காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI)

காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI)

இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும், மேம்படுத்துவதற்கும் பொறுப்பான முக்கிய அமைப்பாக காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) விளங்குகிறது. இது, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளைக் கண்காணித்து, பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு சட்டப்பூர்வ அமைப்பு ஆகும். IRDAI-ன் தோற்றம், கட்டமைப்பு, செயல்பாடுகள், முக்கிய விதிமுறைகள், சவால்கள் மற்றும் எதிர்கால வாய்ப்புகள் குறித்து விரிவாகக் காண்போம்.

தோற்றம் மற்றும் பின்னணி

1999 ஆம் ஆண்டு இந்திய நாடாளுமன்றத்தால் இயற்றப்பட்ட காப்பீட்டுச் சட்டம், 1938-ஐ திருத்தி, காப்பீட்டுத் துறையில் தனியார் நிறுவனங்களுக்கு அனுமதியளிக்க வழிவகுத்தது. இதன் விளைவாக, காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்தவும், மேம்படுத்தவும் IRDAI நிறுவப்பட்டது. இதற்கு முன், காப்பீட்டுத் துறை மத்திய அரசால் நேரடியாகக் கட்டுப்படுத்தப்பட்டது. IRDAI, டிசம்பர் 1999-ல் அதிகாரப்பூர்வமாகத் தனது செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது.

IRDAI-ன் கட்டமைப்பு

IRDAI-ன் கட்டமைப்பு பின்வருமாறு:

தலைவர் (Chairman): IRDAI-ன் தலைவராக நியமிக்கப்படுபவர், ஆணையத்தின் தலைமை நிர்வாகியாக செயல்படுகிறார்.
முழு நேர உறுப்பினர்கள் (Whole Time Members): இவர்கள், காப்பீடு, நிதி, சட்டம் போன்ற பல்வேறு துறைகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்களாக இருப்பார்கள்.
பகுதி நேர உறுப்பினர்கள் (Part Time Members): இவர்கள், காப்பீட்டுத் துறையில் அனுபவம் உள்ளவர்களாகவும், அரசு பிரதிநிதிகளாகவும் இருப்பார்கள்.

IRDAI-ன் தலைமையகம் புது தில்லி-ல் அமைந்துள்ளது. மேலும், நாடு முழுவதும் இதன் கிளை அலுவலகங்கள் உள்ளன.

IRDAI-ன் முக்கிய செயல்பாடுகள்

IRDAI-ன் முக்கிய செயல்பாடுகள் பின்வருமாறு:

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு உரிமம் வழங்குதல்: இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் தொழில் செய்ய விரும்பும் நிறுவனங்களுக்கு IRDAI உரிமம் வழங்குகிறது.
ஒழுங்குமுறை விதிகளை உருவாக்குதல்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் செயல்படுவதற்கான விதிமுறைகளையும், தரங்களையும் IRDAI நிர்ணயிக்கிறது.
கண்காணிப்பு மற்றும் அமலாக்கம்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் IRDAI விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறதா என்பதை தொடர்ந்து கண்காணித்து, மீறல்கள் ஏதும் இருந்தால் நடவடிக்கை எடுக்கிறது.
பாலிசிதாரர்களின் குறைகளை நிவர்த்தி செய்தல்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தொடர்பான பாலிசிதாரர்களின் குறைகளை IRDAI விசாரித்து தீர்வு காண்கிறது.
காப்பீட்டுத் துறையின் மேம்பாடு: காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சிக்குத் தேவையான நடவடிக்கைகளை IRDAI மேற்கொள்கிறது.
விழிப்புணர்வு ஏற்படுத்துதல்: காப்பீடு குறித்த விழிப்புணர்வை மக்களிடையே ஏற்படுத்துவதில் IRDAI முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

IRDAI-ன் முக்கிய விதிமுறைகள்

IRDAI பல்வேறு விதிமுறைகளை வெளியிட்டுள்ளது, அவை காப்பீட்டுத் துறையின் செயல்பாடுகளை நெறிப்படுத்துகின்றன. அவற்றில் சில முக்கியமானவை:

உரிமம் வழங்கும் விதிமுறைகள்: காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு உரிமம் வழங்குவதற்கான தகுதிகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் இதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
நிதி நிலைத்தன்மை விதிமுறைகள்: காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்கான விதிமுறைகள்.
பாலிசிதாரர் பாதுகாப்பு விதிமுறைகள்: பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கான விதிமுறைகள், உதாரணமாக, பாலிசி ரத்து, க்ளைம் தீர்வு போன்ற விஷயங்களில்.
விளம்பர விதிமுறைகள்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வெளியிடும் விளம்பரங்கள் தவறான தகவல்களைக் கொண்டிருக்கக் கூடாது என்பதற்கான விதிமுறைகள்.
மறு காப்பீட்டு விதிமுறைகள்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் இடர்களைக் குறைக்க மறு காப்பீடு செய்வதற்கான விதிமுறைகள்.
சுகாதார காப்பீட்டு விதிமுறைகள்: சுகாதார காப்பீடு தொடர்பான விதிமுறைகள், பாலிசி கட்டமைப்பு, க்ளைம் செயல்முறை போன்றவற்றை உள்ளடக்கியது.
வாகன காப்பீட்டு விதிமுறைகள்: வாகன காப்பீடு தொடர்பான விதிமுறைகள், கட்டண நிர்ணயம், க்ளைம் தீர்வு போன்றவற்றை உள்ளடக்கியது.
கிராமப்புற காப்பீட்டு விதிமுறைகள்: கிராமப்புற மக்களுக்கு ஏற்ற காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஊக்குவிப்பதற்கான விதிமுறைகள்.

சவால்கள்

IRDAI பல சவால்களை எதிர்கொள்கிறது. அவற்றில் சில:

குறைந்த காப்பீட்டு ஊடுருவல்: இந்தியாவில் காப்பீட்டு ஊடுருவல் விகிதம் இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது. அதாவது, மக்கள் தங்கள் வருமானத்தில் காப்பீட்டிற்கு செலவிடும் தொகை குறைவாக உள்ளது.
விழிப்புணர்வு இல்லாமை: காப்பீடு குறித்த விழிப்புணர்வு பல மக்களிடையே இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது.
தவறான விற்பனை நடைமுறைகள்: சில காப்பீட்டு முகவர்கள் தவறான தகவல்களைக் கூறி பாலிசிகளை விற்கின்றனர்.
க்ளைம் தீர்வு தாமதம்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் க்ளைம் தொகையை வழங்குவதில் தாமதம் ஏற்படுவது பாலிசிதாரர்களுக்கு ஏமாற்றத்தை அளிக்கிறது.
சைபர் பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள்: காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தரவுகள் சைபர் தாக்குதல்களுக்கு இலக்காக வாய்ப்புள்ளது.

எதிர்கால வாய்ப்புகள்

சவால்கள் இருந்தாலும், இந்திய காப்பீட்டுத் துறைக்கு பிரகாசமான எதிர்காலம் உள்ளது.

டிஜிட்டல் மயமாக்கல்: இணையம் மற்றும் மொபைல் தொழில்நுட்பம் போன்ற டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பங்களின் பயன்பாடு காப்பீட்டுத் துறையில் அதிகரித்து வருகிறது. இது பாலிசி விற்பனை, க்ளைம் தீர்வு போன்ற செயல்முறைகளை எளிதாக்குகிறது.
தொழில்நுட்பத்தின் பயன்பாடு: செயற்கை நுண்ணறிவு (AI), இயந்திர கற்றல் (ML), பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு (Big Data Analytics) போன்ற தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்தலாம்.
கிராமப்புற சந்தையில் வளர்ச்சி: கிராமப்புற சந்தையில் காப்பீட்டு ஊடுருவல் குறைவாக இருப்பதால், அங்கு அதிக வளர்ச்சி வாய்ப்புகள் உள்ளன.
புதிய தயாரிப்புகள்: மக்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப புதிய காப்பீட்டுத் திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம் சந்தையை விரிவுபடுத்தலாம்.
ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்கள்: IRDAI தொடர்ந்து ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்களை மேற்கொண்டு வருகிறது, இது காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சிக்கு உதவும்.

உத்திகள், தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனையில், IRDAI விதிமுறைகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் முதலீட்டு உத்திகளை பாதிக்கின்றன.

போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் இடர்களைக் குறைக்கலாம்.
ஆபத்து மேலாண்மை: சந்தை அபாயங்கள், வட்டி விகித அபாயங்கள், கடன் அபாயங்கள் போன்றவற்றை முறையாகக் கண்காணிக்க வேண்டும்.
சொத்து ஒதுக்கீடு: பல்வேறு சொத்துக்களில் (பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட்) முதலீடு செய்வதற்கான உத்திகளை வகுக்க வேண்டும்.
கால அளவு பொருத்தம்: சொத்துக்களின் கால அளவு, காப்பீட்டு பொறுப்புகளின் கால அளவிற்கு ஏற்றவாறு இருக்க வேண்டும்.
சந்தை பகுப்பாய்வு: சந்தை நிலவரங்களை தொடர்ந்து கண்காணித்து, அதற்கேற்ப முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.
கிளறிக்கல் பகுப்பாய்வு (Clarification Analysis): காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் விலை நிர்ணயம் மற்றும் மதிப்பீட்டிற்கு முக்கியமானதாகிறது.
சூழல் பகுப்பாய்வு (Scenario Analysis): பொருளாதார சூழ்நிலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் காப்பீட்டுத் துறையை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை மதிப்பிடுவது.
ஸ்ட்ரெஸ் டெஸ்டிங் (Stress Testing): தீவிரமான பொருளாதார சூழ்நிலைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைத்தன்மையை சோதிப்பது.
வேரியன்ஸ்-கோவேரியன்ஸ் மேட்ரிக்ஸ் (Variance-Covariance Matrix): பல்வேறு சொத்துக்களின் அபாயங்களை அளவிடுவது.
மாண்டே கார்லோ சிமுலேஷன் (Monte Carlo Simulation): முதலீட்டு முடிவுகளின் சாத்தியமான விளைவுகளை மதிப்பிடுவது.
வால் ஸ்ட்ரீட் பார்முலா (Wall Street Formula): பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் மதிப்பீட்டை கணக்கிடுவது.
ஆர்பிட்ரேஜ் பிரைசிங் தியரி (Arbitrage Pricing Theory): சொத்துக்களின் விலையை நிர்ணயிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்து கொள்வது.
பிளாக்-ஸ்கோல்ஸ் மாடல் (Black-Scholes Model): ஆப்ஷன்ஸ் விலையை நிர்ணயிக்கும் ஒரு பிரபலமான கணித சூத்திரம்.
எக்ஸ்பெக்டெட் ஷார்ட்ஃபால் (Expected Shortfall): ஒரு முதலீட்டின் சாத்தியமான இழப்புகளை அளவிடுவது.
டிரேடிங் வால்யூம் (Trading Volume): சந்தையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்தின் வர்த்தக அளவை கண்காணிப்பது.

முடிவுரை

IRDAI, இந்திய காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சிக்கும், ஒழுங்குமுறைக்கும் முக்கிய பங்காற்றுகிறது. சவால்களைச் சமாளித்து, புதிய வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்தி, IRDAI இந்திய காப்பீட்டுத் துறையை மேலும் வலுப்படுத்தும் என்று நம்பலாம்.

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்