காப்பீட்டு பாலிசிகள்

காப்பீட்டு பாலிசிகள்

காப்பீட்டு பாலிசிகள்: ஒரு விரிவான அறிமுகம்

காப்பீடு என்பது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளிலிருந்து தனிநபர்களையும், வணிகங்களையும் பாதுகாக்கும் ஒரு கருவியாகும். இது ஒரு பரந்த மற்றும் சிக்கலான துறை. பல்வேறு வகையான காப்பீட்டு பாலிசிகள் உள்ளன. அவை ஒவ்வொன்றும் குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. இந்த கட்டுரையில், காப்பீட்டின் அடிப்படைகள், பல்வேறு வகையான பாலிசிகள், அவற்றின் நன்மைகள், குறைபாடுகள் மற்றும் காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள் பற்றி விரிவாகப் பார்ப்போம். பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனையில் உள்ள ரிஸ்க் மேனேஜ்மென்ட் போன்றே, காப்பீடும் ஒரு வகையான ரிஸ்க் டிரான்ஸ்ஃபர் (Risk Transfer) ஆகும்.

காப்பீட்டின் அடிப்படைகள்

காப்பீடு என்பது ஒரு ஒப்பந்தம் ஆகும். இதில் ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனம் (காப்பீட்டுதாரர்) ஒரு குறிப்பிட்ட பிரீமியத்தை செலுத்துவதன் மூலம், மற்றொரு நபர் அல்லது நிறுவனத்திடம் (காப்பீட்டாளர்) இருந்து இழப்பீடு பெற ஒப்புக்கொள்கிறது. இந்த இழப்பீடு, பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள எதிர்பாராத நிகழ்வு ஏற்பட்டால் வழங்கப்படும்.

• பிரீமியம் (Premium): காப்பீட்டு பாலிசியைப் பெற காப்பீட்டுதாரர் செலுத்தும் தொகை. இது பாலிசியின் கவரேஜ், காப்பீட்டுதாரரின் வயது, உடல்நலம் மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
• கவரேஜ் (Coverage): காப்பீட்டு பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள எந்தெந்த நிகழ்வுகளுக்கு இழப்பீடு கிடைக்கும் என்பது.
• டெடக்டிபிள் (Deductible): இழப்பீடு கோரும்போது காப்பீட்டுதாரர் செலுத்த வேண்டிய தொகை. டெடக்டிபிள் அதிகமாக இருந்தால், பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும்.
• கிளைம் (Claim): எதிர்பாராத நிகழ்வு ஏற்பட்டால், காப்பீட்டுதாரர் காப்பீட்டாளரிடம் இழப்பீடு கோருவது.

காப்பீட்டின் வகைகள்

பல்வேறு வகையான காப்பீட்டு பாலிசிகள் உள்ளன. அவற்றில் சில முக்கியமானவை கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. உயிர் காப்பீடு (Life Insurance): காப்பீட்டுதாரர் இறந்தால், அவரது குடும்பத்தினருக்கு அல்லது நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு இழப்பீடு வழங்கும். இது ஒரு முக்கியமான நிதி திட்டமிடல் கருவியாகும். உயிர் காப்பீடு பல வகைகளில் கிடைக்கிறது, அவை:

  * டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance): குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டும் கவரேஜ் வழங்கும்.
  * ஹோல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் (Whole Life Insurance): வாழ்நாள் முழுவதும் கவரேஜ் வழங்கும் மற்றும் சேமிப்பு அம்சத்தையும் கொண்டிருக்கும்.
  * யூனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் (Universal Life Insurance): பிரீமியம் மற்றும் கவரேஜ் அளவை மாற்றியமைக்கும் வசதி கொண்டது.

2. சுகாதார காப்பீடு (Health Insurance): மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும். இது மருத்துவமனையில் தங்குதல், அறுவை சிகிச்சை, மருந்துகள் மற்றும் பிற மருத்துவ சேவைகளுக்கு கவரேஜ் வழங்குகிறது. சுகாதார காப்பீடு பல வகைகளில் கிடைக்கிறது, அவை:

  * தனிநபர் காப்பீடு (Individual Insurance): ஒரு நபருக்கு கவரேஜ் வழங்கும்.
  * குடும்ப காப்பீடு (Family Insurance): குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு கவரேஜ் வழங்கும்.
  * குரூப் காப்பீடு (Group Insurance): நிறுவனங்கள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு வழங்கும்.

3. வாகன காப்பீடு (Vehicle Insurance): வாகன விபத்துக்கள், திருட்டு மற்றும் பிற சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்கும். வாகன காப்பீடு இரண்டு முக்கிய வகைகளில் கிடைக்கிறது:

  * மூன்றாம் நபர் காப்பீடு (Third-Party Insurance): மற்றவர்களின் சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கு கவரேஜ் வழங்கும்.
  * முழுமையான காப்பீடு (Comprehensive Insurance): வாகனத்திற்கும், மூன்றாம் நபர்களுக்கும் ஏற்படும் சேதங்களுக்கு கவரேஜ் வழங்கும்.

4. வீட்டு காப்பீடு (Home Insurance): வீடு மற்றும் அதிலுள்ள உடைமைகளுக்கு ஏற்படும் சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்கும். வீட்டு காப்பீடு இயற்கை பேரழிவுகள், தீ விபத்துக்கள், திருட்டு மற்றும் பிற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு கவரேஜ் வழங்குகிறது.

5. பயண காப்பீடு (Travel Insurance): பயணத்தின்போது ஏற்படும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து பாதுகாக்கும். பயண காப்பீடு விமான தாமதம், பயண ரத்து, மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் உடைமைகளை இழத்தல் போன்றவற்றுக்கு கவரேஜ் வழங்குகிறது.

6. வணிக காப்பீடு (Business Insurance): வணிகங்களுக்கு ஏற்படும் இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கும். வணிக காப்பீடு சொத்து சேதம், பொறுப்பு, பணியாளர் இழப்பீடு மற்றும் பிற வணிக அபாயங்களுக்கு கவரேஜ் வழங்குகிறது.

காப்பீட்டின் நன்மைகள்

• நிதி பாதுகாப்பு (Financial Security): எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• மன அமைதி (Peace of Mind): எதிர்காலத்தைப் பற்றிய கவலையை குறைக்கிறது.
• சட்டப்பூர்வ தேவை (Legal Requirement): சில வகையான காப்பீடுகள் சட்டப்படி கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளன (எ.கா: வாகன காப்பீடு).
• வரி சலுகைகள் (Tax Benefits): சில காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கு வரி சலுகைகள் உண்டு.
• முதலீட்டு வாய்ப்பு (Investment Opportunity): சில காப்பீட்டு பாலிசிகள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன.

காப்பீட்டின் குறைபாடுகள்

• பிரீமியம் செலவு (Premium Cost): காப்பீட்டு பாலிசியைப் பெற பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும்.
• கட்டுப்பாடுகள் (Restrictions): பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.
• கிளைம் நிராகரிப்பு (Claim Rejection): சில நேரங்களில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கிளைம்களை நிராகரிக்கலாம்.
• சிக்கலான பாலிசி விதிமுறைகள் (Complex Policy Terms): பாலிசி விதிமுறைகள் புரிந்துகொள்ள கடினமாக இருக்கலாம்.

காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கவனிக்க வேண்டியவை

• தேவை (Need): உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற காப்பீட்டு பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• கவரேஜ் (Coverage): பாலிசியின் கவரேஜ் போதுமானதாக இருக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• பிரீமியம் (Premium): உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற பிரீமியத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• நம்பகத்தன்மை (Reliability): நம்பகமான காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் (Terms and Conditions): பாலிசியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படிக்கவும்.
• கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் (Claim Settlement Ratio): காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கிளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை சரிபார்க்கவும்.

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் மற்றும் காப்பீடு - ஒரு ஒப்பீடு

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் மற்றும் காப்பீடு இரண்டும் ரிஸ்க் மேனேஜ்மென்ட் கருவிகள் என்றாலும், அவை செயல்படும் விதத்தில் வேறுபடுகின்றன. பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்தின் விலை ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் உயருமா அல்லது குறையுமா என்பதை கணிக்கும் ஒரு வர்த்தக முறையாகும். இது அதிக ரிஸ்க் கொண்டது, ஆனால் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது. காப்பீடு என்பது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு முறையாகும். இது குறைந்த ரிஸ்க் கொண்டது, ஆனால் லாபம் குறைவு.

| அம்சம் | பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் | காப்பீடு | |---|---|---| | ரிஸ்க் | அதிகம் | குறைவு | | லாபம் | அதிகம் | குறைவு | | நோக்கம் | லாபம் ஈட்டுதல் | ரிஸ்க் குறைத்தல் | | காலம் | குறுகிய காலம் | நீண்ட காலம் | | கணிப்பு | சொத்து விலை | எதிர்பாராத நிகழ்வு |

காப்பீட்டில் தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு

காப்பீட்டுத் துறையில், குறிப்பாக விலை நிர்ணயம் மற்றும் ரிஸ்க் மதிப்பீட்டில், தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

• அளவு பகுப்பாய்வு (Quantitative Analysis): புள்ளிவிவர மாதிரிகள், தரவு பகுப்பாய்வு மற்றும் கணித சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்தி ரிஸ்க் மற்றும் பிரீமியத்தை மதிப்பிடுதல். இது ஆயுட்கால அட்டவணைகள், இறப்பு விகிதங்கள், மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய தரவுகளை உள்ளடக்கியது.
• தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு (Technical Analysis): காப்பீட்டுத் தரவுகளில் உள்ள போக்குகள் மற்றும் வடிவங்களை அடையாளம் காணுதல். இது கிளைம் விகிதங்கள், பாலிசி விற்பனை மற்றும் சந்தை போக்குகளை ஆய்வு செய்வதை உள்ளடக்கியது.

இந்த பகுப்பாய்வு முறைகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு துல்லியமான விலை நிர்ணயம், ரிஸ்க் மேலாண்மை மற்றும் லாபத்தை அதிகரிக்க உதவுகின்றன. அளவு பகுப்பாய்வு, தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு, ரிஸ்க் மேலாண்மை, புள்ளிவிவர மாதிரிகள்.

காப்பீட்டு பாலிசிகளின் எதிர்காலம்

தொழில்நுட்பத்தின் வளர்ச்சி காப்பீட்டுத் துறையில் பல மாற்றங்களைக் கொண்டு வந்துள்ளது. இன்சூர்டெக் (Insurtech) எனப்படும் தொழில்நுட்ப அடிப்படையிலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், புதிய காப்பீட்டு பாலிசிகளை வழங்கி வருகின்றன. செயற்கை நுண்ணறிவு (Artificial Intelligence), பெரிய தரவு (Big Data) மற்றும் பிளாக்செயின் (Blockchain) போன்ற தொழில்நுட்பங்கள் காப்பீட்டுத் துறையில் புரட்சியை ஏற்படுத்தி வருகின்றன. இன்சூர்டெக், செயற்கை நுண்ணறிவு, பெரிய தரவு, பிளாக்செயின்.

முடிவுரை

காப்பீடு என்பது நிதி பாதுகாப்பிற்கு ஒரு முக்கியமான கருவியாகும். சரியான காப்பீட்டு பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம். உங்கள் தேவைகள் மற்றும் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுக்க கவனமாக ஆராயுங்கள். நிதி பாதுகாப்பு, பட்ஜெட், முதலீடு.

• • Category:காப்பீடு**

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்