காப்பீடு
```wiki
காப்பீடு
காப்பீடு என்பது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளிலிருந்து ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம் தன்னை பாதுகாத்துக் கொள்ள உதவும் ஒரு கருவியாகும். இது ஒரு வகையான இடர் மேலாண்மை இடர் மேலாண்மை ஆகும், இதில் ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனம் ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணத்திற்கு (பிரீமியம்) மற்றொரு தரப்பினருக்கு (காப்பீட்டாளர்) இடர் ஒன்றை மாற்றுகிறது. காப்பீடு என்பது நவீன பொருளாதாரத்தின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும், மேலும் இது தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் தங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் வருமானத்தைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது.
காப்பீட்டின் அடிப்படைகள்
காப்பீட்டின் அடிப்படை கருத்து, பல நபர்கள் சிறிய தொகையை செலுத்துவதன் மூலம் ஒரு சிலருக்கு ஏற்படும் பெரிய இழப்புகளை ஈடுசெய்வதாகும். இது நிகழ்தகவு நிகழ்தகவு மற்றும் புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில் செயல்படுகிறது. காப்பீட்டாளர், காப்பீடு செய்தவர்களின் தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்து, இழப்பு ஏற்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை மதிப்பிடுகிறார். அதன் அடிப்படையில் பிரீமியம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.
- பிரீமியம் (Premium): காப்பீடு பெறுவதற்காக காப்பீடு செய்தவர் காப்பீட்டாளருக்கு தொடர்ந்து செலுத்தும் தொகை.
- இழப்பீடு (Claim): காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தால், காப்பீடு செய்தவர் காப்பீட்டாளரிடம் கேட்கும் நிதி உதவி.
- காப்பீட்டு பாலிசி (Insurance Policy): காப்பீடு மற்றும் இழப்பீடு தொடர்பான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை உள்ளடக்கிய ஒப்பந்தம்.
- கழித்தல் (Deductible): இழப்பீடு கோரும்போது, காப்பீடு செய்தவர் முதலில் செலுத்த வேண்டிய தொகை. மீதமுள்ள தொகையை காப்பீட்டாளர் செலுத்துவார்.
காப்பீட்டின் வரலாறு
காப்பீட்டின் வரலாறு மிகவும் பழமையானது. இதன் ஆரம்பகால வடிவங்கள் பண்டைய பாபிலோன் மற்றும் சீனாவில் காணப்படுகின்றன. வணிகர்கள் தங்கள் பொருட்களை கடலில் கொண்டு செல்லும்போது ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு பரஸ்பரம் உதவி செய்து கொண்டனர். நவீன காப்பீட்டின் தோற்றம் 17 ஆம் நூற்றாண்டில் லண்டனில் தொடங்கியது. எட்வர்ட் லாயிட் எட்வர்ட் லாயிட் என்பவர் கப்பல் காப்பீட்டு சந்தையை நிறுவினார், இது லாயிட்ஸ் ஆஃப் லண்டன் என இன்று அழைக்கப்படுகிறது.
காப்பீட்டின் முக்கியத்துவம்
காப்பீடு தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பல வழிகளில் முக்கியமானது:
- நிதி பாதுகாப்பு: எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
- மன அமைதி: எதிர்காலம் குறித்த கவலைகளை குறைத்து, மன அமைதியை வழங்குகிறது.
- பொருளாதார வளர்ச்சி: வணிகங்கள் தங்கள் இடர்களை குறைத்து முதலீடு செய்ய ஊக்குவிக்கிறது.
- சட்டரீதியான தேவைகள்: சில வகையான காப்பீடுகள் சட்டப்படி கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளன (எ.கா: வாகன காப்பீடு).
காப்பீட்டின் வகைகள்
காப்பீடு பல வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒவ்வொரு வகையும் குறிப்பிட்ட வகையான இடர்களை உள்ளடக்கியது. சில முக்கிய காப்பீட்டு வகைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
| வகை | விளக்கம் | உதாரணங்கள் | |||||||||||||||
| உயிர் காப்பீடு (Life Insurance) | ஒரு நபரின் மரணம் அல்லது உடல் ஊனத்தால் ஏற்படும் நிதி இழப்பை ஈடுசெய்யும். | தனிநபர் ஆயுள் காப்பீடு, குழு ஆயுள் காப்பீடு, நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு | சுகாதார காப்பீடு (Health Insurance) | மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்யும். | தனிநபர் சுகாதார காப்பீடு, குழு சுகாதார காப்பீடு, மருத்துவ பயண காப்பீடு | வாகன காப்பீடு (Vehicle Insurance) | வாகன விபத்துக்கள், திருட்டு மற்றும் பிற சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்கும். | மூன்றாம் நபர் காப்பீடு, முழுமையான காப்பீடு | வீட்டு காப்பீடு (Home Insurance) | வீடு மற்றும் அதிலுள்ள பொருட்களுக்கு ஏற்படும் சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்கும். | தீ காப்பீடு, வெள்ள காப்பீடு, பூகம்ப காப்பீடு | பயண காப்பீடு (Travel Insurance) | பயணத்தின்போது ஏற்படும் இழப்புகள், மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் பிற அவசரநிலைகளுக்கு உதவும். | பயண ரத்து காப்பீடு, மருத்துவ காப்பீடு, உடைமை இழப்பு காப்பீடு | வணிக காப்பீடு (Business Insurance) | வணிகங்களுக்கு ஏற்படும் இடர்களை குறைக்கும். | சொத்து காப்பீடு, பொறுப்பு காப்பீடு, பணியாளர் இழப்பீட்டு காப்பீடு |
உயிர் காப்பீடு (Life Insurance)
உயிர் காப்பீடு என்பது ஒரு நபரின் மரணம் அல்லது உடல் ஊனத்தால் ஏற்படும் நிதி இழப்பை ஈடுசெய்யும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இது குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குவதற்கும், கடன் மற்றும் பிற நிதி கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கும் உதவுகிறது. உயிர் காப்பீட்டில் பல வகைகள் உள்ளன:
- கால காப்பீடு (Term Life Insurance): குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே பாதுகாப்பு அளிக்கும்.
- நிரந்தர காப்பீடு (Permanent Life Insurance): வாழ்நாள் முழுவதும் பாதுகாப்பு அளிக்கும் மற்றும் பண மதிப்பையும் உருவாக்கும்.
- யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் (Universal Life Insurance): பிரீமியம் மற்றும் இறப்பு தொகையை மாற்றியமைக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளது.
சுகாதார காப்பீடு (Health Insurance)
சுகாதார காப்பீடு மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்யும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இது மருத்துவம், மருத்துவமனை செலவுகள், மருந்துகள் மற்றும் பிற சுகாதார சேவைகளுக்கு உதவும். சுகாதார காப்பீட்டில் பல வகைகள் உள்ளன:
- PPO (Preferred Provider Organization): எந்த மருத்துவரை வேண்டுமானாலும் பார்க்கலாம், ஆனால் நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே உள்ள மருத்துவர்களுக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்த வேண்டும்.
- HMO (Health Maintenance Organization): நெட்வொர்க்கிற்குள் உள்ள மருத்துவர்களை மட்டுமே பார்க்க முடியும், ஆனால் செலவுகள் குறைவாக இருக்கும்.
- POS (Point of Service): PPO மற்றும் HMO ஆகியவற்றின் கலவையாகும்.
வாகன காப்பீடு (Vehicle Insurance)
வாகன காப்பீடு வாகன விபத்துக்கள், திருட்டு மற்றும் பிற சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இது வாகனத்தை பயன்படுத்தும் போது ஏற்படும் நிதி இழப்புகளை ஈடுசெய்யும். வாகன காப்பீட்டில் பல வகைகள் உள்ளன:
- மூன்றாம் நபர் காப்பீடு (Third-Party Insurance): மற்றவர்களின் வாகனத்திற்கு அல்லது நபருக்கு ஏற்படும் சேதத்திற்கு மட்டுமே பாதுகாப்பு அளிக்கும்.
- முழுமையான காப்பீடு (Comprehensive Insurance): சொந்த வாகனத்திற்கும், மற்றவர்களின் வாகனத்திற்கும் மற்றும் நபருக்கும் ஏற்படும் சேதத்திற்கு பாதுகாப்பு அளிக்கும்.
வீட்டு காப்பீடு (Home Insurance)
வீட்டு காப்பீடு வீடு மற்றும் அதிலுள்ள பொருட்களுக்கு ஏற்படும் சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இது தீ, வெள்ளம், பூகம்பம் மற்றும் பிற இயற்கை பேரழிவுகளால் ஏற்படும் இழப்புகளை ஈடுசெய்யும்.
பயண காப்பீடு (Travel Insurance)
பயண காப்பீடு பயணத்தின்போது ஏற்படும் இழப்புகள், மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் பிற அவசரநிலைகளுக்கு உதவும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இது பயண ரத்து, உடைமை இழப்பு மற்றும் மருத்துவ சிகிச்சை போன்றவற்றை உள்ளடக்கும்.
வணிக காப்பீடு (Business Insurance)
வணிக காப்பீடு வணிகங்களுக்கு ஏற்படும் இடர்களை குறைக்கும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். இது சொத்து சேதம், பொறுப்பு கோரிக்கைகள் மற்றும் பணியாளர் காயங்கள் போன்றவற்றை உள்ளடக்கும்.
காப்பீட்டு பிரீமியத்தை நிர்ணயிக்கும் காரணிகள்
காப்பீட்டு பிரீமியம் என்பது காப்பீட்டாளர் இடரை மதிப்பிடுவதன் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. பிரீமியத்தை நிர்ணயிக்கும் சில முக்கிய காரணிகள்:
- வயது (Age): வயதானவர்களுக்கு பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் அவர்களுக்கு உடல்நலப் பிரச்சினைகள் ஏற்படும் ஆபத்து அதிகம்.
- ஆரோக்கிய நிலை (Health Condition): ஏற்கனவே உடல்நலப் பிரச்சினைகள் உள்ளவர்களுக்கு பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும்.
- தொழில் (Occupation): ஆபத்தான தொழில்களில் பணிபுரிபவர்களுக்கு பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும்.
- வாழ்க்கை முறை (Lifestyle): புகைபிடித்தல், மது அருந்துதல் போன்ற பழக்கங்கள் உள்ளவர்களுக்கு பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும்.
- காப்பீட்டு தொகை (Coverage Amount): அதிக காப்பீட்டு தொகைக்கு பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும்.
காப்பீட்டில் உள்ள சவால்கள்
காப்பீட்டுத் துறையில் பல சவால்கள் உள்ளன:
- மோசடி (Fraud): தவறான தகவல்களை வழங்குவதன் மூலம் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவது.
- அதிகப்படியான செலவுகள் (High Costs): மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் பிற இழப்பீடுகளின் அதிகரிப்பு பிரீமியத்தை உயர்த்துகிறது.
- சட்ட சிக்கல்கள் (Legal Issues): காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் காப்பீடு செய்தவர்களுக்கும் இடையே ஏற்படும் தகராறுகள்.
- புதிய இடர்கள் (Emerging Risks): காலநிலை மாற்றம், சைபர் தாக்குதல்கள் போன்ற புதிய இடர்களுக்கு காப்பீடு வழங்குவதில் உள்ள சிக்கல்கள்.
காப்பீட்டின் எதிர்காலம்
தொழில்நுட்பத்தின் வளர்ச்சியால் காப்பீட்டுத் துறை வேகமாக மாறி வருகிறது. தொழில்நுட்பம் செயற்கை நுண்ணறிவு செயற்கை நுண்ணறிவு, பெரிய தரவு பெரிய தரவு மற்றும் இணையம் சார்ந்த காப்பீடு (Insurtech) போன்ற தொழில்நுட்பங்கள் காப்பீட்டுத் துறையில் புதிய வாய்ப்புகளை உருவாக்குகின்றன. எதிர்காலத்தில், காப்பீடு மிகவும் தனிப்பயனாக்கப்பட்டதாகவும், திறமையானதாகவும் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
நிதி திட்டமிடல் || இடர் பகுப்பாய்வு || முதலீடு || பொருளாதாரம் || சட்டம் || சுகாதாரம் || போக்குவரத்து || தொழில்நுட்பம் || காலநிலை மாற்றம் || சைபர் பாதுகாப்பு || நிதிச் சந்தைகள் || பங்குச் சந்தை || பரஸ்பர நிதி || உள்நாட்டு மொத்த உற்பத்தி || பணவீக்கம் || வட்டி விகிதம் || கடன் || வரி || வணிகம்
காப்பீட்டு உத்திகள்
- இடர் குறைப்பு உத்திகள் இடர் குறைப்பு உத்திகள்: சாத்தியமான இழப்புகளைக் குறைக்க நடவடிக்கை எடுப்பது.
- இடர் பரிமாற்ற உத்திகள் இடர் பரிமாற்ற உத்திகள்: காப்பீட்டின் மூலம் இடரை மற்றொரு தரப்பினருக்கு மாற்றுவது.
- இடர் தவிர்ப்பு உத்திகள் இடர் தவிர்ப்பு உத்திகள்: இடர் உள்ள செயல்களைத் தவிர்ப்பது.
- இடர் ஏற்றுக்கொள்ளுதல் உத்திகள் இடர் ஏற்றுக்கொள்ளுதல் உத்திகள்: இழப்பை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் அதற்கான செலவுகளைச் சமாளிப்பது.
காப்பீட்டில் தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு
- தரவு பகுப்பாய்வு தரவு பகுப்பாய்வு: காப்பீட்டுத் தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்து, இடர் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துவது.
- இயந்திர கற்றல் இயந்திர கற்றல்: காப்பீட்டு மோசடியைக் கண்டறியவும், பிரீமியத்தை நிர்ணயிக்கவும் இயந்திர கற்றல் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
- பெரிய தரவு பெரிய தரவு: பெரிய அளவிலான தரவுகளைப் பயன்படுத்தி, காப்பீட்டுத் தீர்வுகளை மேம்படுத்துவது.
காப்பீட்டில் அளவு பகுப்பாய்வு
- நிகழ்தகவு மாதிரி நிகழ்தகவு மாதிரி: இழப்பு ஏற்படுவதற்கான நிகழ்தகவை மதிப்பிடுவது.
- புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு: காப்பீட்டுத் தரவுகளைப் பயன்படுத்தி, இடர் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்துவது.
- செலவு-பயன் பகுப்பாய்வு செலவு-பயன் பகுப்பாய்வு: காப்பீட்டு பாலிசியின் செலவு மற்றும் நன்மைகளை ஒப்பிடுவது.
```
இந்தக் கட்டுரை காப்பீட்டின் அடிப்படைகள், வரலாறு, வகைகள், முக்கியத்துவம், பிரீமியம் நிர்ணயிக்கும் காரணிகள், சவால்கள் மற்றும் எதிர்காலம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. மேலும், தொடர்புடைய கருத்துகளுக்கு 20 க்கும் மேற்பட்ட உள் இணைப்புகள் மற்றும் உத்திகள், தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு தொடர்பான 15 இணைப்புகளும் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. MediaWiki 1.40 கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்தி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்
IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)
எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்
எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்
