கடன் மேலாண்மை

thumb|300px|கடன் மேலாண்மை

கடன் மேலாண்மை

கடன் மேலாண்மை என்பது தனிநபர்கள், வணிகங்கள் மற்றும் அரசாங்கங்கள் தங்கள் கடன்களை திறம்பட திட்டமிட்டு, ஒழுங்கமைத்து, திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையாகும். இது ஒரு முக்கியமான நிதி ஒழுக்கம் ஆகும், இது நிதி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் நீண்ட கால நிதி வெற்றியை உறுதி செய்கிறது. கடன் மேலாண்மை, கடனைத் தவிர்க்கவும், கடனைக் குறைக்கவும், மற்றும் கடனைச் சரியான முறையில் கையாளவும் உதவுகிறது.

கடன் மேலாண்மையின் முக்கியத்துவம்

கடன் மேலாண்மை ஏன் முக்கியமானது என்பதற்கான சில காரணங்கள்:

• நிதி ஸ்திரத்தன்மை: சரியான கடன் மேலாண்மை, நிலையான நிதிநிலையை பராமரிக்க உதவுகிறது. எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்படும்போது, கடனைச் சமாளிக்க இது உதவுகிறது.
• கடன் சுமையைக் குறைத்தல்: கடன் மேலாண்மை உத்திகள், அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களைக் குறைக்கவும், மொத்த கடன் சுமையைக் குறைக்கவும் உதவுகின்றன.
• நல்ல கடன் வரலாறு: சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது நல்ல கடன் வரலாற்றை உருவாக்குகிறது, இது எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது.
• மன அழுத்தம் குறைதல்: கடன் சுமை அதிகரிப்பதால் ஏற்படும் மன அழுத்தத்தைக் குறைக்க கடன் மேலாண்மை உதவுகிறது.
• நிதி இலக்குகளை அடைதல்: கடன் மேலாண்மை, வீடுகள் வாங்குவது, கல்வி பெறுவது போன்ற நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுகிறது.

கடன் மேலாண்மையின் அடிப்படை கூறுகள்

கடன் மேலாண்மையின் அடிப்படை கூறுகள் பின்வருமாறு:

1. கடன் மதிப்பீடு: உங்கள் தற்போதைய கடன் நிலையை மதிப்பிடுவது முதல் படி. இதில், உங்களிடம் உள்ள அனைத்து கடன்களின் பட்டியல், அவற்றின் வட்டி விகிதங்கள், மற்றும் மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகைகள் ஆகியவை அடங்கும். 2. வரவு செலவு திட்டம்: உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணித்து, ஒரு வரவு செலவு திட்டத்தை உருவாக்குவது அவசியம். இது, உங்கள் பணத்தை எங்கு செலவிடுகிறீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்ளவும், தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்கவும் உதவுகிறது. 3. கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள்: உங்கள் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குவது முக்கியம். இதில், அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பது, மற்றும் மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை அதிகரிப்பது ஆகியவை அடங்கும். 4. கடன் ஆலோசனை: கடன் மேலாண்மையில் உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்களை அணுகலாம். அவர்கள், உங்கள் கடன் நிலையை மதிப்பீடு செய்து, பொருத்தமான கடன் மேலாண்மை திட்டத்தை உருவாக்க உதவுவார்கள். 5. கடன் ஒருங்கிணைப்பு: பல கடன்களை ஒரே கடனாக மாற்றுவது கடன் ஒருங்கிணைப்பு ஆகும். இது, மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை குறைக்கவும், வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கவும் உதவும்.

கடன் மேலாண்மை உத்திகள்

பல கடன் மேலாண்மை உத்திகள் உள்ளன, அவற்றில் சில முக்கியமானவை:

• பனிப்பந்து முறை (Debt Snowball Method): இந்த முறையில், சிறிய கடன்களை முதலில் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் மனநிறைவு அடைந்து, பெரிய கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஊக்கம் பெறலாம்.
• சரிவு முறை (Debt Avalanche Method): இந்த முறையில், அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடன்களை முதலில் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் அதிக பணத்தை சேமிக்கலாம்.
• கடன் ஆலோசனை: கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்கள் உங்கள் கடன் நிலையை மதிப்பீடு செய்து, உங்களுக்கு ஏற்ற திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்க உதவும்.
• கடன் ஒருங்கிணைப்பு (Debt Consolidation): பல கடன்களை ஒரே கடனாக மாற்றுவதன் மூலம், மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை குறைக்கலாம்.
• கடன் மறுசீரமைப்பு (Debt Settlement): கடன் வழங்குநர்களுடன் பேசி, கடனை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையில் தீர்க்க முயற்சி செய்யலாம். ஆனால், இது உங்கள் கடன் வரலாற்றை பாதிக்கலாம்.
• கூடுதல் வருமானம்: கூடுதல் வருமானம் ஈட்டுவதன் மூலம், கடனை விரைவாகத் திருப்பிச் செலுத்தலாம். பகுதி நேர வேலை, ஃப்ரீலான்சிங், அல்லது உங்கள் திறமைகளை பயன்படுத்தி வருமானம் ஈட்டலாம்.

கடன் மேலாண்மையில் தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு

கடன் மேலாண்மையில், தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு என்பது கடனின் போக்குகள் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளை ஆராய்ந்து, சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும் ஒரு முறையாகும். இது பின்வரும் கருவிகளை உள்ளடக்கியது:

• சந்தை போக்குகள்: வட்டி விகிதங்கள், கடன் சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் பொருளாதார காரணிகளை தொடர்ந்து கண்காணித்தல்.
• கடன் ஆபத்து மதிப்பீடு: கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடுதல் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களின் நம்பகத்தன்மையை ஆராய்தல்.
• கடன் மாதிரி உருவாக்கம்: எதிர்கால கடன் தேவைகளை கணிக்கவும், கடன் மேலாண்மை திட்டங்களை மேம்படுத்தவும் கணித மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துதல்.
• தரவு பகுப்பாய்வு: கடன் தொடர்பான தரவுகளை சேகரித்து, பகுப்பாய்வு செய்து, கடன் மேலாண்மை உத்திகளை மேம்படுத்துதல்.

தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு என்பது கடன் மேலாண்மைக்கு ஒரு முக்கியமான கருவியாகும், இது சிறந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், கடனை திறம்பட கையாளவும் உதவுகிறது.

கடன் மேலாண்மையில் அளவு பகுப்பாய்வு

அளவு பகுப்பாய்வு என்பது கடன் மேலாண்மைக்கு தேவையான நிதி அளவீடுகளைக் கணக்கிட்டு, கடனை மதிப்பிடுவதற்கும், சிறந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கும் உதவும் ஒரு முறையாகும். இதில் பின்வரும் அளவீடுகள் அடங்கும்:

• கடன்-வருமான விகிதம் (Debt-to-Income Ratio): உங்கள் மாதாந்திர கடன்கள், உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது எவ்வளவு என்பதை இது காட்டுகிறது.
• கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் (Credit Utilization Ratio): உங்கள் மொத்த கடன் வரம்பில், நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடனின் அளவை இது காட்டுகிறது.
• வட்டி விகிதம் (Interest Rate): கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை கணக்கிடுதல் மற்றும் வெவ்வேறு கடன்களின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுதல்.
• திரும்பச் செலுத்தும் காலம் (Repayment Period): கடனை திருப்பிச் செலுத்த ஆகும் காலத்தை கணக்கிடுதல்.
• மொத்த கடன் செலவு (Total Debt Cost): கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஆகும் மொத்த தொகையை கணக்கிடுதல்.

அளவு பகுப்பாய்வு என்பது கடன் மேலாண்மைக்கு ஒரு முக்கியமான கருவியாகும், இது உங்கள் கடனைப் புரிந்துகொள்ளவும், சிறந்த முடிவுகளை எடுக்கவும் உதவுகிறது.

கடன் மேலாண்மைக்கான கருவிகள் மற்றும் வளங்கள்

கடன் மேலாண்மைக்கு உதவும் பல கருவிகள் மற்றும் வளங்கள் உள்ளன:

• ஆன்லைன் கடன் மேலாண்மை கருவிகள்: Mint, Personal Capital போன்ற கருவிகள் உங்கள் நிதிநிலையை கண்காணிக்கவும், வரவு செலவு திட்டத்தை உருவாக்கவும், கடனை நிர்வகிக்கவும் உதவுகின்றன.
• கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்கள்: National Foundation for Credit Counseling (NFCC) போன்ற நிறுவனங்கள் கடன் ஆலோசனை மற்றும் கடன் மேலாண்மை திட்டங்களை வழங்குகின்றன.
• நிதி கல்வி வலைத்தளங்கள்: Investopedia, NerdWallet போன்ற வலைத்தளங்கள் கடன் மேலாண்மை பற்றிய தகவல்களை வழங்குகின்றன.
• கடன் மேலாண்மை பயன்பாடுகள்: பல கடன் மேலாண்மை பயன்பாடுகள் உங்கள் கடனை கண்காணிக்கவும், திருப்பிச் செலுத்தும் நினைவூட்டல்களைப் பெறவும் உதவுகின்றன.
• நிதி ஆலோசகர்கள்: ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் நிதிநிலையை மதிப்பீடு செய்து, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் மேலாண்மை திட்டத்தை உருவாக்க உதவ முடியும்.

கடன் மேலாண்மை மற்றும் பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் (Binary Options) உறவு

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் என்பது அதிக ஆபத்துள்ள முதலீட்டு முறையாகும். இதில், கடன் மேலாண்மை முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பைனரி ஆப்ஷன்ஸில் முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் நிதி இலக்குகளை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், இழக்கக்கூடிய பணத்தை மட்டுமே முதலீடு செய்ய வேண்டும். கடன் மேலாண்மை உத்திகளைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் முதலீட்டு அபாயத்தைக் குறைக்கலாம்.

• ஆபத்து மேலாண்மை: பைனரி ஆப்ஷன்ஸில் முதலீடு செய்யும் முன், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுவது அவசியம்.
• பட்ஜெட்: பைனரி ஆப்ஷன்ஸில் முதலீடு செய்வதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட பட்ஜெட்டை ஒதுக்குங்கள்.
• பல்வகைப்படுத்தல்: உங்கள் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் அபாயத்தைக் குறைக்கலாம்.
• கற்றல்: பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பற்றி நன்கு தெரிந்து கொள்வது அவசியம்.

முடிவுரை

கடன் மேலாண்மை என்பது ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். இது, நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்தவும், கடன் சுமையைக் குறைக்கவும், மற்றும் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவுகிறது. சரியான கடன் மேலாண்மை உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் கடனை திறம்பட நிர்வகிக்கலாம் மற்றும் ஒரு சிறந்த நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்கலாம்.

கடன் வரலாறு வரவு செலவு திட்டம் கடன் ஒருங்கிணைப்பு கடன் ஆலோசனை வட்டி விகிதம் கடன்-வருமான விகிதம் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு அளவு பகுப்பாய்வு நிதி ஸ்திரத்தன்மை நிதி இலக்குகள் பனிப்பந்து முறை சரிவு முறை கடன் மறுசீரமைப்பு கூடுதல் வருமானம் பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் ஆபத்து மேலாண்மை முதலீடு நிதி ஆலோசகர் பட்ஜெட் பல்வகைப்படுத்தல்

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்