अंतर्राष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्य बल (FATF)
- अंतर्राष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्य बल (FATF)
अंतर्राष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्य बल (Financial Action Task Force - FATF) एक महत्वपूर्ण वैश्विक संस्था है जो मनी लॉन्ड्रिंग (Money Laundering), आतंकवाद वित्तपोषण (Terrorist Financing) और प्रसार वित्तपोषण (Proliferation Financing) का मुकाबला करने के लिए समर्पित है। यह लेख FATF के बारे में शुरुआती लोगों के लिए एक विस्तृत जानकारी प्रदान करता है, जिसमें इसकी स्थापना, उद्देश्य, कार्य, सदस्य, मानक और भारत पर इसके प्रभाव शामिल हैं।
FATF की स्थापना और विकास
FATF की स्थापना 1989 में जी-7 शिखर सम्मेलन में हुई थी। इसका प्रारंभिक उद्देश्य वित्तीय प्रणाली (Financial System) में मनी लॉन्ड्रिंग के बढ़ते खतरे से निपटना था। शुरुआत में, FATF ने मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने और उसका पता लगाने के लिए 40 सिफारिशें जारी कीं। इन सिफारिशों को समय-समय पर अपडेट किया जाता रहा है ताकि उभरते खतरों और वित्तीय प्रणाली में बदलावों को ध्यान में रखा जा सके।
FATF का विकास कई चरणों में हुआ है। 2001 में, 11 सितंबर के हमलों के बाद, FATF ने आतंकवाद वित्तपोषण (Terrorist Financing) के खिलाफ लड़ाई को अपनी प्राथमिकताएं में शामिल किया। 2012 में, FATF ने प्रसार वित्तपोषण (Proliferation Financing) को भी अपने दायरे में शामिल किया।
FATF के उद्देश्य
FATF के मुख्य उद्देश्य निम्नलिखित हैं:
- मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण का मुकाबला करना।
- अंतर्राष्ट्रीय मानकों को विकसित करना और उनका पालन सुनिश्चित करना।
- सदस्य देशों को तकनीकी सहायता और प्रशिक्षण प्रदान करना।
- उच्च जोखिम वाले देशों की निगरानी करना और उन्हें सुधार के लिए प्रोत्साहित करना।
- वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करना।
FATF के कार्य
FATF कई तरह के कार्य करता है, जिनमें शामिल हैं:
- **मानक निर्धारण:** FATF मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानक निर्धारित करता है। ये मानक 40 सिफारिशों और 9 विशेष सिफारिशों के रूप में जाने जाते हैं।
- **मूल्यांकन:** FATF सदस्य देशों के कानूनी ढांचे (Legal Framework) और कार्यान्वयन का मूल्यांकन करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे FATF मानकों का पालन कर रहे हैं।
- **निगरानी:** FATF उच्च जोखिम वाले देशों की निगरानी करता है और उन्हें सुधार के लिए प्रोत्साहित करता है।
- **तकनीकी सहायता:** FATF सदस्य देशों को तकनीकी सहायता और प्रशिक्षण प्रदान करता है ताकि वे FATF मानकों का पालन कर सकें।
- **सार्वजनिक जागरूकता:** FATF मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण के खतरों के बारे में सार्वजनिक जागरूकता बढ़ाता है।
FATF की सदस्यता
FATF में 39 सदस्य हैं, जिनमें 37 देश और दो अंतर्राष्ट्रीय संगठन शामिल हैं:
- यूरोपीय आयोग
- अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF)
FATF के सदस्य दुनिया के प्रमुख वित्तीय केंद्र हैं। इसमें जी-20 देश, यूरोपीय संघ के सदस्य देश और अन्य महत्वपूर्ण देश शामिल हैं। सदस्य देशों की सूची (List of member countries) FATF की वेबसाइट पर उपलब्ध है।
FATF के मानक
FATF के मानक 40 सिफारिशों और 9 विशेष सिफारिशों पर आधारित हैं। ये सिफारिशें मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए एक व्यापक ढांचा प्रदान करती हैं।
- **40 सिफारिशें:** ये सिफारिशें वित्तीय संस्थानों पर ग्राहक उचित परिश्रम (Customer Due Diligence - CDD) करने, संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकने के लिए आंतरिक नियंत्रण स्थापित करने की आवश्यकता होती है।
- **9 विशेष सिफारिशें:** ये सिफारिशें विशिष्ट क्षेत्रों जैसे वर्चुअल एसेट्स (Virtual Assets), गैर-वित्तीय व्यवसायों (Non-Financial Businesses - NFB) और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग (International Cooperation) पर ध्यान केंद्रित करती हैं।
FATF की अनुपालन प्रक्रिया
FATF सदस्य देशों को अपने कानूनी और नियामक ढांचे (Legal and Regulatory Framework) को FATF मानकों के अनुरूप बनाने और उनका प्रभावी कार्यान्वयन सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है। FATF नियमित रूप से सदस्य देशों का मूल्यांकन करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे मानकों का पालन कर रहे हैं।
FATF मूल्यांकन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
1. **स्व-मूल्यांकन:** सदस्य देश अपने कानूनी और नियामक ढांचे का स्व-मूल्यांकन करते हैं और FATF को एक रिपोर्ट प्रस्तुत करते हैं। 2. **सहकर्मी समीक्षा:** FATF सदस्य देशों की एक टीम स्व-मूल्यांकन रिपोर्ट की समीक्षा करती है और सदस्य देश का दौरा करती है। 3. **मूल्यांकन रिपोर्ट:** FATF मूल्यांकन टीम एक रिपोर्ट तैयार करती है जिसमें सदस्य देश की अनुपालन स्थिति का आकलन किया जाता है और सुधार के लिए सिफारिशें की जाती हैं। 4. **अनुवर्ती कार्रवाई:** सदस्य देश मूल्यांकन रिपोर्ट में की गई सिफारिशों को लागू करने के लिए एक कार्य योजना विकसित करते हैं और FATF को अपनी प्रगति की रिपोर्ट करते हैं।
FATF की 'ग्रे लिस्ट' और 'ब्लैक लिस्ट'
FATF उन देशों को 'ग्रे लिस्ट' में रखता है जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए पर्याप्त कदम नहीं उठा रहे हैं। 'ग्रे लिस्ट' में शामिल देशों को FATF की बढ़ी हुई निगरानी के अधीन किया जाता है और उन्हें अपनी कमजोरियों को दूर करने के लिए एक कार्य योजना विकसित करने की आवश्यकता होती है।
FATF उन देशों को 'ब्लैक लिस्ट' में रखता है जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए बिल्कुल भी प्रयास नहीं कर रहे हैं। 'ब्लैक लिस्ट' में शामिल देशों को अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली से अलग-थलग कर दिया जाता है।
भारत और FATF
भारत FATF का सदस्य है और FATF मानकों का पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है। भारत ने मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए कई कानून और नियम बनाए हैं, जिनमें शामिल हैं:
- मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम, 2002 (Prevention of Money Laundering Act, 2002 - PMLA)
- विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 (Foreign Exchange Management Act, 1999 - FEMA)
भारत FATF के मूल्यांकन के दौर से गुजरता रहा है और उसने अपनी कमजोरियों को दूर करने के लिए लगातार प्रयास किए हैं। 2010 में, भारत को FATF द्वारा 'ग्रे लिस्ट' में रखा गया था, लेकिन 2018 में उसे 'ग्रे लिस्ट' से हटा दिया गया था।
बाइनरी ऑप्शन और FATF
बाइनरी ऑप्शन (Binary Options) एक प्रकार का वित्तीय साधन है जो FATF के लिए चिंता का विषय रहा है। बाइनरी ऑप्शन का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है क्योंकि ये आसानी से उपलब्ध हैं और इन्हें गुमनाम रूप से खरीदा जा सकता है। FATF ने बाइनरी ऑप्शन के विनियमन और निगरानी के लिए सिफारिशें जारी की हैं।
FATF और वित्तीय बाजारों पर प्रभाव
FATF के मानकों और मूल्यांकन का वित्तीय बाजारों (Financial Markets) पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। FATF की अनुपालन आवश्यकताओं के कारण वित्तीय संस्थानों को अपनी जोखिम प्रबंधन (Risk Management) प्रक्रियाओं को मजबूत करने और ग्राहक उचित परिश्रम को बढ़ाने की आवश्यकता होती है। FATF की 'ग्रे लिस्ट' और 'ब्लैक लिस्ट' में शामिल देशों में निवेश करने से वित्तीय संस्थानों को जोखिम बढ़ जाता है।
FATF के भविष्य की चुनौतियां
FATF को भविष्य में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा, जिनमें शामिल हैं:
- वर्चुअल एसेट्स (Virtual Assets) का बढ़ता उपयोग
- डिजिटल मुद्राओं (Digital Currencies) का उदय
- साइबर अपराध (Cybercrime) का बढ़ता खतरा
- भू-राजनीतिक तनाव (Geopolitical Tensions)
FATF को इन चुनौतियों का सामना करने और मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए अपने मानकों और प्रक्रियाओं को लगातार अपडेट करने की आवश्यकता होगी।
निष्कर्ष
अंतर्राष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्य बल (FATF) वैश्विक वित्तीय प्रणाली की रक्षा करने और मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण का मुकाबला करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। FATF के मानक और मूल्यांकन सदस्य देशों को अपनी कानूनी और नियामक संरचनाओं को मजबूत करने और वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। भारत FATF का एक सक्रिय सदस्य है और FATF मानकों का पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है।
वित्तीय खुफिया इकाई (Financial Intelligence Unit - FIU) ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) (Customer Due Diligence - CDD) मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम कार्यक्रम (Anti-Money Laundering Program) अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन (International Financial Transactions) आतंकवाद का वित्तपोषण रोकना (Combating the Financing of Terrorism) वित्तीय अपराध (Financial Crime) विनियमन और अनुपालन (Regulation and Compliance) जोखिम आधारित दृष्टिकोण (Risk-Based Approach) पारदर्शिता (Transparency) वित्तीय प्रणाली की अखंडता (Integrity of the Financial System) तकनीकी विश्लेषण (Technical Analysis) वॉल्यूम विश्लेषण (Volume Analysis) मार्केट सेंटीमेंट (Market Sentiment) जोखिम मूल्यांकन (Risk Assessment) पोर्टफोलियो विविधीकरण (Portfolio Diversification) निवेश रणनीतियाँ (Investment Strategies) रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन (Strategic Asset Allocation)
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