البنوك التجارية
البنوك التجارية
البنوك التجارية هي مؤسسات مالية تلعب دورًا حيويًا في الاقتصاد الحديث. إنها تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية للأفراد والشركات، وتعتبر حجر الزاوية في النظام المالي. يهدف هذا المقال إلى تقديم نظرة شاملة للمبتدئين حول البنوك التجارية، بما في ذلك وظائفها، أنواعها، وكيفية عملها.
وظائف البنوك التجارية
تتعدد وظائف البنوك التجارية، ويمكن تلخيصها في النقاط التالية:
- قبول الودائع: تعتبر هذه الوظيفة الأساسية للبنك التجاري. يقبل البنك ودائع الأموال من الأفراد والشركات في حسابات مختلفة، مثل الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، والودائع لأجل.
- تقديم القروض: تستخدم البنوك التجارية الأموال المودعة لديها لتقديم القروض للأفراد والشركات. تشمل هذه القروض القروض الشخصية، قروض الشركات، الرهون العقارية، وخطوط الائتمان.
- تسهيل المدفوعات: توفر البنوك التجارية خدمات تسهيل المدفوعات من خلال الشيكات، بطاقات الائتمان، بطاقات الخصم، والتحويلات الإلكترونية.
- خدمات الاستثمار: تقدم بعض البنوك التجارية خدمات استثمارية لعملائها، مثل صناديق الاستثمار، والأسهم، والسندات.
- خدمات صرف العملات: تسهل البنوك التجارية عمليات صرف العملات الأجنبية للأفراد والشركات.
- الخزائن: توفر البنوك التجارية خزائن آمنة لحفظ المتعلقات الثمينة لعملائها.
أنواع البنوك التجارية
تختلف البنوك التجارية من حيث هيكلها ونطاق خدماتها. تشمل الأنواع الرئيسية ما يلي:
- البنوك الوطنية: تعمل هذه البنوك على مستوى الدولة وتخدم جميع المناطق.
- البنوك الإقليمية: تركز هذه البنوك على خدمة منطقة جغرافية محددة.
- البنوك المجتمعية: هي بنوك صغيرة مستقلة تركز على خدمة مجتمع محلي معين.
- فروع البنوك الأجنبية: هي فروع لبنوك أجنبية تعمل في الدولة.
- البنوك الاستثمارية: تركز على خدمات الاستثمار وتقديم المشورة للشركات. (على الرغم من أنها غالبًا ما تكون منفصلة، إلا أنها يمكن أن تكون جزءًا من مجموعة بنكية أكبر).
| النوع | الوصف | نطاق العمل | البنوك الوطنية | بنوك شاملة الخدمات | على مستوى الدولة | البنوك الإقليمية | تركز على منطقة محددة | إقليمية | البنوك المجتمعية | بنوك صغيرة مستقلة | محلية | فروع البنوك الأجنبية | فروع لبنوك أجنبية | دولية | البنوك الاستثمارية | تركز على الاستثمار | الشركات الكبيرة |
كيفية عمل البنوك التجارية
تعمل البنوك التجارية بناءً على مبدأ الوساطة المالية. فهي تجمع الأموال من المودعين وتستخدمها لتقديم القروض للمقترضين. الفرق بين سعر الفائدة المدفوع للمودعين وسعر الفائدة المفروض على المقترضين هو مصدر الربح الرئيسي للبنك.
تخضع البنوك التجارية لرقابة صارمة من قبل البنوك المركزية والهيئات التنظيمية الحكومية لضمان سلامة النظام المالي وحماية أموال المودعين. تشمل هذه الرقابة متطلبات رأس المال، وفحوصات السلامة، والتقارير المالية.
المخاطر التي تواجه البنوك التجارية
تواجه البنوك التجارية مجموعة متنوعة من المخاطر، بما في ذلك:
- مخاطر الائتمان: خطر عدم قدرة المقترضين على سداد قروضهم.
- مخاطر السيولة: خطر عدم قدرة البنك على تلبية طلبات السحب من المودعين.
- مخاطر السوق: خطر الخسائر الناتجة عن التغيرات في أسعار الفائدة وأسعار الصرف وأسعار الأصول الأخرى.
- المخاطر التشغيلية: خطر الخسائر الناتجة عن الأخطاء البشرية أو الاحتيال أو الأعطال التكنولوجية.
- مخاطر السمعة: خطر تضرر سمعة البنك بسبب الأحداث السلبية.
العلاقة بين البنوك التجارية والبنك المركزي
يلعب البنك المركزي دورًا حيويًا في تنظيم والإشراف على البنوك التجارية. يشمل ذلك تحديد متطلبات الاحتياطي، وتحديد أسعار الفائدة، وتقديم قروض طارئة للبنوك التي تواجه صعوبات في السيولة. يعمل البنك المركزي كـ"بنك البنوك" ويوفر خدمات تسوية المدفوعات.
التطورات الحديثة في البنوك التجارية
يشهد القطاع المصرفي التجاري تطورات سريعة مدفوعة بالتقدم التكنولوجي. تشمل هذه التطورات:
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: تتيح هذه الخدمات للعملاء إدارة حساباتهم وإجراء المعاملات عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهواتف الذكية.
- التقنيات المالية (FinTech): تشمل هذه التقنيات استخدام الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وسلسلة الكتل (Blockchain) لتحسين الخدمات المصرفية.
- العملات المشفرة: بدأ بعض البنوك في استكشاف استخدامات العملات المشفرة وتكنولوجيا البلوك تشين.
استراتيجيات التداول المتعلقة بالبنوك التجارية (تحليل اقتصادي)
- تحليل الناتج المحلي الإجمالي (GDP): يؤثر نمو الناتج المحلي الإجمالي على ربحية البنوك.
- تحليل معدلات الفائدة: تؤثر تغييرات أسعار الفائدة على هوامش ربح البنوك.
- تحليل التضخم: يؤثر التضخم على القوة الشرائية للمستهلكين وبالتالي على القروض.
- تحليل سوق الإسكان: يؤثر سوق الإسكان على حجم الرهون العقارية المقدمة من البنوك.
- تحليل سوق العمل: يؤثر سوق العمل على معدلات البطالة وبالتالي على القروض الشخصية.
- تحليل حجم التداول في أسهم البنوك: يمكن أن يشير إلى معنويات المستثمرين.
- تحليل حجم التداول في السندات الحكومية: يعكس تصورات المستثمرين حول المخاطر الاقتصادية.
- استراتيجية التداول بناءً على الأخبار الاقتصادية: الاستجابة الفورية للأخبار الاقتصادية.
- استراتيجية التداول بناءً على التقارير المالية للبنوك: تحليل أداء البنوك الفردية.
- استراتيجية التداول بناءً على سياسات البنوك المركزية: توقع تأثير قرارات البنوك المركزية.
- استراتيجية التداول بناءً على تحليل الفروق بين أسعار الفائدة: الاستفادة من الفروق في أسعار الفائدة بين الدول.
- استراتيجية التداول بناءً على تحليل مؤشرات الثقة: قياس ثقة المستهلكين والشركات.
- استراتيجية التداول بناءً على تحليل منحنى العائد: تحليل العلاقة بين أسعار الفائدة قصيرة وطويلة الأجل.
- استراتيجية التداول بناءً على تحليل مؤشر مديري المشتريات (PMI): قياس نشاط التصنيع والخدمات.
- استراتيجية التداول بناءً على تحليل ميزان المدفوعات: قياس التدفقات التجارية ورأس المال.
روابط ذات صلة
- المال
- الاقتصاد
- التمويل
- الائتمان
- الاستثمار
- الأسهم
- السندات
- التضخم
- البنك المركزي
- الوساطة المالية
- الودائع
- القروض
- بطاقات الائتمان
- التحويلات المالية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- التقنيات المالية (FinTech)
- سلسلة الكتل (Blockchain)
- العملات المشفرة
- التحليل الفني
- تحليل حجم التداول
ابدأ التداول الآن
سجل في IQ Option (الحد الأدنى للإيداع $10) افتح حساباً في Pocket Option (الحد الأدنى للإيداع $5)
انضم إلى مجتمعنا
اشترك في قناة Telegram الخاصة بنا @strategybin للحصول على: ✓ إشارات تداول يومية ✓ تحليلات استراتيجية حصرية ✓ تنبيهات باتجاهات السوق ✓ مواد تعليمية للمبتدئين