FATF

1. 1. वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF): एक विस्तृत अवलोकन

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (Financial Action Task Force - FATF) एक अंतर-सरकारी निकाय है जिसकी स्थापना 1989 में हुई थी। इसका मुख्य उद्देश्य धनशोधन, आतंकवाद वित्तपोषण, और प्रसार वित्तपोषण से मुकाबला करना है। FATF वैश्विक वित्तीय प्रणाली की रक्षा करता है और अंतर्राष्ट्रीय सुरक्षा को बढ़ावा देता है। यह लेख FATF के बारे में शुरुआती लोगों के लिए एक विस्तृत अवलोकन प्रदान करता है, जिसमें इसकी संरचना, कार्य, मानक, और बाइनरी विकल्पों जैसे वित्तीय बाजारों पर इसके प्रभाव शामिल हैं।

FATF का इतिहास और उत्पत्ति

1980 के दशक में, धनशोधन एक बढ़ती हुई चिंता बन गई थी, खासकर नशीली दवाओं के व्यापार के माध्यम से प्राप्त अवैध धन के प्रवाह के कारण। इस समस्या से निपटने के लिए, जी7 देशों ने 1989 में FATF की स्थापना की। शुरुआत में, FATF का ध्यान मुख्य रूप से धनशोधन से मुकाबला करने पर था। हालांकि, 11 सितंबर, 2001 के हमलों के बाद, FATF ने आतंकवाद वित्तपोषण से निपटने के लिए अपने जनादेश का विस्तार किया।

FATF की संरचना

FATF की संरचना कई स्तरों में विभाजित है:

• **सदस्य:** FATF में 39 सदस्य देश और 2 पर्यवेक्षक संगठन (अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष और विश्व बैंक) शामिल हैं। सदस्य देशों में दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्थाएं और वित्तीय केंद्र शामिल हैं।
• **कार्य समूह:** FATF विभिन्न तकनीकी विषयों पर ध्यान केंद्रित करने वाले कार्य समूहों के माध्यम से काम करता है। इन कार्य समूहों में शामिल हैं:

   *   धनशोधन के लिए कार्य समूह (Working Group on Money Laundering)
   *   आतंकवाद वित्तपोषण के लिए कार्य समूह (Working Group on Terrorist Financing)
   *   प्रसार वित्तपोषण के लिए कार्य समूह (Working Group on Proliferation Financing)

• **सचिवालय:** FATF सचिवालय पेरिस में स्थित है और यह FATF के दिन-प्रतिदिन के कार्यों का प्रबंधन करता है।

FATF के कार्य और मानक

FATF का मुख्य कार्य अंतर्राष्ट्रीय मानकों का विकास करना है जो धनशोधन, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण से निपटने में देशों की मदद करते हैं। इन मानकों को "40+9 सिफारिशें" के रूप में जाना जाता है।

• **40 सिफारिशें:** ये सिफारिशें धनशोधन से मुकाबला करने के लिए आवश्यक उपायों को निर्धारित करती हैं, जैसे कि ग्राहक उचित परिश्रम (Customer Due Diligence - CDD), संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग (Suspicious Transaction Reporting - STR), और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग। ग्राहक उचित परिश्रम में ग्राहक की पहचान सत्यापित करना और उनके व्यवसाय के उद्देश्य को समझना शामिल है।
• **9 सिफारिशें:** ये सिफारिशें आतंकवाद वित्तपोषण से मुकाबला करने के लिए आवश्यक उपायों को निर्धारित करती हैं, जैसे कि वित्तीय संस्थानों द्वारा संदिग्ध लेनदेन की निगरानी, लक्षित वित्तीय प्रतिबंध (Targeted Financial Sanctions - TFS), और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग।

FATF इन मानकों के अनुपालन का आकलन करने के लिए देशों की नियमित समीक्षा करता है। जो देश मानकों का पालन नहीं करते हैं, उन्हें FATF द्वारा "ग्रे लिस्ट" या "ब्लैक लिस्ट" में रखा जा सकता है।

FATF की अनुपालन प्रक्रिया

चरण

विवरण

1

पारस्परिक मूल्यांकन (Mutual Evaluation)

FATF सदस्य देशों का मूल्यांकन करते हैं कि वे FATF मानकों का कितना पालन करते हैं।

2

अनुपालन रिपोर्ट (Compliance Report)

मूल्यांकन के निष्कर्षों को एक रिपोर्ट में प्रकाशित किया जाता है।

3

कार्रवाई योजना (Action Plan)

जिन देशों को कमियों की पहचान की जाती है, उन्हें अपनी कमियों को दूर करने के लिए एक कार्रवाई योजना विकसित करने के लिए कहा जाता है।

4

अनुवर्ती कार्रवाई (Follow-up)

FATF देशों की प्रगति की निगरानी करता है और आवश्यक होने पर अतिरिक्त सिफारिशें करता है।

FATF की ग्रे लिस्ट और ब्लैक लिस्ट

• **ग्रे लिस्ट:** जिन देशों को FATF मानकों का आंशिक रूप से पालन करने के लिए पाया जाता है, उन्हें ग्रे लिस्ट में रखा जाता है। ग्रे लिस्ट में शामिल देशों को अपनी वित्तीय प्रणाली को मजबूत करने और FATF मानकों का पूर्ण अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एक कार्य योजना विकसित करने के लिए कहा जाता है। ग्रे लिस्ट में शामिल होने से देश की अर्थव्यवस्था पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जैसे कि विदेशी निवेश में कमी और वित्तीय लेनदेन में कठिनाई।
• **ब्लैक लिस्ट:** जिन देशों को FATF मानकों का पालन करने में विफल रहने के लिए पाया जाता है और जो आतंकवाद वित्तपोषण या धनशोधन के लिए उच्च जोखिम वाले माने जाते हैं, उन्हें ब्लैक लिस्ट में रखा जाता है। ब्लैक लिस्ट में शामिल देशों के साथ वित्तीय लेनदेन को हतोत्साहित किया जाता है और उन पर कड़ी वित्तीय प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं।

FATF और वित्तीय बाजार

FATF के मानकों का वित्तीय बाजारों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, जिसमें बाइनरी विकल्प भी शामिल हैं। FATF के नियमों का अनुपालन करने के लिए, वित्तीय संस्थान (जैसे कि ब्रोकर और एक्सचेंज) को ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) प्रक्रियाओं को लागू करना होता है, संदिग्ध लेनदेन की निगरानी करनी होती है, और नियामक अधिकारियों को रिपोर्ट करनी होती है।

• **बाइनरी विकल्पों पर प्रभाव:** बाइनरी विकल्प एक प्रकार का वित्तीय डेरिवेटिव है जिसमें एक निश्चित समय सीमा में किसी संपत्ति की कीमत ऊपर या नीचे जाएगी या नहीं, इस पर सट्टा लगाया जाता है। बाइनरी विकल्प ब्रोकरों को FATF के मानकों का पालन करना आवश्यक है, जिसमें ग्राहक की पहचान सत्यापित करना, संदिग्ध लेनदेन की निगरानी करना और नियामक अधिकारियों को रिपोर्ट करना शामिल है।
• **नियामक अनुपालन:** बाइनरी विकल्प ब्रोकरों को विभिन्न नियामक निकायों द्वारा भी विनियमित किया जाता है, जैसे कि CySEC (साइप्रस प्रतिभूति और विनिमय आयोग) और FCA (वित्तीय आचरण प्राधिकरण)। ये नियामक निकाय FATF के मानकों को लागू करने और यह सुनिश्चित करने के लिए काम करते हैं कि बाइनरी विकल्प ब्रोकर धनशोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से निपटने के लिए उचित उपाय कर रहे हैं।

FATF के मानक और तकनीकी विश्लेषण

FATF के मानक तकनीकी विश्लेषण और वॉल्यूम विश्लेषण जैसे ट्रेडिंग रणनीतियों को सीधे प्रभावित नहीं करते हैं, लेकिन वे ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म की पारदर्शिता और विश्वसनीयता को प्रभावित करते हैं। FATF अनुपालन यह सुनिश्चित करता है कि ब्रोकर वैध हैं और वे ग्राहकों के धन की सुरक्षा के लिए उचित उपाय कर रहे हैं। इससे व्यापारियों को अधिक सुरक्षित वातावरण में व्यापार करने में मदद मिलती है।

FATF और जोखिम प्रबंधन

FATF के मानक वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने में मदद करते हैं। ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) और संदिग्ध लेनदेन की निगरानी (STR) जैसी प्रक्रियाओं को लागू करके, वित्तीय संस्थान धनशोधन और आतंकवाद वित्तपोषण के जोखिम को कम कर सकते हैं।

FATF के नवीनतम विकास

FATF लगातार अपने मानकों को अपडेट कर रहा है ताकि उभरते खतरों से निपटा जा सके। हाल के वर्षों में, FATF ने डिजिटल संपत्ति और क्रिप्टोकरेंसी के संबंध में अधिक ध्यान केंद्रित किया है। FATF ने क्रिप्टो संपत्ति सेवा प्रदाताओं (CASPs) को FATF के मानकों का पालन करने और धनशोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से निपटने के लिए उचित उपाय करने की आवश्यकता पर जोर दिया है।

• **वर्चुअल एसेट (Virtual Assets):** FATF ने वर्चुअल एसेट को FATF मानकों के दायरे में लाने के लिए मार्गदर्शन जारी किया है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनका उपयोग अवैध गतिविधियों के लिए नहीं किया जा रहा है।
• **डिजिटल पहचान (Digital Identity):** FATF डिजिटल पहचान समाधानों के उपयोग को बढ़ावा दे रहा है ताकि ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया जा सके और वित्तीय अपराध से निपटने में सुधार किया जा सके।

FATF के आलोचनात्मक पहलू

FATF की कुछ आलोचनाएं भी हैं। कुछ आलोचकों का तर्क है कि FATF के मानक अत्यधिक बोझिल हैं और विकासशील देशों के लिए अनुपालन करना मुश्किल है। दूसरों का तर्क है कि FATF की ग्रे लिस्ट और ब्लैक लिस्ट राजनीतिक रूप से प्रेरित हो सकती हैं और उनका उपयोग देशों पर दबाव डालने के लिए किया जा सकता है।

निष्कर्ष

FATF वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा और अंतर्राष्ट्रीय सुरक्षा को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। FATF के मानकों का अनुपालन वित्तीय संस्थानों और बाइनरी विकल्प ब्रोकरों के लिए आवश्यक है ताकि धनशोधन, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण से मुकाबला किया जा सके। FATF लगातार अपने मानकों को अपडेट कर रहा है ताकि उभरते खतरों से निपटा जा सके और वैश्विक वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रखा जा सके। वित्तीय विनियमन के क्षेत्र में FATF एक महत्वपूर्ण शक्ति है।

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