FATF दिशानिर्देश

1. एफएटीएफ दिशानिर्देश: एक शुरुआती गाइड

एफएटीएफ (FATF) यानी वित्तीय कार्य बल (Financial Action Task Force) एक महत्वपूर्ण अंतरराष्ट्रीय संगठन है जो धन शोधन (Money Laundering), आतंकवाद वित्तपोषण (Terrorist Financing) और अन्य संबंधित अपराधों से निपटने के लिए वैश्विक मानक स्थापित करता है। यह लेख एफएटीएफ के बारे में एक शुरुआती गाइड है, जो इसके उद्देश्यों, इतिहास, संरचना, सिफारिशों और वित्तीय बाजारों, विशेष रूप से बाइनरी विकल्प (Binary Options) पर इसके प्रभाव को समझने में मदद करेगा।

एफएटीएफ क्या है?

एफएटीएफ एक अंतर-सरकारी निकाय है जिसकी स्थापना 1989 में जी-7 देशों के शिखर सम्मेलन में की गई थी। इसका मुख्यालय पेरिस, फ्रांस में है। एफएटीएफ का मुख्य उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करना है और अपराध (Crime) और आतंकवाद (Terrorism) के लिए धन के उपयोग को रोकना है। यह उन देशों के लिए मानक स्थापित करता है जो धन शोधन, आतंकवाद वित्तपोषण और अन्य संबंधित अपराधों से लड़ने के लिए कानून और विनियम लागू करते हैं।

एफएटीएफ का इतिहास

एफएटीएफ की स्थापना 1989 में हुई थी, जब जी-7 देशों ने महसूस किया कि धन शोधन अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली के लिए एक गंभीर खतरा है। शुरुआती वर्षों में, एफएटीएफ का ध्यान मुख्य रूप से नशीली दवाओं की तस्करी (Drug Trafficking) से होने वाले धन शोधन को रोकने पर केंद्रित था। हालांकि, समय के साथ, एफएटीएफ का कार्यक्षेत्र आतंकवाद (Terrorism), भ्रष्टाचार (Corruption) और अन्य गंभीर अपराधों को शामिल करने के लिए विस्तारित हुआ है।

एफएटीएफ की संरचना

एफएटीएफ की संरचना में निम्नलिखित शामिल हैं:

**प्लैनरी (Plenary):** यह एफएटीएफ का निर्णय लेने वाला निकाय है। इसमें सभी सदस्य देशों के प्रतिनिधि शामिल होते हैं।
**कार्य समूह (Working Groups):** एफएटीएफ के पास विभिन्न कार्य समूह हैं जो विशिष्ट मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि धन शोधन, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण।
**सचिवालय (Secretariat):** एफएटीएफ सचिवालय पेरिस में स्थित है और यह एफएटीएफ के कार्यों का समन्वय करता है।

एफएटीएफ की 40 सिफारिशें

एफएटीएफ ने धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से निपटने के लिए 40 सिफारिशें जारी की हैं। इन सिफारिशों को अंतरराष्ट्रीय मानकों के रूप में व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है और देशों को अपने कानूनों और विनियमों को इन मानकों के अनुरूप बनाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। इन सिफारिशों को मुख्य रूप से तीन प्रमुख क्षेत्रों में बांटा गया है:

**ग्राहक उचित परिश्रम (Customer Due Diligence):** वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और उनके लेनदेन की निगरानी करने की आवश्यकता होती है। इसमें केवाईसी (Know Your Customer - KYC) प्रक्रियाएं शामिल हैं।
**रिपोर्टिंग आवश्यकताएं (Reporting Requirements):** वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग करने की आवश्यकता होती है। इसमें संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (Suspicious Activity Report - SAR) शामिल हैं।
**अंतर्राष्ट्रीय सहयोग (International Cooperation):** देशों को धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से निपटने के लिए एक-दूसरे के साथ सहयोग करने की आवश्यकता होती है।

एफएटीएफ की अनुपालन प्रक्रिया

एफएटीएफ देशों के अनुपालन का आकलन करता है। जिन देशों को एफएटीएफ मानकों का पालन करने में विफल माना जाता है, उन्हें ग्रे लिस्ट (Grey List) या ब्लैक लिस्ट (Black List) में रखा जा सकता है।

**ग्रे लिस्ट:** ग्रे लिस्ट में शामिल देशों को एफएटीएफ द्वारा अपनी कमियों को दूर करने के लिए एक कार्य योजना विकसित करने और लागू करने की आवश्यकता होती है। ग्रे लिस्ट में शामिल होने से देश की अंतरराष्ट्रीय प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है और विदेशी निवेश कम हो सकता है।
**ब्लैक लिस्ट:** ब्लैक लिस्ट में शामिल देशों को एफएटीएफ द्वारा सबसे गंभीर माना जाता है। ब्लैक लिस्ट में शामिल देशों के साथ व्यापार करना मुश्किल हो सकता है और उन्हें अंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारों से प्रतिबंधित किया जा सकता है।

बाइनरी विकल्पों पर एफएटीएफ का प्रभाव

बाइनरी विकल्प (Binary Options) एक वित्तीय साधन है जो निवेशकों को एक निश्चित समय सीमा के भीतर किसी संपत्ति की कीमत बढ़ेगी या घटेगी, इस पर अनुमान लगाने की अनुमति देता है। एफएटीएफ ने बाइनरी विकल्पों के विनियमन पर ध्यान केंद्रित किया है क्योंकि इनका उपयोग धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है।

एफएटीएफ ने सिफारिश की है कि देश बाइनरी विकल्पों के लिए लाइसेंसिंग और पर्यवेक्षण आवश्यकताओं को लागू करें। इन आवश्यकताओं में शामिल हो सकते हैं:

**ब्रोकर पंजीकरण:** बाइनरी विकल्प ब्रोकरों को अपने संबंधित अधिकारियों के साथ पंजीकृत करने की आवश्यकता होनी चाहिए।
**ग्राहक उचित परिश्रम:** ब्रोकरों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और उनके लेनदेन की निगरानी करने की आवश्यकता होनी चाहिए।
**लेनदेन की निगरानी:** ब्रोकरों को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग करने की आवश्यकता होनी चाहिए।
**पूंजी आवश्यकताएं:** ब्रोकरों को वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त पूंजी रखने की आवश्यकता होनी चाहिए।

एफएटीएफ के अनुपालन का महत्व

एफएटीएफ के अनुपालन का महत्व कई कारणों से है:

**अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा:** एफएटीएफ के अनुपालन से अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली को धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से बचाने में मदद मिलती है।
**निवेशकों की सुरक्षा:** एफएटीएफ के अनुपालन से निवेशकों को धोखाधड़ी और अन्य वित्तीय अपराधों से बचाने में मदद मिलती है।
**आर्थिक विकास:** एफएटीएफ के अनुपालन से एक स्थिर और पारदर्शी वित्तीय वातावरण बनाने में मदद मिलती है, जो आर्थिक विकास को बढ़ावा देता है।
**अंतर्राष्ट्रीय प्रतिष्ठा:** एफएटीएफ के अनुपालन से एक देश की अंतरराष्ट्रीय प्रतिष्ठा में सुधार होता है।

भारत और एफएटीएफ

भारत एफएटीएफ का सदस्य है और उसने एफएटीएफ मानकों को लागू करने के लिए महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। भारत ने धन शोधन निवारण अधिनियम (Prevention of Money Laundering Act - PMLA) और आतंकवाद वित्तपोषण निवारण अधिनियम (Terrorism Financing Prevention Act) जैसे कानून पारित किए हैं। भारत ने एफएटीएफ के मूल्यांकन में लगातार सुधार किया है और अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप अपनी प्रणाली को मजबूत करने के लिए प्रतिबद्ध है।

एफएटीएफ और वित्तीय बाजारों

एफएटीएफ के दिशानिर्देश वित्तीय बाजारों पर व्यापक प्रभाव डालते हैं। वे वित्तीय संस्थानों को अपनी प्रक्रियाओं और नियंत्रणों को मजबूत करने के लिए मजबूर करते हैं, जिससे वित्तीय प्रणाली की समग्र सुरक्षा में सुधार होता है। एफएटीएफ के अनुपालन से वित्तीय बाजारों में पारदर्शिता और जवाबदेही बढ़ती है।

एफएटीएफ और क्रिप्टोकरेंसी

क्रिप्टोकरेंसी (Cryptocurrency) के उदय के साथ, एफएटीएफ ने क्रिप्टोकरेंसी के विनियमन पर भी ध्यान केंद्रित किया है। एफएटीएफ ने सिफारिश की है कि देश क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के लिए लाइसेंसिंग और पर्यवेक्षण आवश्यकताओं को लागू करें। इन आवश्यकताओं में शामिल हो सकते हैं:

**क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज पंजीकरण:** क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों को अपने संबंधित अधिकारियों के साथ पंजीकृत करने की आवश्यकता होनी चाहिए।
**ग्राहक उचित परिश्रम:** एक्सचेंजों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और उनके लेनदेन की निगरानी करने की आवश्यकता होनी चाहिए।
**लेनदेन की निगरानी:** एक्सचेंजों को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग करने की आवश्यकता होनी चाहिए।

निष्कर्ष

एफएटीएफ एक महत्वपूर्ण अंतरराष्ट्रीय संगठन है जो धन शोधन, आतंकवाद वित्तपोषण और अन्य संबंधित अपराधों से निपटने के लिए वैश्विक मानक स्थापित करता है। एफएटीएफ के दिशानिर्देश वित्तीय बाजारों पर व्यापक प्रभाव डालते हैं, विशेष रूप से बाइनरी विकल्प (Binary Options) और क्रिप्टोकरेंसी (Cryptocurrency) जैसे क्षेत्रों में। एफएटीएफ के अनुपालन से अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा, निवेशकों की सुरक्षा, आर्थिक विकास और एक देश की अंतरराष्ट्रीय प्रतिष्ठा में सुधार होता है।

अतिरिक्त संसाधन

एफएटीएफ की आधिकारिक वेबसाइट: [1](https://www.fatf-gafi.org/)
धन शोधन निवारण अधिनियम (Prevention of Money Laundering Act - PMLA)
आतंकवाद वित्तपोषण निवारण अधिनियम (Terrorism Financing Prevention Act)

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श्रेणी	विवरण	महत्व
ग्राहक उचित परिश्रम	ग्राहकों की पहचान सत्यापित करना और लेनदेन की निगरानी करना	धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकना
रिपोर्टिंग आवश्यकताएं	संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग करना	अधिकारियों को संदिग्ध गतिविधियों के बारे में सूचित करना
अंतर्राष्ट्रीय सहयोग	धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से निपटने के लिए देशों के बीच सहयोग	वैश्विक स्तर पर अपराध से लड़ना
वित्तीय संस्थान विनियमन	वित्तीय संस्थानों के लिए लाइसेंसिंग और पर्यवेक्षण आवश्यकताएं	वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करना
क्रिप्टोकरेंसी विनियमन	क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के लिए लाइसेंसिंग और पर्यवेक्षण आवश्यकताएं	क्रिप्टोकरेंसी के दुरुपयोग को रोकना