FICO Score

```wiki

درجة فيكو الائتمانية: دليل شامل للمبتدئين

مقدمة

في عالم المال والأعمال، تلعب القدرة الائتمانية دوراً حاسماً في تحديد فرصك المالية. سواء كنت تسعى للحصول على قرض لشراء منزل، أو بطاقة ائتمان، أو حتى تأمين على سيارتك، فإن درجة الائتمان الخاصة بك ستكون عاملاً مهماً في قرار الجهة المقرضة أو المؤمن. من بين نماذج تقييم الائتمان المختلفة، يعتبر FICO Score هو الأكثر شيوعاً والأكثر استخداماً من قبل المقرضين في الولايات المتحدة. يهدف هذا المقال إلى تقديم شرح مفصل لدرجة فيكو الائتمانية للمبتدئين، مع تغطية كل شيء بدءاً من كيفية حسابها وحتى كيفية تحسينها. سنناقش أيضاً أهمية فهم درجة الائتمان الخاصة بك، وكيف يمكن أن تؤثر على حياتك المالية.

ما هي درجة فيكو الائتمانية؟

FICO هو اختصار لـ Fair Isaac Corporation، الشركة التي طورت هذا النموذج لتقييم الائتمان. درجة فيكو الائتمانية هي رقم يتراوح بين 300 و 850، يمثل الجدارة الائتمانية للفرد. كلما ارتفعت الدرجة، زادت احتمالية الموافقة على طلبات الائتمان بشروط أفضل، مثل أسعار الفائدة المنخفضة.

أهمية درجة فيكو الائتمانية

الحصول على الائتمان: الدرجة الجيدة تزيد من فرصك في الحصول على الائتمان.
شروط الائتمان: تؤثر على أسعار الفائدة والشروط الأخرى للائتمان.
التأمين: قد تؤثر على أقساط التأمين.
الإيجار: قد يطلب ملاك العقارات فحص درجة الائتمان الخاصة بك.
التوظيف: قد يقوم بعض أصحاب العمل بفحص درجة الائتمان الخاصة بك كجزء من عملية التوظيف.

كيفية حساب درجة فيكو الائتمانية

تعتمد درجة فيكو الائتمانية على خمسة عوامل رئيسية، ولكل منها وزن نسبي:

مكونات درجة فيكو الائتمانية
العامل	الوزن النسبي
سجل الدفع	35%
المبالغ المستحقة	30%
مدة سجل الائتمان	15%
مزيج الائتمان	10%
الائتمان الجديد	10%

شرح تفصيلي لكل عامل:

سجل الدفع: الدفع المتأخر، حتى ولو بيوم واحد، يمكن أن يؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك. تجنب الدفع المتأخر بأي ثمن. استخدم تنبيهات الدفع و الدفع التلقائي للمساعدة في ضمان الدفع في الوقت المحدد. هذا مشابه لإدارة المخاطر في الخيارات الثنائية، حيث أن الإدارة الجيدة للمخاطر ضرورية لتحقيق النجاح.

المبالغ المستحقة: تعتبر نسبة استخدام الائتمان (Credit Utilization Ratio) - وهي نسبة رصيدك المستحق إلى الحد الائتماني الإجمالي - عاملاً مهماً. الحفاظ على هذه النسبة أقل من 30% (ويفضل أقل من 10%) يمكن أن يحسن درجة الائتمان الخاصة بك. هذا يشبه تحليل حجم التداول في الخيارات الثنائية، حيث أن فهم نسبة حجم التداول إلى رأس المال يمكن أن يساعد في إدارة المخاطر.

مدة سجل الائتمان: كلما كان لديك سجل ائتماني أطول، كان ذلك أفضل. لا تغلق حساباتك الائتمانية القديمة، حتى لو لم تكن تستخدمها بشكل متكرر، طالما أنها لا تفرض رسومًا سنوية. هذا يذكرنا بأهمية الاتجاهات في التحليل الفني للأسواق المالية، حيث أن الاتجاهات طويلة الأجل غالباً ما تكون أكثر أهمية من التقلبات قصيرة الأجل.

مزيج الائتمان:' وجود مزيج من أنواع الائتمان المختلفة - مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات والرهن العقاري - يمكن أن يشير إلى أنك قادر على إدارة أنواع مختلفة من الديون. لكن لا تفتح حسابات جديدة لمجرد تحسين مزيج الائتمان الخاص بك. هذا يشبه تنويع المحفظة في الخيارات الثنائية باستخدام استراتيجيات مختلفة مثل استراتيجية مارتينجال و استراتيجية الفيشر و استراتيجية المتوسط المتحرك و استراتيجية بولينجر باندز.

الائتمان الجديد: فتح العديد من الحسابات الائتمانية الجديدة في فترة قصيرة يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك. كل طلب ائتمان يؤدي إلى "استعلام صعب" (Hard Inquiry) على تقرير الائتمان الخاص بك، مما قد يؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك. هذا يشبه اختبار استراتيجيات الخيارات الثنائية الجديدة بحذر قبل المخاطرة برأس مال كبير. استخدم استراتيجية 60 ثانية بحذر.

نطاقات درجة فيكو الائتمانية

| **النطاق** | **الوصف** | |---|---| | 300-579 | سيء جداً | | 580-669 | سيء | | 670-739 | جيد | | 740-799 | جيد جداً | | 800-850 | ممتاز |

تأثير النطاق على فرصك المالية:

سيء جداً/سيء: صعوبة الحصول على الائتمان، أسعار فائدة عالية جداً.
جيد: فرص معقولة للحصول على الائتمان، أسعار فائدة أعلى من المتوسط.
جيد جداً/ممتاز: أفضل فرص للحصول على الائتمان، أسعار فائدة منخفضة.

كيفية التحقق من درجة فيكو الائتمانية الخاصة بك

هناك عدة طرق للتحقق من درجة فيكو الائتمانية الخاصة بك:

MyFICO: يمكنك شراء درجة فيكو الخاصة بك مباشرة من موقع MyFICO.
Discover Credit Scorecard: إذا كنت تحمل بطاقة Discover، يمكنك التحقق من درجة فيكو الخاصة بك مجاناً.
Credit Karma: يقدم Credit Karma درجات VantageScore مجانية، وهي نموذج تقييم ائتماني مختلف عن FICO، ولكنه يمكن أن يعطيك فكرة عامة عن وضعك الائتماني.
مواقع المقرضين: قد يقدم بعض المقرضين درجات فيكو مجانية لعملائهم.

كيفية تحسين درجة فيكو الائتمانية

تحسين درجة الائتمان الخاصة بك يتطلب وقتاً وجهداً، ولكن الأمر ممكن. إليك بعض النصائح:

ادفع فواتيرك في الوقت المحدد: هذا هو أهم شيء يمكنك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
حافظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة: حاول ألا تتجاوز 30% من الحد الائتماني الخاص بك.
لا تفتح الكثير من الحسابات الائتمانية الجديدة: ركز على إدارة الحسابات التي لديك بالفعل.
راجع تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام: ابحث عن أي أخطاء أو معلومات غير دقيقة وقم بتصحيحها. هذا يشبه التحقق من الصفقات في الخيارات الثنائية للتأكد من دقتها.
كن حذراً من طلبات الائتمان: لا تطلب الائتمان إلا عندما تكون بحاجة إليه حقاً.
فكر في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة: إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ أو معدوم، يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المضمونة في بناء الائتمان.
استخدم استراتيجية التداول بحكمة: كما هو الحال في الخيارات الثنائية، فإن التخطيط الاستراتيجي وإدارة المخاطر أمران أساسيان.

الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها

تجاهل تقرير الائتمان الخاص بك: من المهم مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام بحثاً عن الأخطاء.
إغلاق حسابات الائتمان القديمة: يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقصير متوسط عمر حسابك الائتماني.
الاعتماد على استراتيجية المضاعفة بشكل مفرط: يمكن أن تكون خطيرة إذا لم يتم إدارتها بشكل صحيح.
القيام بعمليات شراء كبيرة على بطاقة الائتمان: يمكن أن يزيد من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
عدم فهم شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك: تأكد من أنك تفهم أسعار الفائدة والرسوم الأخرى.

العلاقة بين درجة فيكو الائتمانية و الخيارات الثنائية

على الرغم من أن درجة فيكو الائتمانية لا تؤثر بشكل مباشر على الخيارات الثنائية، إلا أن فهم إدارة المخاطر والتحليل المالي يمكن أن يكون مفيداً في كلا المجالين. فالقدرة على تقييم المخاطر واتخاذ قرارات مستنيرة هي مهارات أساسية في كل من إدارة الائتمان و تداول الخيارات الثنائية. كما أن الانضباط والالتزام بالخطة هما عاملان مهمان في تحقيق النجاح في كلا المجالين. استخدام مؤشر ستوكاستيك و مؤشر القوة النسبية يمكن أن يساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة.

خاتمة

درجة فيكو الائتمانية هي أداة قوية يمكن أن تؤثر على حياتك المالية بطرق عديدة. من خلال فهم كيفية حساب درجة فيكو الخاصة بك وكيفية تحسينها، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على الائتمان بشروط أفضل وتحقيق أهدافك المالية. تذكر أن بناء الائتمان الجيد يتطلب وقتاً وجهداً، ولكن الأمر يستحق العناء. لا تنسى أيضاً أن الخيارات الثنائية تتطلب دراسة متأنية و تحليل فني قبل اتخاذ أي قرار. استخدم استراتيجية بين Elliot Wave بحذر. استفد من استراتيجية الاختراق. تذكر دائماً أهمية إدارة رأس المال و تنويع الاستراتيجيات مثل استراتيجية التداول المتأرجح و استراتيجية التداول اليومي و استراتيجية التداول الخوارزمي و استراتيجية التداول العكسي و استراتيجية التداول على الأخبار. ``` ```

ابدأ التداول الآن

سجّل في IQ Option (الحد الأدنى للإيداع 10 دولار) افتح حساباً في Pocket Option (الحد الأدنى للإيداع 5 دولار)

انضم إلى مجتمعنا

اشترك في قناة Telegram الخاصة بنا @strategybin لتصلك: ✓ إشارات تداول يومية ✓ تحليلات استراتيجية حصرية ✓ تنبيهات اتجاهات السوق ✓ مواد تعليمية للمبتدئين