AML விதிமுறைகள்
- AML விதிமுறைகள்
AML விதிமுறைகள் (Anti-Money Laundering Regulations) என்பவை சட்டவிரோத பணத்தை சட்டப்பூர்வமானதாக மாற்றும் செயல்முறையைத் தடுக்கும் சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகளைக் குறிக்கின்றன. பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனைகள் உட்பட அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் இந்த விதிமுறைகளுக்குக் கட்டுப்பட வேண்டும். இந்த கட்டுரை AML விதிமுறைகளின் அடிப்படைகள், பைனரி ஆப்ஷன் துறையில் அவற்றின் முக்கியத்துவம், இணக்கத்திற்கான உத்திகள் மற்றும் எதிர்கால போக்குகள் ஆகியவற்றை விரிவாக விளக்குகிறது.
AML என்றால் என்ன?
பணமோசடி என்பது குற்றச் செயல்களிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை மறைத்து, அதன் சட்டவிரோத தோற்றத்தை மறைக்கும் செயலாகும். இந்த பணம் போதைப்பொருள் கடத்தல், பயங்கரவாதம், ஊழல் மற்றும் பிற குற்றச் செயல்களிலிருந்து பெறப்படலாம். AML விதிமுறைகள் பணமோசடியைக் கண்டறிந்து தடுப்பதற்கும், குற்றவாளிகளை சட்டத்தின் முன் நிறுத்துவதற்கும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
AML விதிமுறைகளின் முக்கிய கூறுகள்
AML விதிமுறைகள் பல முக்கிய கூறுகளை உள்ளடக்கியது:
- வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு (Customer Identification Program - CIP): வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துதல் மற்றும் அவர்கள் யார் என்பதைச் சரிபார்த்தல். இதில் பெயர், முகவரி, பிறந்த தேதி மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள் போன்ற தகவல்களைச் சேகரிப்பது அடங்கும். வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு
- வாடிக்கையாளர்Due Diligence (Customer Due Diligence - CDD): வாடிக்கையாளர்களின் பின்னணியைப் பற்றிய கூடுதல் தகவல்களைச் சேகரித்து, அவர்களின் பரிவர்த்தனைகளின் நோக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வது. Due Diligence
- சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு அறிக்கை (Suspicious Activity Report - SAR): சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் அல்லது செயல்பாடுகளை நிதி புலனாய்வு பிரிவுக்கு (Financial Intelligence Unit - FIU) தெரிவித்தல். சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள்
- பதிவுகளை வைத்திருத்தல் (Record Keeping): வாடிக்கையாளர் தகவல் மற்றும் பரிவர்த்தனை பதிவுகளை குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வைத்திருத்தல். நிதி ஆவணங்கள்
- பயிற்சி (Training): AML விதிமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் குறித்து ஊழியர்களுக்கு பயிற்சி அளித்தல். AML பயிற்சி
பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனையில் AML இன் முக்கியத்துவம்
பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனைகள் வேகமான மற்றும் அதிக ஆபத்துள்ள முதலீட்டு முறையாகும். இதன் காரணமாக, இது பணமோசடி மற்றும் பிற குற்றச் செயல்களுக்கு இலக்காக வாய்ப்புள்ளது. பைனரி ஆப்ஷன் தரகர்கள் (Brokers) AML விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில்:
- பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனைகள் பெரும்பாலும் மின்னணு முறையில் நடைபெறுகின்றன, இது பணத்தைக் கண்காணிக்க கடினமாக்குகிறது.
- அதிக லாபம் ஈட்டும் வாய்ப்பு குற்றவாளிகளை ஈர்க்கலாம்.
- பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனைகள் பல்வேறு நாடுகளுக்கு இடையே நடைபெறலாம், இது எல்லை தாண்டிய பணமோசடியை சிக்கலாக்குகிறது.
பைனரி ஆப்ஷன் தரகர்கள் AML இணக்கத்தை எவ்வாறு உறுதி செய்வது?
பைனரி ஆப்ஷன் தரகர்கள் AML இணக்கத்தை உறுதி செய்ய பல நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்:
- வலுவான CIP மற்றும் CDD நடைமுறைகளை செயல்படுத்தவும்: வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை முழுமையாகச் சரிபார்த்து, அவர்களின் பின்னணியைப் பற்றிய கூடுதல் தகவல்களைச் சேகரிக்கவும். CIP நடைமுறைகள்
- சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கவும்: வழக்கத்திற்கு மாறான பரிவர்த்தனைகள், பெரிய அளவிலான பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் அதிக ஆபத்துள்ள நாடுகளில் இருந்து வரும் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கவும். பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு
- SARகளை சரியான நேரத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்: சந்தேகத்திற்கிடமான எந்தவொரு செயல்பாட்டையும் FIU க்கு உடனடியாக தெரிவிக்கவும். SAR சமர்ப்பிப்பு
- பணியாளர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்கவும்: AML விதிமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் குறித்து ஊழியர்களுக்கு வழக்கமான பயிற்சி அளிக்கவும். பணியாளர் பயிற்சி
- தணிக்கை (Audit) செய்யவும்: AML நடைமுறைகள் சரியாக செயல்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த வழக்கமான தணிக்கைகளை மேற்கொள்ளவும். AML தணிக்கை
- தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தவும்: AML செயல்முறைகளை தானியக்கமாக்க மற்றும் மேம்படுத்த AML மென்பொருளைப் பயன்படுத்தவும். AML மென்பொருள்
- சட்ட வல்லுநர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கவும்: AML விதிமுறைகள் குறித்து சந்தேகம் இருந்தால், சட்ட வல்லுநர்களுடன் ஆலோசனை செய்யவும். சட்ட ஆலோசனை
AML இணக்கத்திற்கான தொழில்நுட்ப தீர்வுகள்
சமீபத்திய தொழில்நுட்பங்கள் AML இணக்கத்தை மேம்படுத்த உதவுகின்றன:
- செயற்கை நுண்ணறிவு (Artificial Intelligence - AI): AI அல்காரிதம்கள் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறியவும், ஆபத்து மதிப்பீடுகளைச் செய்யவும் பயன்படும். செயற்கை நுண்ணறிவு பயன்பாடுகள்
- இயந்திர கற்றல் (Machine Learning - ML): ML மாதிரிகள் பரிவர்த்தனை முறைகளை பகுப்பாய்வு செய்து, மோசடியான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிய உதவும். இயந்திர கற்றல் நுட்பங்கள்
- பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு (Big Data Analytics): பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு கருவிகள் பல்வேறு தரவு மூலங்களிலிருந்து தகவல்களை ஒருங்கிணைத்து, AML அபாயங்களைக் கண்டறிய உதவும். தரவு பகுப்பாய்வு
- பிளாக்செயின் (Blockchain): பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம் பரிவர்த்தனைகளின் வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிக்கவும், மோசடியைக் குறைக்கவும் உதவும். பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம்
- RegTech (Regulatory Technology): RegTech தீர்வுகள் AML விதிமுறைகளுக்கு இணங்க தானியங்கி கருவிகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகின்றன. RegTech தீர்வுகள்
பைனரி ஆப்ஷன் துறையில் AML அபாயங்கள்
பைனரி ஆப்ஷன் துறையில் உள்ள சில குறிப்பிட்ட AML அபாயங்கள்:
- போலி அடையாளங்கள் (Fake Identities): குற்றவாளிகள் போலி அடையாளங்களைப் பயன்படுத்தி கணக்குகளைத் திறந்து பணத்தை மோசடி செய்யலாம்.
- ஷெல் நிறுவனங்கள் (Shell Companies): ஷெல் நிறுவனங்கள் பணத்தை மறைக்கப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
- அதிக ஆபத்துள்ள நாடுகள் (High-Risk Countries): அதிக ஆபத்துள்ள நாடுகளில் இருந்து வரும் பரிவர்த்தனைகள் பணமோசடிக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம்.
- பயங்கரவாத நிதி (Terrorist Financing): பைனரி ஆப்ஷன் பரிவர்த்தனைகள் பயங்கரவாத குழுக்களுக்கு நிதி அளிக்கப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
- சந்தை கையாளுதல் (Market Manipulation): சந்தை கையாளுதல் குற்றச் செயல்களிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை மறைக்கப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
AML விதிமுறைகளின் எதிர்கால போக்குகள்
AML விதிமுறைகள் தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கின்றன. எதிர்காலத்தில் எதிர்பார்க்கப்படும் சில போக்குகள்:
- அதிக கடுமையான விதிமுறைகள்: பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான அரசாங்கங்களின் முயற்சிகள் தொடரும், மேலும் கடுமையான விதிமுறைகள் அறிமுகப்படுத்தப்படலாம்.
- தொழில்நுட்பத்தின் அதிகரித்த பயன்பாடு: AI, ML மற்றும் பிளாக்செயின் போன்ற தொழில்நுட்பங்கள் AML செயல்முறைகளை மேம்படுத்துவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும்.
- சர்வதேச ஒத்துழைப்பு (International Cooperation): நாடுகளுக்கு இடையிலான ஒத்துழைப்பு பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவதில் முக்கியமானது.
- கிரிப்டோகரன்சி (Cryptocurrency) ஒழுங்குமுறை: கிரிப்டோகரன்சிகளின் பயன்பாடு அதிகரித்து வருவதால், அவற்றைக் கட்டுப்படுத்த புதிய விதிமுறைகள் அறிமுகப்படுத்தப்படலாம்.
- தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு (Continuous Monitoring): பரிவர்த்தனைகளைத் தொடர்ந்து கண்காணித்து, அபாயங்களைக் கண்டறிவது முக்கியமானது.
பைனரி ஆப்ஷன் தரகர்களுக்கான உத்திகள் மற்றும் நுட்பங்கள்
பின்வரும் உத்திகள் மற்றும் நுட்பங்கள் பைனரி ஆப்ஷன் தரகர்கள் AML இணக்கத்தை மேம்படுத்த உதவும்:
- ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை (Risk-Based Approach): வாடிக்கையாளர்களின் ஆபத்து சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் AML கட்டுப்பாடுகளைப் பயன்படுத்துங்கள்.
- மேம்படுத்தப்பட்ட Due Diligence (Enhanced Due Diligence - EDD): அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு கூடுதல் சரிபார்ப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளுங்கள். EDD நடைமுறைகள்
- பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகள் (Transaction Monitoring Systems - TMS): சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிய TMS ஐப் பயன்படுத்தவும். TMS அமைப்புகள்
- சட்டவிரோத நிதி ஆதாரங்களை கண்டறிதல்: வாடிக்கையாளர்களின் நிதி ஆதாரங்களைச் சரிபார்க்கவும்.
- ஊழியர்களுக்கான பயிற்சி மற்றும் விழிப்புணர்வு: AML விதிமுறைகள் குறித்து ஊழியர்களுக்குத் தொடர்ந்து பயிற்சி அளிக்கவும்.
தொடர்புடைய கருத்துகள்
- பணமோசடி
- பயங்கரவாத நிதி
- நிதி புலனாய்வு பிரிவு
- சட்டவிரோத நிதி
- சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கை
- வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு
- Due Diligence
- ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை
- சட்ட ஆலோசனை
- AML தணிக்கை
- AML மென்பொருள்
- செயற்கை நுண்ணறிவு
- இயந்திர கற்றல்
- தரவு பகுப்பாய்வு
- பிளாக்செயின்
- RegTech
- கிரிப்டோகரன்சி ஒழுங்குமுறை
- சர்வதேச ஒத்துழைப்பு
- சந்தை கையாளுதல்
- ஷெல் நிறுவனங்கள்
இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்
IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)
எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்
எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்
