SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

```wiki

SWIFT (مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك العالمية): دليل شامل للمبتدئين

SWIFT (مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك العالمية) هو نظام اتصالات آمن وموثوق تستخدمه المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم لإرسال واستقبال معلومات حول المعاملات المالية. على الرغم من أن SWIFT لا ينقل الأموال مباشرة، إلا أنه يوفر شبكة أساسية تسمح للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى بالتواصل وتبادل التعليمات الخاصة بالمدفوعات. هذا المقال يهدف إلى تقديم شرح مفصل لـ SWIFT للمبتدئين، مع التركيز على أهميته في عالم الخيارات الثنائية وحركة الأموال الدولية.

ما هو SWIFT؟

SWIFT هو في الأساس شبكة رسائل. فكر فيه كبريد إلكتروني آمن للغاية للبنوك. بدلاً من إرسال الأموال بشكل فعلي، يرسل SWIFT تعليمات حول كيفية تحويل الأموال من حساب إلى آخر. هذه التعليمات تتضمن تفاصيل مثل:

اسم المستفيد
رقم الحساب
اسم البنك المستلم
مبلغ التحويل
العملة

يستخدم SWIFT نظام ترميز موحد يعرف باسم رمز SWIFT/BIC (رمز تعريف البنك)، وهو عبارة عن 8 أو 11 حرفًا أبجديًا رقميًا يحدد بنكًا معينًا. هذا الرمز ضروري لتوجيه المدفوعات بشكل صحيح. يمكنك البحث عن رموز SWIFT/BIC عبر الإنترنت باستخدام أدوات مثل البحث عن رمز SWIFT.

تاريخ SWIFT

تأسس SWIFT في عام 1973، استجابة للحاجة إلى نظام اتصالات موحد وآمن بين البنوك. قبل SWIFT، كانت الاتصالات تعتمد بشكل كبير على التلكس (Telex) والفاكس، وهي طرق غير فعالة وغير آمنة. بدأ SWIFT في العمل في عام 1977، وسرعان ما أصبح المعيار العالمي للاتصالات المالية.

كيف يعمل SWIFT؟

يعتمد عمل SWIFT على شبكة آمنة وموزعة تتصل بها البنوك والمؤسسات المالية الأعضاء. إليك نظرة عامة مبسطة على العملية:

1. **المرسل (البنك المرسل):** يبدأ العملية بإرسال رسالة SWIFT إلى شبكة SWIFT، تحتوي على تعليمات الدفع. 2. **شبكة SWIFT:** تقوم شبكة SWIFT بتوجيه الرسالة إلى البنك المستلم. 3. **المستقبل (البنك المستلم):** يتلقى البنك المستلم الرسالة ويعالج الدفع وفقًا للتعليمات الواردة.

هذه العملية تحدث في غضون ثوانٍ أو دقائق، مما يجعل SWIFT نظامًا سريعًا وفعالًا لتحويل الأموال.

أهمية SWIFT في عالم الخيارات الثنائية

قد تتساءل، ما علاقة SWIFT بعالم الخيارات الثنائية؟ الجواب يكمن في أن معظم منصات الخيارات الثنائية تتطلب تمويل الحساب وسحب الأرباح. هذه العمليات المالية غالبًا ما تتم عبر البنوك، وبالتالي تعتمد على شبكة SWIFT لإتمامها.

**التمويل:** عندما تقوم بإيداع أموال في حسابك على منصة الخيارات الثنائية باستخدام تحويل بنكي، فإن هذا التحويل غالبًا ما يمر عبر شبكة SWIFT.
**السحب:** عندما تسحب أرباحًا من حسابك، فإن البنك الذي يرسل الأموال سيستخدم SWIFT لإرسال التعليمات إلى البنك الخاص بك.

لذلك، فهم كيفية عمل SWIFT يمكن أن يساعدك في فهم المدة التي قد يستغرقها إيداع أو سحب أموالك، وكذلك أي رسوم قد يتم تطبيقها. كما أن فهم قيود SWIFT (المذكورة لاحقًا) قد يمنع تأخيرات غير ضرورية.

رموز SWIFT/BIC: المفتاح لتحويلات ناجحة

كما ذكرنا سابقًا، رمز SWIFT/BIC هو معرّف فريد لكل مؤسسة مالية متصلة بشبكة SWIFT. يتكون هذا الرمز من 8 أو 11 حرفًا، ويتبع هيكلًا محددًا:

**أول 4 أحرف:** رمز البنك (Bank Code)
**الـ 2 الحرفان التاليان:** رمز الدولة (Country Code)
**الـ 2 الحرفان التاليان:** رمز الموقع (Location Code)
**الأحرف الثلاثة الأخيرة (اختياري):** رمز الفرع (Branch Code)

على سبيل المثال، رمز SWIFT/BIC لبنك HSBC في لندن هو HSBKGB2L. تأكد دائمًا من الحصول على رمز SWIFT/BIC الصحيح للبنك المستلم لتجنب التأخيرات أو رفض التحويل. يمكنك استخدام مواقع ويب متخصصة للتحقق من صحة الرمز.

رسوم SWIFT

على الرغم من أن SWIFT نفسه لا يفرض رسومًا على التحويلات، إلا أن البنوك والمؤسسات المالية قد تفرض رسومًا على استخدام الشبكة. يمكن أن تختلف هذه الرسوم بشكل كبير اعتمادًا على:

البنك المرسل
البنك المستلم
مبلغ التحويل
العملة

قد تكون هناك أيضًا رسوم وسيطة إذا كان التحويل يتطلب المرور عبر بنوك متعددة. من المهم التحقق من الرسوم المرتبطة بتحويل SWIFT قبل إرسال الأموال. بعض منصات الخيارات الثنائية قد تغطي رسوم SWIFT نيابة عنك، بينما قد تطلب منك دفعها.

قيود SWIFT

على الرغم من أن SWIFT هو نظام موثوق وفعال، إلا أنه ليس خاليًا من القيود:

**الوقت:** قد تستغرق التحويلات عبر SWIFT من 1 إلى 5 أيام عمل، اعتمادًا على البنوك المعنية والبلدان المشاركة.
**التكلفة:** يمكن أن تكون رسوم SWIFT مرتفعة، خاصة بالنسبة للتحويلات الصغيرة.
**الرقابة:** تخضع شبكة SWIFT للرقابة التنظيمية، وقد يتم حظر بعض المؤسسات المالية من استخدامها لأسباب سياسية أو قانونية. هذا يمكن أن يؤثر على قدرتك على إيداع أو سحب الأموال من منصات الخيارات الثنائية.
**الأخطاء:** يمكن أن تحدث أخطاء في معالجة رسائل SWIFT، مما قد يؤدي إلى تأخيرات أو رفض التحويلات.

بدائل SWIFT

نظرًا لقيود SWIFT، ظهرت بدائل أخرى لتحويل الأموال دوليًا، بما في ذلك:

**Wise (TransferWise):** خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت تقدم رسومًا أقل ووقت معالجة أسرع.
**PayPal:** منصة دفع شهيرة تسمح بتحويل الأموال عبر الإنترنت.
**العملات المشفرة:** مثل بيتكوين و إيثريوم، والتي يمكن استخدامها لتحويل الأموال بسرعة وبتكلفة منخفضة، ولكنها تحمل مخاطر تقلب الأسعار.
**Remitly:** خدمة تحويل الأموال تركز على التحويلات إلى دول معينة.

قد تكون هذه البدائل أكثر ملاءمة لبعض المستخدمين، خاصة بالنسبة للتحويلات الصغيرة أو إذا كنت بحاجة إلى الأموال بسرعة. ومع ذلك، من المهم مقارنة الرسوم والوقت والمخاطر المرتبطة بكل خيار قبل اتخاذ قرار.

SWIFT و الأمن

SWIFT هو نظام آمن للغاية، حيث يستخدم مجموعة متنوعة من الإجراءات الأمنية لحماية المعلومات المالية. تشمل هذه الإجراءات:

**التشفير:** يتم تشفير جميع الرسائل المرسلة عبر شبكة SWIFT لحماية البيانات من الوصول غير المصرح به.
**المصادقة:** تتطلب شبكة SWIFT مصادقة قوية لجميع المستخدمين.
**المراقبة:** تتم مراقبة شبكة SWIFT باستمرار للكشف عن أي نشاط مشبوه.

ومع ذلك، لم تكن شبكة SWIFT محصنة تمامًا ضد الاختراقات الأمنية. في عام 2016، تعرضت عدة بنوك لهجمات إلكترونية أدت إلى سرقة ملايين الدولارات. وقد أدى ذلك إلى تعزيز الإجراءات الأمنية في شبكة SWIFT.

مستقبل SWIFT

تواجه SWIFT تحديات من البدائل الناشئة مثل تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة. ومع ذلك، لا يزال SWIFT هو المعيار العالمي للاتصالات المالية، ومن المتوقع أن يستمر في لعب دور مهم في النظام المالي العالمي في المستقبل. تقوم SWIFT حاليًا باستكشاف طرق لدمج تقنية البلوك تشين في شبكتها لتحسين الكفاءة والأمن.

الخلاصة

SWIFT هو نظام اتصالات أساسي يسمح للبنوك والمؤسسات المالية بإرسال واستقبال معلومات حول المعاملات المالية. فهم كيفية عمل SWIFT مهم للمتداولين في الخيارات الثنائية، حيث يعتمد تمويل وسحب الحسابات غالبًا على هذه الشبكة. من خلال فهم الرسوم والقيود والبدائل المتاحة، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن كيفية تحويل الأموال.

روابط ذات صلة

الفئة

```

ابدأ التداول الآن

سجّل في IQ Option (الحد الأدنى للإيداع 10 دولار) افتح حساباً في Pocket Option (الحد الأدنى للإيداع 5 دولار)

انضم إلى مجتمعنا

اشترك في قناة Telegram الخاصة بنا @strategybin لتصلك: ✓ إشارات تداول يومية ✓ تحليلات استراتيجية حصرية ✓ تنبيهات اتجاهات السوق ✓ مواد تعليمية للمبتدئين