UPI

1. 1. UPI - ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுகம்

UPI (Unified Payments Interface) என்பது இந்தியாவில் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு நிகழ்நேர கட்டண அமைப்பாகும். இது தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் இடையே பணத்தை உடனடியாக மாற்ற உதவுகிறது. 2016 ஆம் ஆண்டு இந்திய தேசிய கட்டணக் கழகத்தால் (National Payments Corporation of India - NPCI) உருவாக்கப்பட்டது. UPI, மொபைல் பயன்பாடுகள் மூலம் செயல்படுகிறது. இது வங்கிக் கணக்குகளை இணைத்து, பாதுகாப்பான பரிவர்த்தனைகளை உறுதி செய்கிறது.

UPI-யின் தோற்றம் மற்றும் வளர்ச்சி

இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிக்கும் நோக்கில் UPI உருவாக்கப்பட்டது. இதற்கு முன், மொபைல் பேங்கிங், நெட் பேங்கிங் போன்ற முறைகள் இருந்தாலும், அவை சிக்கலான செயல்முறைகளைக் கொண்டிருந்தன. UPI, இந்தச் சிக்கல்களைக் குறைத்து, எளிமையான மற்றும் வேகமான பரிவர்த்தனை முறையை வழங்குகிறது.

• 2016 - UPI அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. ஆரம்பத்தில் சில வங்கிகள் மட்டுமே இதில் இணைந்தன.
• 2017-2019 - அதிக வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் UPI உடன் இணைந்தன. இதன் பயன்பாடு நாடு முழுவதும் பரவியது.
• 2020-தற்போது வரை - COVID-19 தொற்றுநோய் காரணமாக டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் தேவை அதிகரித்ததால், UPI பயன்பாடு மிகப்பெரிய அளவில் வளர்ச்சி அடைந்தது. இன்று, இது இந்தியாவின் மிகவும் பிரபலமான கட்டண முறைகளில் ஒன்றாக விளங்குகிறது. இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரம் பற்றியும் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.

UPI எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

UPIயின் அடிப்படை செயல்பாடு பின்வருமாறு:

1. பதிவு செய்தல் (Registration): பயனர்கள் தங்கள் வங்கிக் கணக்குகளை UPI பயன்பாட்டில் பதிவு செய்ய வேண்டும். இதற்கு, அவர்களின் மொபைல் எண், வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் மற்றும் UPI பின் (PIN) தேவைப்படும். 2. UPI ID உருவாக்குதல் (Creating UPI ID): ஒவ்வொரு பயனருக்கும் ஒரு தனித்துவமான UPI ID வழங்கப்படும். இது பயனரின் பெயர், வங்கி மற்றும் டொமைன் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கும் (எ.கா: yourname@bankname). 3. பரிவர்த்தனை துவங்குதல் (Initiating Transaction): பணம் அனுப்ப விரும்பும் பயனர், பெறுநரின் UPI ID அல்லது QR குறியீட்டைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனையைத் தொடங்கலாம். 4. உறுதிப்படுத்தல் (Confirmation): பரிவர்த்தனையை உறுதிப்படுத்த, பயனர் தனது UPI பின்னை உள்ளிட வேண்டும். 5. பரிவர்த்தனை நிறைவு (Transaction Completion): பின்னை சரியாக உள்ளிட்டவுடன், பணம் உடனடியாக பெறுநரின் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும்.

UPI-யின் முக்கிய அம்சங்கள்

• 24/7 கிடைக்கும் (24/7 Availability): UPI பரிவர்த்தனைகள் 24 மணி நேரமும், வாரத்தில் 7 நாட்களும் கிடைக்கும்.
• உடனடி பரிவர்த்தனை (Instant Transfer): பணம் உடனடியாக பெறுநரின் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும்.
• பாதுகாப்பு (Security): UPI பரிவர்த்தனைகள் பாதுகாப்பானவை. ஏனெனில் அவை பல அடுக்கு பாதுகாப்பு அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன. பாதுகாப்பான ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகள் பற்றி மேலும் அறிக.
• எளிமையான பயன்பாடு (Easy to Use): UPI பயன்பாடுகள் பயன்படுத்த எளிமையானவை.
• பல வங்கிகளுடன் இணைப்பு (Interoperability): வெவ்வேறு வங்கிக் கணக்குகளுக்கு இடையே பணம் அனுப்பலாம்.
• QR குறியீடு அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனை (QR Code Based Transaction): QR குறியீட்டை ஸ்கேன் செய்வதன் மூலம் எளிதாகப் பணம் அனுப்பலாம்.
• பரிவர்த்தனை வரம்பு (Transaction Limits): UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு தினசரி மற்றும் மாதாந்திர வரம்புகள் உள்ளன. இது பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.
• ரீப் பேமெண்ட் வசதி (Recurring Payment): குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் தானாக பணம் செலுத்தும் வசதி உள்ளது.

UPI பயன்பாடுகள்

UPI-யை பயன்படுத்தும் பிரபலமான பயன்பாடுகள் சில:

• PhonePe
• Google Pay
• Paytm
• BHIM (Bharat Interface for Money)
• Amazon Pay
• WhatsApp Pay

இந்த பயன்பாடுகள் அனைத்தும் UPI கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்தி செயல்படுகின்றன. ஒவ்வொரு பயன்பாடும் வெவ்வேறு அம்சங்களையும் சலுகைகளையும் வழங்குகின்றன. மொபைல் பேங்கிங் பயன்பாடுகள் பற்றிய ஒப்பீடு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

UPI-யின் நன்மைகள்

• பணமில்லா பரிவர்த்தனை (Cashless Transactions): UPI பணமில்லா பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிக்கிறது. இது பாதுகாப்பானது மற்றும் வசதியானது.
• குறைந்த பரிவர்த்தனை கட்டணம் (Low Transaction Fees): பெரும்பாலான UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு கட்டணம் இல்லை.
• விரைவான பரிவர்த்தனை (Faster Transactions): பணம் உடனடியாக மாற்றப்படுவதால், நேரத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.
• எளிதான கணக்கு ஒருங்கிணைப்பு (Easy Account Integration): பல வங்கிக் கணக்குகளை ஒரே இடத்தில் இணைக்க முடியும்.
• வணிகங்களுக்கு வசதி (Convenience for Businesses): வணிகங்கள் UPI மூலம் எளிதாகப் பணம் பெறலாம். இது அவர்களின் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துகிறது.

UPI-யின் குறைபாடுகள்

• தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள் (Technical Issues): சில நேரங்களில் தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள் காரணமாக பரிவர்த்தனைகள் தோல்வியடையலாம்.
• பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள் (Security Threats): UPI பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்தும் போது, பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள் உள்ளன. பயனர்கள் தங்கள் PIN மற்றும் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பாதுகாக்க வேண்டும்.
• வரம்புகள் (Limits): தினசரி மற்றும் மாதாந்திர பரிவர்த்தனை வரம்புகள் சில பயனர்களுக்குப் போதுமானதாக இருக்காது.
• விழிப்புணர்வு இல்லாமை (Lack of Awareness): சில பகுதிகளில், UPI பற்றிய விழிப்புணர்வு குறைவாக உள்ளது.

UPI மற்றும் பிற கட்டண முறைகள்

| கட்டண முறை | நன்மைகள் | குறைபாடுகள் | |---|---|---| | UPI | உடனடி பரிவர்த்தனை, குறைந்த கட்டணம், 24/7 கிடைக்கும் | தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள், பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள் | | நெட் பேங்கிங் (Net Banking) | பாதுகாப்பானது, பெரிய தொகைகளை அனுப்பலாம் | நேரம் எடுக்கும், சிக்கலான செயல்முறை | | கிரெடிட்/டெபிட் கார்டு (Credit/Debit Card) | உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது, வெகுமதி புள்ளிகள் | அதிக கட்டணம், பாதுகாப்பு அபாயங்கள் | | மொபைல் வாலட்கள் (Mobile Wallets) | வசதியானது, பல்வேறு சலுகைகள் | வாலட்டில் பணம் சேமிக்க வேண்டும் | | பணப் பரிமாற்றம் (Cash Transfer) | நேரடியான முறை | பாதுகாப்பற்றது, நேரம் எடுக்கும் |

டிஜிட்டல் கட்டண முறைகளின் ஒப்பீடு உங்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

UPI-யின் எதிர்காலம்

UPI-யின் எதிர்காலம் மிகவும் நம்பிக்கைக்குரியதாக உள்ளது. NPCI, UPI-யின் பயன்பாட்டை மேலும் அதிகரிக்க பல்வேறு முயற்சிகளை எடுத்து வருகிறது.

• UPI 2.0 - புதிய அம்சங்களுடன் கூடிய UPI 2.0 அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இது பரிவர்த்தனை வரம்பை அதிகரித்துள்ளது.
• சர்வதேச அளவில் UPI (UPI Internationally) - UPI-யை சர்வதேச அளவில் கொண்டு செல்ல முயற்சிகள் நடைபெற்று வருகின்றன.
• UPI லைட் (UPI Lite) - சிறிய மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு UPI Lite அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இது வேகமான மற்றும் எளிமையான பரிவர்த்தனைகளை வழங்குகிறது.
• டிஜிட்டல் ரூபாய் (Digital Rupee) - டிஜிட்டல் ரூபாயை UPI உடன் ஒருங்கிணைக்க திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. இது டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கு மேலும் ஊக்கமளிக்கும்.

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனையில் UPI-யின் பங்கு

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் (Binary Options) பரிவர்த்தனையில் UPI-யின் பங்கு தற்போது நேரடியானதாக இல்லை. ஏனெனில், பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனைகள் பெரும்பாலும் சர்வதேச தளங்களில் நடைபெறுகின்றன. மேலும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (Reserve Bank of India - RBI) பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனைகளை அங்கீகரிக்கவில்லை.

இருப்பினும், UPI மூலம் பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனை தளங்களுக்கு பணத்தை செலுத்துவது சாத்தியமாகும். ஆனால், இது சட்டப்பூர்வமானதா என்பது கேள்விக்குறியே. மேலும், இது அதிக ஆபத்துக்களைக் கொண்டது. பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் வர்த்தகத்தின் ஆபத்துகள் பற்றி கவனமாக தெரிந்து கொள்ளவும்.

முக்கிய எச்சரிக்கை: பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனைகள் அதிக ஆபத்துக்களைக் கொண்டவை. இதில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், அதன் அபாயங்களைப் பற்றி முழுமையாக அறிந்து கொள்ளவும்.

தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு

UPI பரிவர்த்தனைகளை ஆய்வு செய்ய, பின்வரும் தொழில்நுட்ப மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம்:

• பரிவர்த்தனை தரவு பகுப்பாய்வு (Transaction Data Analysis): UPI பரிவர்த்தனை தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், பரிவர்த்தனை போக்குகள், சராசரி பரிவர்த்தனை மதிப்பு மற்றும் பிரபலமான வணிகங்கள் போன்ற தகவல்களைப் பெறலாம்.
• நேரத் தொடர் பகுப்பாய்வு (Time Series Analysis): UPI பரிவர்த்தனைகளின் காலப்போக்கான மாற்றங்களை ஆய்வு செய்ய நேரத் தொடர் பகுப்பாய்வைப் பயன்படுத்தலாம்.
• புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு (Statistical Analysis): பரிவர்த்தனைகளின் சராசரி, மாறுபாடு மற்றும் பிற புள்ளிவிவர அளவீடுகளைக் கணக்கிடலாம்.
• டேட்டா மைனிங் (Data Mining): பெரிய அளவிலான UPI தரவுகளில் இருந்து மறைந்திருக்கும் தகவல்களை வெளிக்கொணர டேட்டா மைனிங் நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தலாம்.
• இயந்திர கற்றல் (Machine Learning): பரிவர்த்தனை மோசடிகளை கண்டறியவும், எதிர்கால பரிவர்த்தனைகளை கணிக்கவும் இயந்திர கற்றல் மாதிரிகளை உருவாக்கலாம்.

தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு பற்றிய கூடுதல் தகவல்களைப் பெறவும்.

தொடர்புடைய உத்திகள்

• பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு (Transaction Monitoring): சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கவும், மோசடிகளைத் தடுக்கவும்.
• மோசடி கண்டறிதல் (Fraud Detection): இயந்திர கற்றல் மற்றும் பிற நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி மோசடிகளை கண்டறியவும்.
• பாதுகாப்பு மேம்பாடு (Security Enhancement): UPI பயன்பாடுகளின் பாதுகாப்பை தொடர்ந்து மேம்படுத்தவும்.
• பயனர் கல்வி (User Education): UPI பயன்பாட்டின் அபாயங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு நடைமுறைகள் குறித்து பயனர்களுக்கு விழிப்புணர்வு ஏற்படுத்தவும்.
• சட்ட ஒழுங்குமுறை (Regulatory Compliance): UPI பரிவர்த்தனைகள் சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்தவும்.

நிதி மோசடி தடுப்பு மற்றும் சைபர் பாதுகாப்பு ஆகியவை முக்கியமான உத்திகள்.

முடிவுரை

UPI, இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒரு புரட்சிகரமான மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இது பாதுகாப்பான, வேகமான மற்றும் வசதியான கட்டண முறையாகும். எதிர்காலத்தில், UPI-யின் பயன்பாடு மேலும் அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. பயனர்கள் UPI-யை பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்தவும், அதன் அபாயங்களைப் பற்றி விழிப்புடன் இருக்கவும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். (எச்சரிக்கை: புரிந்துகொள்ளுதல் மற்றும் ஆபத்துகள்)

இது ஒரு விரிவான கட்டுரை. மேலும் தகவல்கள் தேவைப்பட்டால் கேட்கலாம்.

இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள்

IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10) Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும் (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)

எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள்

எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து @strategybin பெறுங்கள்: ✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள் ✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் ✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள் ✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்