View source for காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI)

'''காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI)'''

இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும், மேம்படுத்துவதற்கும் பொறுப்பான முக்கிய அமைப்பாக [[காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI)]] விளங்குகிறது. இது, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளைக் கண்காணித்து, பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு சட்டப்பூர்வ அமைப்பு ஆகும். IRDAI-ன் தோற்றம், கட்டமைப்பு, செயல்பாடுகள், முக்கிய விதிமுறைகள், சவால்கள் மற்றும் எதிர்கால வாய்ப்புகள் குறித்து விரிவாகக் காண்போம்.

==தோற்றம் மற்றும் பின்னணி==

1999 ஆம் ஆண்டு இந்திய நாடாளுமன்றத்தால் இயற்றப்பட்ட [[காப்பீட்டுச் சட்டம், 1938]]-ஐ திருத்தி, காப்பீட்டுத் துறையில் தனியார் நிறுவனங்களுக்கு அனுமதியளிக்க வழிவகுத்தது. இதன் விளைவாக, காப்பீட்டுத் துறையை ஒழுங்குபடுத்தவும், மேம்படுத்தவும் IRDAI நிறுவப்பட்டது. இதற்கு முன், காப்பீட்டுத் துறை மத்திய அரசால் நேரடியாகக் கட்டுப்படுத்தப்பட்டது. IRDAI, டிசம்பர் 1999-ல் அதிகாரப்பூர்வமாகத் தனது செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது.

==IRDAI-ன் கட்டமைப்பு==

IRDAI-ன் கட்டமைப்பு பின்வருமாறு:

* '''தலைவர் (Chairman):''' IRDAI-ன் தலைவராக நியமிக்கப்படுபவர், ஆணையத்தின் தலைமை நிர்வாகியாக செயல்படுகிறார்.
* '''முழு நேர உறுப்பினர்கள் (Whole Time Members):''' இவர்கள், காப்பீடு, நிதி, சட்டம் போன்ற பல்வேறு துறைகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்களாக இருப்பார்கள்.
* '''பகுதி நேர உறுப்பினர்கள் (Part Time Members):''' இவர்கள், காப்பீட்டுத் துறையில் அனுபவம் உள்ளவர்களாகவும், அரசு பிரதிநிதிகளாகவும் இருப்பார்கள்.

IRDAI-ன் தலைமையகம் [[புது தில்லி]]-ல் அமைந்துள்ளது. மேலும், நாடு முழுவதும் இதன் கிளை அலுவலகங்கள் உள்ளன.

==IRDAI-ன் முக்கிய செயல்பாடுகள்==

IRDAI-ன் முக்கிய செயல்பாடுகள் பின்வருமாறு:

* '''காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு உரிமம் வழங்குதல்:''' இந்தியாவில் காப்பீட்டுத் தொழில் செய்ய விரும்பும் நிறுவனங்களுக்கு IRDAI உரிமம் வழங்குகிறது.
* '''ஒழுங்குமுறை விதிகளை உருவாக்குதல்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் செயல்படுவதற்கான விதிமுறைகளையும், தரங்களையும் IRDAI நிர்ணயிக்கிறது.
* '''கண்காணிப்பு மற்றும் அமலாக்கம்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் IRDAI விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறதா என்பதை தொடர்ந்து கண்காணித்து, மீறல்கள் ஏதும் இருந்தால் நடவடிக்கை எடுக்கிறது.
* '''பாலிசிதாரர்களின் குறைகளை நிவர்த்தி செய்தல்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தொடர்பான பாலிசிதாரர்களின் குறைகளை IRDAI விசாரித்து தீர்வு காண்கிறது.
* '''காப்பீட்டுத் துறையின் மேம்பாடு:''' காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சிக்குத் தேவையான நடவடிக்கைகளை IRDAI மேற்கொள்கிறது.
* '''விழிப்புணர்வு ஏற்படுத்துதல்:''' காப்பீடு குறித்த விழிப்புணர்வை மக்களிடையே ஏற்படுத்துவதில் IRDAI முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

==IRDAI-ன் முக்கிய விதிமுறைகள்==

IRDAI பல்வேறு விதிமுறைகளை வெளியிட்டுள்ளது, அவை காப்பீட்டுத் துறையின் செயல்பாடுகளை நெறிப்படுத்துகின்றன. அவற்றில் சில முக்கியமானவை:

* '''உரிமம் வழங்கும் விதிமுறைகள்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு உரிமம் வழங்குவதற்கான தகுதிகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் இதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
* '''நிதி நிலைத்தன்மை விதிமுறைகள்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்கான விதிமுறைகள்.
* '''பாலிசிதாரர் பாதுகாப்பு விதிமுறைகள்:''' பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கான விதிமுறைகள், உதாரணமாக, பாலிசி ரத்து, க்ளைம் தீர்வு போன்ற விஷயங்களில்.
* '''விளம்பர விதிமுறைகள்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வெளியிடும் விளம்பரங்கள் தவறான தகவல்களைக் கொண்டிருக்கக் கூடாது என்பதற்கான விதிமுறைகள்.
* '''மறு காப்பீட்டு விதிமுறைகள்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் இடர்களைக் குறைக்க மறு காப்பீடு செய்வதற்கான விதிமுறைகள்.
* '''சுகாதார காப்பீட்டு விதிமுறைகள்:''' [[சுகாதார காப்பீடு]] தொடர்பான விதிமுறைகள், பாலிசி கட்டமைப்பு, க்ளைம் செயல்முறை போன்றவற்றை உள்ளடக்கியது.
* '''வாகன காப்பீட்டு விதிமுறைகள்:''' [[வாகன காப்பீடு]] தொடர்பான விதிமுறைகள், கட்டண நிர்ணயம், க்ளைம் தீர்வு போன்றவற்றை உள்ளடக்கியது.
* '''கிராமப்புற காப்பீட்டு விதிமுறைகள்:''' கிராமப்புற மக்களுக்கு ஏற்ற காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஊக்குவிப்பதற்கான விதிமுறைகள்.

==சவால்கள்==

IRDAI பல சவால்களை எதிர்கொள்கிறது. அவற்றில் சில:

* '''குறைந்த காப்பீட்டு ஊடுருவல்:''' இந்தியாவில் காப்பீட்டு ஊடுருவல் விகிதம் இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது. அதாவது, மக்கள் தங்கள் வருமானத்தில் காப்பீட்டிற்கு செலவிடும் தொகை குறைவாக உள்ளது.
* '''விழிப்புணர்வு இல்லாமை:''' காப்பீடு குறித்த விழிப்புணர்வு பல மக்களிடையே இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது.
* '''தவறான விற்பனை நடைமுறைகள்:''' சில காப்பீட்டு முகவர்கள் தவறான தகவல்களைக் கூறி பாலிசிகளை விற்கின்றனர்.
* '''க்ளைம் தீர்வு தாமதம்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் க்ளைம் தொகையை வழங்குவதில் தாமதம் ஏற்படுவது பாலிசிதாரர்களுக்கு ஏமாற்றத்தை அளிக்கிறது.
* '''சைபர் பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தரவுகள் சைபர் தாக்குதல்களுக்கு இலக்காக வாய்ப்புள்ளது.

==எதிர்கால வாய்ப்புகள்==

சவால்கள் இருந்தாலும், இந்திய காப்பீட்டுத் துறைக்கு பிரகாசமான எதிர்காலம் உள்ளது.

* '''டிஜிட்டல் மயமாக்கல்:''' [[இணையம்]] மற்றும் [[மொபைல் தொழில்நுட்பம்]] போன்ற டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பங்களின் பயன்பாடு காப்பீட்டுத் துறையில் அதிகரித்து வருகிறது. இது பாலிசி விற்பனை, க்ளைம் தீர்வு போன்ற செயல்முறைகளை எளிதாக்குகிறது.
* '''தொழில்நுட்பத்தின் பயன்பாடு:''' [[செயற்கை நுண்ணறிவு (AI)]], [[இயந்திர கற்றல் (ML)]], [[பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு (Big Data Analytics)]] போன்ற தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்தலாம்.
* '''கிராமப்புற சந்தையில் வளர்ச்சி:''' கிராமப்புற சந்தையில் காப்பீட்டு ஊடுருவல் குறைவாக இருப்பதால், அங்கு அதிக வளர்ச்சி வாய்ப்புகள் உள்ளன.
* '''புதிய தயாரிப்புகள்:''' மக்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப புதிய காப்பீட்டுத் திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம் சந்தையை விரிவுபடுத்தலாம்.
* '''ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்கள்:''' IRDAI தொடர்ந்து ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்களை மேற்கொண்டு வருகிறது, இது காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சிக்கு உதவும்.

==உத்திகள், தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு மற்றும் அளவு பகுப்பாய்வு==

பைனரி ஆப்ஷன்ஸ் பரிவர்த்தனையில், IRDAI விதிமுறைகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் முதலீட்டு உத்திகளை பாதிக்கின்றன.

* '''போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்:''' காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் இடர்களைக் குறைக்கலாம்.
* '''ஆபத்து மேலாண்மை:'''  சந்தை அபாயங்கள், வட்டி விகித அபாயங்கள், கடன் அபாயங்கள் போன்றவற்றை முறையாகக் கண்காணிக்க வேண்டும்.
* '''சொத்து ஒதுக்கீடு:'''  பல்வேறு சொத்துக்களில் (பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட்) முதலீடு செய்வதற்கான உத்திகளை வகுக்க வேண்டும்.
* '''கால அளவு பொருத்தம்:'''  சொத்துக்களின் கால அளவு, காப்பீட்டு பொறுப்புகளின் கால அளவிற்கு ஏற்றவாறு இருக்க வேண்டும்.
* '''சந்தை பகுப்பாய்வு:'''  சந்தை நிலவரங்களை தொடர்ந்து கண்காணித்து, அதற்கேற்ப முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.
* '''கிளறிக்கல் பகுப்பாய்வு (Clarification Analysis):''' காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் விலை நிர்ணயம் மற்றும் மதிப்பீட்டிற்கு முக்கியமானதாகிறது.
* '''சூழல் பகுப்பாய்வு (Scenario Analysis):''' பொருளாதார சூழ்நிலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் காப்பீட்டுத் துறையை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை மதிப்பிடுவது.
* '''ஸ்ட்ரெஸ் டெஸ்டிங் (Stress Testing):''' தீவிரமான பொருளாதார சூழ்நிலைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைத்தன்மையை சோதிப்பது.
* '''வேரியன்ஸ்-கோவேரியன்ஸ் மேட்ரிக்ஸ் (Variance-Covariance Matrix):''' பல்வேறு சொத்துக்களின் அபாயங்களை அளவிடுவது.
* '''மாண்டே கார்லோ சிமுலேஷன் (Monte Carlo Simulation):''' முதலீட்டு முடிவுகளின் சாத்தியமான விளைவுகளை மதிப்பிடுவது.
* '''வால் ஸ்ட்ரீட் பார்முலா (Wall Street Formula):''' பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் மதிப்பீட்டை கணக்கிடுவது.
* '''ஆர்பிட்ரேஜ் பிரைசிங் தியரி (Arbitrage Pricing Theory):''' சொத்துக்களின் விலையை நிர்ணயிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்து கொள்வது.
* '''பிளாக்-ஸ்கோல்ஸ் மாடல் (Black-Scholes Model):''' ஆப்ஷன்ஸ் விலையை நிர்ணயிக்கும் ஒரு பிரபலமான கணித சூத்திரம்.
* '''எக்ஸ்பெக்டெட் ஷார்ட்ஃபால் (Expected Shortfall):''' ஒரு முதலீட்டின் சாத்தியமான இழப்புகளை அளவிடுவது.
* '''டிரேடிங் வால்யூம் (Trading Volume):''' சந்தையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்தின் வர்த்தக அளவை கண்காணிப்பது.

==முடிவுரை==

IRDAI, இந்திய காப்பீட்டுத் துறையின் வளர்ச்சிக்கும், ஒழுங்குமுறைக்கும் முக்கிய பங்காற்றுகிறது. சவால்களைச் சமாளித்து, புதிய வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்தி, IRDAI இந்திய காப்பீட்டுத் துறையை மேலும் வலுப்படுத்தும் என்று நம்பலாம்.

[[Category:இந்தியக் காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை]]

== இப்போது பரிவர்த்தனையை தொடங்குங்கள் ==
[https://affiliate.iqbroker.com/redir/?aff=1085&instrument=options_WIKI IQ Option-ல் பதிவு செய்யவும்] (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $10)
[http://redir.forex.pm/pocketo Pocket Option-ல் கணக்கு திறக்கவும்] (குறைந்தபட்ச டெபாசிட் $5)
=== எங்கள் சமூகத்தில் சேருங்கள் ===
எங்கள் Telegram சேனலுக்கு சேர்ந்து [https://t.me/strategybin @strategybin] பெறுங்கள்:
✓ தினசரி பரிவர்த்தனை சமிக்ஞைகள்
✓ சிறப்பு உத்திகள் மற்றும் ஆலோசனைகள்
✓ சந்தை சார்ந்த அறிவிப்புகள்
✓ தொடக்க அடிப்படையிலான கல்வி பொருட்கள்