अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कार्य बल

परिचय

अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कार्य बल (Financial Action Task Force - FATF) एक वैश्विक निकाय है जो धन शोधन (Money Laundering), आतंकवादी वित्तपोषण (Terrorist Financing) और अन्य संबंधित खतरों से निपटने के लिए समर्पित है। इसकी स्थापना 1989 में हुई थी और इसका मुख्यालय पेरिस में है। FATF का उद्देश्य अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करना और इन अवैध गतिविधियों का मुकाबला करने के लिए वैश्विक मानकों को स्थापित करना है। यह लेख FATF की संरचना, कार्यों, मानकों और वैश्विक वित्तीय परिदृश्य पर इसके प्रभाव का विस्तृत अवलोकन प्रदान करता है। बाइनरी ऑप्शंस के व्यापारियों के लिए भी यह समझना महत्वपूर्ण है कि FATF के नियम उनके ट्रेडिंग वातावरण को कैसे प्रभावित करते हैं।

FATF का इतिहास

FATF की स्थापना 1989 में G7 देशों के शिखर सम्मेलन में हुई थी। उस समय, धन शोधन एक बढ़ती हुई चिंता बन गई थी, खासकर ड्रग्स की तस्करी के कारण। प्रारंभिक तौर पर, FATF का ध्यान ड्रग्स से प्राप्त आय के शोधन को रोकने पर केंद्रित था। हालांकि, समय के साथ, इसका दायरा अपराध की विभिन्न श्रेणियों, जैसे भ्रष्टाचार, धोखाधड़ी और आतंकवाद को शामिल करने के लिए विस्तारित हुआ।

FATF की संरचना

FATF की संरचना में कई महत्वपूर्ण घटक शामिल हैं:

**सदस्य:** FATF में 39 सदस्य देश और 2 पर्यवेक्षक संगठन शामिल हैं। सदस्य देशों में प्रमुख अर्थव्यवस्थाएं और वित्तीय केंद्र शामिल हैं।
**कार्य समूह:** FATF कई कार्य समूहों के माध्यम से काम करता है जो विशिष्ट मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इनमें शामिल हैं:

   *   धन शोधन संबंधी उपायों का मूल्यांकन (Compliance Group)
   *   आतंकवादी वित्तपोषण संबंधी उपायों का मूल्यांकन (Counter-Terrorism Financing Group)
   *   नई उभरती चुनौतियों का अध्ययन

**सचिवालय:** FATF सचिवालय पेरिस में स्थित है और यह संगठन के दिन-प्रतिदिन के कार्यों का प्रबंधन करता है।

FATF के कार्य

FATF कई महत्वपूर्ण कार्य करता है:

**मानक निर्धारण:** FATF धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और अन्य संबंधित अपराधों का मुकाबला करने के लिए अंतरराष्ट्रीय मानक निर्धारित करता है। इन मानकों को "40 सिफारिशें" और "9 विशेष सिफारिशें" के रूप में जाना जाता है।
**मूल्यांकन:** FATF सदस्य देशों के वित्तीय प्रणालियों का मूल्यांकन करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे FATF मानकों का पालन कर रहे हैं। मूल्यांकन प्रक्रिया में देश रिपोर्ट, ऑन-साइट विज़िट और अनुवर्ती कार्रवाई शामिल होती है।
**अनुपालन को बढ़ावा देना:** FATF उन देशों को प्रोत्साहित करता है जो FATF मानकों का पालन नहीं करते हैं, ताकि वे अपने वित्तीय प्रणालियों में सुधार करें। इसमें तकनीकी सहायता और प्रशिक्षण प्रदान करना शामिल है।
**उच्च जोखिम वाले देशों की पहचान:** FATF उन देशों की पहचान करता है जो धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए उच्च जोखिम वाले हैं। इन देशों पर कड़ी निगरानी रखी जाती है और उन पर प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं।
**अंतर्राष्ट्रीय सहयोग:** FATF सदस्य देशों के बीच अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को बढ़ावा देता है ताकि अवैध वित्तीय गतिविधियों का मुकाबला किया जा सके।

FATF की 40 सिफारिशें

FATF की 40 सिफारिशें धन शोधन का मुकाबला करने के लिए एक व्यापक ढांचा प्रदान करती हैं। इन सिफारिशों को निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

FATF की 40 सिफारिशें
सिफारिशें \|	10, 11, 12, 15, 16, 17, 18, 19, 21, 22, 23 \|	25 \|	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 13, 14, 20, 24 \|	26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40 \|

ये सिफारिशें वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों को जानने, संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने और धन शोधन को रोकने के लिए उचित उपाय करने के लिए बाध्य करती हैं।

FATF की 9 विशेष सिफारिशें

FATF की 9 विशेष सिफारिशें आतंकवादी वित्तपोषण का मुकाबला करने पर केंद्रित हैं। इन सिफारिशों में शामिल हैं:

आतंकवादी वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीकों की पहचान करना।
आतंकवादी संगठनों के लिए धन के स्रोतों को रोकना।
आतंकवादी वित्तपोषण से जुड़े खातों को फ्रीज करना।
अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को बढ़ाना।

FATF का मूल्यांकन प्रक्रिया

FATF सदस्य देशों के वित्तीय प्रणालियों का मूल्यांकन करने के लिए एक कठोर प्रक्रिया का उपयोग करता है। मूल्यांकन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:

1. **स्व-मूल्यांकन:** सदस्य देश अपने स्वयं के वित्तीय प्रणालियों का मूल्यांकन करते हैं और FATF को एक रिपोर्ट प्रस्तुत करते हैं। 2. **सहकर्मी समीक्षा:** अन्य सदस्य देश स्व-मूल्यांकन रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं और अपनी टिप्पणियां प्रदान करते हैं। 3. **ऑन-साइट विज़िट:** FATF मूल्यांकनकर्ता देश का दौरा करते हैं और वित्तीय संस्थानों, सरकारी एजेंसियों और अन्य प्रासंगिक हितधारकों के साथ साक्षात्कार करते हैं। 4. **मूल्यांकन रिपोर्ट:** FATF मूल्यांकनकर्ता एक मूल्यांकन रिपोर्ट तैयार करते हैं जिसमें देश की वित्तीय प्रणाली की ताकत और कमजोरियों का विश्लेषण किया जाता है। 5. **अनुवर्ती कार्रवाई:** FATF देश को अपनी वित्तीय प्रणाली में सुधार करने के लिए सिफारिशें करता है और अनुवर्ती कार्रवाई की निगरानी करता है।

FATF का अनुपालन और बाइनरी ऑप्शंस

बाइनरी ऑप्शंस उद्योग FATF के नियमों के अनुपालन के संबंध में विशेष रूप से संवेदनशील है। बाइनरी ऑप्शंस प्लेटफॉर्म को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए उपयोग नहीं किए जा रहे हैं। इसमें निम्नलिखित उपाय शामिल हैं:

**ग्राहक उचित परिश्रम:** प्लेटफॉर्म को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करनी चाहिए और उनके धन के स्रोत की जांच करनी चाहिए। KYC (Know Your Customer) प्रक्रियाएं महत्वपूर्ण हैं।
**लेनदेन निगरानी:** प्लेटफॉर्म को संदिग्ध लेनदेन की निगरानी करनी चाहिए और उन्हें वित्तीय खुफिया इकाइयों (Financial Intelligence Units - FIUs) को रिपोर्ट करना चाहिए। लेनदेन निगरानी प्रणाली का उपयोग किया जा सकता है।
**रिकॉर्ड रखना:** प्लेटफॉर्म को ग्राहक लेनदेन और पहचान सत्यापन का रिकॉर्ड रखना चाहिए। रिकॉर्ड रखने की नीतियां महत्वपूर्ण हैं।
**कर्मचारी प्रशिक्षण:** प्लेटफॉर्म के कर्मचारियों को धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिमों के बारे में प्रशिक्षित किया जाना चाहिए। अनुपालन प्रशिक्षण आवश्यक है।
**नियमों का पालन:** बाइनरी ऑप्शंस प्लेटफॉर्म को उन देशों के नियमों का पालन करना होगा जिनमें वे काम करते हैं। नियामक अनुपालन महत्वपूर्ण है।

FATF की अनुपालन आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहने पर प्लेटफॉर्म को भारी जुर्माना, लाइसेंस रद्द करना या आपराधिक आरोप लग सकते हैं।

FATF और क्रिप्टोक्यूरेंसी (Cryptocurrency)

क्रिप्टोक्यूरेंसी के उदय ने FATF के लिए नई चुनौतियाँ पेश की हैं। क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है क्योंकि यह गुमनामी प्रदान करती है और सीमा पार लेनदेन को आसान बनाती है। FATF ने क्रिप्टोकरेंसी के संबंध में अपनी सिफारिशों को अपडेट किया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग अवैध गतिविधियों के लिए नहीं किया जा रहा है। इन अपडेटेड सिफारिशों में शामिल हैं:

क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज और कस्टोडियन को ग्राहक उचित परिश्रम करने की आवश्यकता है।
क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन की निगरानी की जानी चाहिए।
वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (Virtual Asset Service Providers - VASPs) को FATF मानकों का पालन करना चाहिए।

FATF द्वारा उच्च जोखिम वाले देशों की सूची

FATF उन देशों को उच्च जोखिम वाले देशों की सूची में रखता है जो धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए उच्च जोखिम वाले हैं। इन देशों पर कड़ी निगरानी रखी जाती है और उन पर प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं। FATF की सूची समय-समय पर बदलती रहती है। वर्तमान सूची FATF की वेबसाइट पर उपलब्ध है। उच्च जोखिम वाले देशों की सूची को समझना बाइनरी ऑप्शंस व्यापारियों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उनके ट्रेडिंग जोखिम को प्रभावित कर सकता है।

निष्कर्ष

अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कार्य बल (FATF) वैश्विक वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करने और अवैध वित्तीय गतिविधियों का मुकाबला करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। FATF के मानक, मूल्यांकन प्रक्रिया और अनुपालन आवश्यकताएं दुनिया भर के वित्तीय संस्थानों और सरकारों के लिए महत्वपूर्ण हैं। बाइनरी ऑप्शंस उद्योग को FATF के नियमों का पालन करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि प्लेटफॉर्म का उपयोग अवैध गतिविधियों के लिए नहीं किया जा रहा है। वित्तीय अपराध से निपटने में FATF की भूमिका भविष्य में भी महत्वपूर्ण बनी रहेगी।

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