• சந்தை நிலவரத்தை கவனியுங்கள்: சந்தை பகுப்பாய்வு செய்து முதலீடு செய்யுங்கள்.
• நீண்ட கால இலக்குகளை மனதில் வையுங்கள்: குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல், நீண்ட கால இலக்குகளை மனதில் வைத்து முதலீடு செய்யுங்கள்.
• தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு பயன்படுத்தவும்: சந்தை போக்குகளை கண்டறிய தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு பயன்படுத்தவும்.
• அடிப்படை பகுப்பாய்வு செய்யவும்: நிறுவனங்களின் நிதிநிலையை ஆராய அடிப்படை பகுப்பாய்வு செய்யவும்.
• போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை உத்திகளைப் பயன்படுத்தவும்: உங்கள் முதலீடுகளை திறம்பட நிர்வகிக்க போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை உத்திகளைப் பயன்படுத்தவும்.
• ஆபத்து மேலாண்மை அவசியம்: உங்கள் முதலீடுகளில் உள்ள ஆபத்துகளை குறைக்க ஆபத்து மேலாண்மை உத்திகளைப் பயன்படுத்தவும்.
• பங்குச் சந்தை நிலவரத்தை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும்: பங்குச் சந்தை நிலவரத்தை தொடர்ந்து கண்காணித்து, அதற்கேற்ப உங்கள் முதலீட்டு உத்திகளை மாற்றியமைக்கவும்.
• பரஸ்பர நிதி முதலீடுகளை கவனமாக ஆராயுங்கள்: பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், அவற்றின் செயல்திறன், கட்டணங்கள் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களை கவனமாக ஆராயுங்கள்.

முடிவுரை

தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (IRA) என்பது உங்கள் ஓய்வுக்காலத்திற்காக பணத்தைச் சேமிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். சரியான IRA-வைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலமும், சரியான முதலீட்டு உத்திகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலமும், நீங்கள் உங்கள் ஓய்வுக்காலத்திற்கு போதுமான பணத்தைச் சேமிக்க முடியும். தனிநபர் நிதி முதலீடு ஓய்வூதியம் வரி பங்குச் சந்தை பரஸ்பர நிதி ETF சந்தை பகுப்பாய்வு தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு அடிப்படை பகுப்பாய்வு போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை ஆபத்து மேலாண்மை 401(k) SEP IRA சிம்பிள் IRA ரோத் IRA பாரம்பரிய IRA நிதி திட்டமிடல் ஓய்வூதிய சேமிப்பு முதலீட்டு உத்திகள் பண மேலாண்மை

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்