ক্রেডিট স্কোরিং

ক্রেডিট স্কোরিং: একটি বিস্তারিত আলোচনা

ভূমিকা

ক্রেডিট স্কোরিং একটি আর্থিক মূল্যায়ন পদ্ধতি। এর মাধ্যমে কোনো ব্যক্তি বা সত্তার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করা হয়। এই স্কোর ঋণদাতাদের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে যে, কাকে ঋণ দেওয়া হবে এবং কী সুদের হারে দেওয়া হবে। ক্রেডিট স্কোরিং বর্তমানে আর্থিক পরিষেবা শিল্পের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। এটি ব্যক্তিগত ঋণ, mortgage ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের জন্য ব্যবহৃত হয়।

ক্রেডিট স্কোরিং-এর ইতিহাস

ক্রেডিট স্কোরিং-এর ধারণাটি বিংশ শতাব্দীর প্রথম দিকে শুরু হয়েছিল। প্রথম দিকে, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা এবং ব্যক্তিগত খ্যাতি-এর উপর নির্ভর করতেন। ১৯৫০-এর দশকে, কম্পিউটার প্রযুক্তির উন্নতির সাথে সাথে পরিসংখ্যানিক মডেল ব্যবহার করে ক্রেডিট স্কোরিং শুরু হয়। Fair Isaac Corporation (বর্তমানে FICO) ১৯৬০-এর দশকে প্রথম ক্রেডিট স্কোরিং মডেল তৈরি করে। সময়ের সাথে সাথে, ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি আরও উন্নত হয়েছে এবং বর্তমানে এটি একটি অত্যাধুনিক প্রযুক্তি।

ক্রেডিট স্কোর কিভাবে গণনা করা হয়?

ক্রেডিট স্কোর গণনার জন্য বিভিন্ন মডেল ব্যবহার করা হয়। সবচেয়ে জনপ্রিয় মডেলগুলির মধ্যে FICO স্কোর এবং VantageScore অন্যতম। এই মডেলগুলি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রিপোর্ট-এ থাকা তথ্যের উপর ভিত্তি করে স্কোর গণনা করে। ক্রেডিট রিপোর্ট মূলত তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো - Equifax, Experian, এবং TransUnion দ্বারা সংগ্রহিত তথ্যের একটি সংগ্রহ।

FICO স্কোর গণনার ক্ষেত্রে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা হয়:

পেমেন্ট হিস্টরি (৩৫%): সময়মতো ঋণ পরিশোধ করার রেকর্ড সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।
ঋণের পরিমাণ (৩০%): মোট ঋণের পরিমাণ এবং ক্রেডিট লিমিটের অনুপাত।
ক্রেডিট হিস্টোরির দৈর্ঘ্য (১৫%): ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের বয়স এবং সময়ের সাথে সাথে ক্রেডিট ব্যবহারের ধরণ।
নতুন ক্রেডিট (১০%): সম্প্রতি খোলা নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট অনুসন্ধানের সংখ্যা।
ক্রেডিট মিক্স (১০%): বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ (যেমন, ক্রেডিট কার্ড, ঋণ, মর্টগেজ)।

VantageScore-ও একই ধরনের বিষয়গুলি বিবেচনা করে, তবে এর ওয়েটিং কিছুটা ভিন্ন হতে পারে।

ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জ এবং তার ব্যাখ্যা
স্কোর	শ্রেণীবিভাগ
৩০০-৫৭৯	খুব খারাপ
৫৮০-৬৬৯	খারাপ
৬৭০-৭৩৯	ভালো
৭৪০-৭৯৯	খুব ভালো
৮০০-৮৫০	অসাধারণ

ক্রেডিট স্কোরিং-এর গুরুত্ব

একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর বিভিন্ন আর্থিক সুবিধা নিয়ে আসে:

কম সুদের হার: ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকলে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের উপর কম সুদের হার পাওয়া যায়। এর ফলে ঋণের সামগ্রিক খরচ কমে যায়।
ঋণ পাওয়ার সুবিধা: ভালো স্কোর থাকলে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ে এবং ঋণের পরিমাণও বেশি হতে পারে।
ক্রেডিট কার্ডের সুবিধা: ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকলে বিভিন্ন সুবিধা সম্পন্ন ক্রেডিট কার্ড পাওয়া যায়, যেমন - ক্যাশব্যাক, রিওয়ার্ড পয়েন্ট ইত্যাদি।
বীমা প্রিমিয়াম: কিছু ক্ষেত্রে, ক্রেডিট স্কোর বীমা প্রিমিয়ামের উপরও প্রভাব ফেলে।
চাকরি এবং বাসস্থান: কিছু নিয়োগকর্তা এবং বাড়িওয়ালা ক্রেডিট স্কোর যাচাই করে দেখেন।

ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার উপায়

ক্রেডিট স্কোর রাতারাতি উন্নত করা সম্ভব নয়, তবে কিছু নির্দিষ্ট পদক্ষেপ নিলে ধীরে ধীরে স্কোর বাড়ানো যায়:

সময়মতো বিল পরিশোধ: সমস্ত বিল সময়মতো পরিশোধ করা ক্রেডিট স্কোর উন্নতির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপায়।
ঋণের পরিমাণ কমানো: ক্রেডিট কার্ডের বিল এবং অন্যান্য ঋণের পরিমাণ কমিয়ে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন অনুপাত (মোট ক্রেডিট লিমিটের বিপরীতে ব্যবহৃত ক্রেডিট) ৩০% এর নিচে রাখা উচিত।
পুরোনো অ্যাকাউন্ট খোলা রাখা: পুরোনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ না করে খোলা রাখলে ক্রেডিট হিস্টোরির দৈর্ঘ্য বাড়ে, যা স্কোরকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।
ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ: নিয়মিত ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ করে ভুল তথ্য থাকলে তা সংশোধন করা উচিত।
নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের জন্য সতর্ক থাকা: খুব বেশি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুললে স্কোর কমে যেতে পারে।

ক্রেডিট স্কোরিং-এর চ্যালেঞ্জ এবং বিতর্ক

ক্রেডিট স্কোরিং একটি জটিল প্রক্রিয়া এবং এর কিছু চ্যালেঞ্জ এবং বিতর্ক রয়েছে:

বৈষম্য: ক্রেডিট স্কোরিং মডেলে জাতি, লিঙ্গ বা অঞ্চলের ভিত্তিতে বৈষম্য করার অভিযোগ রয়েছে।
ভুল তথ্য: ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল তথ্য থাকতে পারে, যা ঋণগ্রহীতার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
অস্বচ্ছতা: ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি প্রায়শই জটিল এবং অস্বচ্ছ থাকে, যার কারণে ঋণগ্রহীতাদের বুঝতে অসুবিধা হয় যে কেন তাদের স্কোর কম।
ডেটা সুরক্ষা: ক্রেডিট ব্যুরো এবং ঋণদাতাদের ডেটা সুরক্ষার বিষয়ে উদ্বেগ রয়েছে।

ভবিষ্যতের প্রবণতা

ক্রেডিট স্কোরিং ভবিষ্যতে আরও উন্নত এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। কিছু নতুন প্রবণতা হলো:

বিকল্প ডেটা ব্যবহার: ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলিতে বিকল্প ডেটা, যেমন - ইউটিলিটি বিল পরিশোধের রেকর্ড এবং ভাড়া পরিশোধের তথ্য ব্যবহার করা হতে পারে।
কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI): AI এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলিকে আরও নির্ভুল এবং কার্যকর করা যেতে পারে।
ব্লকচেইন প্রযুক্তি: ব্লকচেইন প্রযুক্তি ব্যবহার করে ক্রেডিট ডেটার নিরাপত্তা এবং স্বচ্ছতা বাড়ানো যেতে পারে।
ওপেন ব্যাংকিং: ওপেন ব্যাংকিং-এর মাধ্যমে ঋণদাতারা গ্রাহকের আর্থিক ডেটা সহজে অ্যাক্সেস করতে পারবে, যা ক্রেডিট স্কোরিংকে আরও উন্নত করবে।

উপসংহার

ক্রেডিট স্কোরিং একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক হাতিয়ার। এটি ঋণদাতাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য আর্থিক সুযোগ তৈরি করতে সহায়তা করে। ক্রেডিট স্কোরিং সম্পর্কে সচেতনতা এবং স্কোর উন্নত করার জন্য সঠিক পদক্ষেপ গ্রহণ করা আর্থিক সাফল্যের জন্য অপরিহার্য।

আরও জানতে

এখনই ট্রেডিং শুরু করুন

IQ Option-এ নিবন্ধন করুন (সর্বনিম্ন ডিপোজিট $10) Pocket Option-এ অ্যাকাউন্ট খুলুন (সর্বনিম্ন ডিপোজিট $5)

আমাদের সম্প্রদায়ে যোগ দিন

আমাদের টেলিগ্রাম চ্যানেলে যোগ দিন @strategybin এবং পান: ✓ দৈনিক ট্রেডিং সংকেত ✓ একচেটিয়া কৌশলগত বিশ্লেষণ ✓ বাজারের প্রবণতা সম্পর্কে বিজ্ঞপ্তি ✓ নতুনদের জন্য শিক্ষামূলক উপকরণ