NPS में निवेश कैसे करें

1. एनपीएस में निवेश कैसे करें

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक स्वैच्छिक पेंशन योजना है। यह योजना नागरिकों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक मंच प्रदान करती है। एनपीएस लंबी अवधि के निवेश के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जो कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करता है। यह लेख शुरुआती लोगों के लिए एनपीएस में निवेश करने के तरीके पर एक विस्तृत मार्गदर्शिका है।

एनपीएस क्या है?

एनपीएस एक परिभाषित योगदान पेंशन योजना है। इसका मतलब है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए नियमित रूप से इसमें योगदान करते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति के बाद आपको मिलने वाली राशि आपके द्वारा किए गए योगदान और निवेश के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। एनपीएस दो प्रकार के खातों की पेशकश करता है:

**टियर I खाता:** यह अनिवार्य खाता है और सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस खाते से आप केवल 60 वर्ष की आयु के बाद या कुछ विशेष परिस्थितियों में ही पैसे निकाल सकते हैं।
**टियर II खाता:** यह एक स्वैच्छिक खाता है और इसे टियर I खाते के साथ जोड़ा जा सकता है। आप इस खाते से कभी भी पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन यह कर लाभ के लिए योग्य नहीं है।

एनपीएस के लाभ

एनपीएस में निवेश करने के कई लाभ हैं:

**कर लाभ:** एनपीएस में किए गए योगदान पर आपको आयकर अधिनियम की धारा 80CCD(1) के तहत कर कटौती का लाभ मिलता है। आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की राशि में निवेश करके कर बचा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान पर भी आपको कर लाभ मिलता है।
**लचीलापन:** एनपीएस आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार निवेश विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है। आप इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड और वैकल्पिक निवेश जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश कर सकते हैं।
**पारदर्शिता:** एनपीएस एक विनियमित योजना है और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा इसका प्रबंधन किया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सुरक्षित हैं और आपके फंड का पारदर्शी तरीके से प्रबंधन किया जाता है।
**नियमित आय:** एनपीएस आपको सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करता है। आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एन्युइटी खरीदने के लिए अपने एनपीएस फंड का उपयोग कर सकते हैं, जो आपको जीवन भर नियमित आय प्रदान करेगा।
**पोर्टेबिलिटी:** आप देश में कहीं भी एनपीएस खाते को स्थानांतरित कर सकते हैं। यदि आप नौकरी बदलते हैं या एक शहर से दूसरे शहर में जाते हैं, तो आप अपने एनपीएस खाते को आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं।

एनपीएस में निवेश करने के लिए पात्रता मानदंड

एनपीएस में निवेश करने के लिए निम्नलिखित पात्रता मानदंड हैं:

आपकी आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
आप भारत के नागरिक होने चाहिए।
आपके पास एक वैध पहचान प्रमाण और पता प्रमाण होना चाहिए।
आपके पास एक बैंक खाता होना चाहिए।
पैन कार्ड होना अनिवार्य है।

एनपीएस में निवेश कैसे करें?

एनपीएस में निवेश करने के कई तरीके हैं:

**ऑनलाइन:** आप एनपीएस ट्रस्ट की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन एनपीएस खाते खोल सकते हैं।
**बैंक शाखाओं के माध्यम से:** आप किसी भी अधिकृत बैंक शाखा में जाकर एनपीएस खाता खोल सकते हैं।
**बिचौलिए के माध्यम से:** आप किसी भी अधिकृत बिचौलिए के माध्यम से एनपीएस खाता खोल सकते हैं।

यहां एनपीएस में निवेश करने के लिए चरण दिए गए हैं:

1. **एक एनपीएस खाता खोलें:** आप ऊपर बताए गए किसी भी तरीके से एनपीएस खाता खोल सकते हैं। खाता खोलने के लिए आपको अपनी पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और पैन कार्ड की प्रतिलिपि जमा करनी होगी। 2. **अपनी पसंद का पेंशन फंड चुनें:** एनपीएस में निवेश करने के लिए कई पेंशन फंड उपलब्ध हैं। आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों के अनुसार एक पेंशन फंड चुन सकते हैं। पेंशन फंड की तुलना करना महत्वपूर्ण है। 3. **निवेश विकल्प चुनें:** एनपीएस आपको विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है। आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार निवेश विकल्प चुन सकते हैं। निवेश विकल्पों में शामिल हैं:

   *   **इक्विटी:** यह निवेश विकल्प आपको शेयरों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश विकल्प उच्च रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। इक्विटी म्युचुअल फंड के बारे में जानकारी प्राप्त करें।
   *   **कॉर्पोरेट बॉन्ड:** यह निवेश विकल्प आपको कंपनियों द्वारा जारी किए गए बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश विकल्प इक्विटी की तुलना में कम जोखिम वाला होता है, लेकिन इसमें रिटर्न भी कम होता है।
   *   **सरकारी बॉन्ड:** यह निवेश विकल्प आपको सरकार द्वारा जारी किए गए बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश विकल्प सबसे कम जोखिम वाला होता है, लेकिन इसमें रिटर्न भी सबसे कम होता है।
   *   **वैकल्पिक निवेश:** यह निवेश विकल्प आपको रियल एस्टेट, इन्फ्रास्ट्रक्चर और कमोडिटीज जैसे वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश विकल्प उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

4. **नियमित रूप से योगदान करें:** एनपीएस में निवेश करने के लिए आपको नियमित रूप से योगदान करना होगा। आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर योगदान कर सकते हैं। 5. **अपने निवेश की निगरानी करें:** आपको अपने एनपीएस निवेश की नियमित रूप से निगरानी करनी चाहिए। आप एनपीएस ट्रस्ट की वेबसाइट के माध्यम से अपने निवेश की निगरानी कर सकते हैं।

एनपीएस में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

**अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करें:** एनपीएस में निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यदि आप जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो आप इक्विटी में अधिक निवेश कर सकते हैं। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो आप सरकारी बॉन्ड में अधिक निवेश कर सकते हैं।
**अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करें:** एनपीएस में निवेश करने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। आप सेवानिवृत्ति के बाद कितनी आय प्राप्त करना चाहते हैं? आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कब बचत करना शुरू करना चाहते हैं? आपके निवेश लक्ष्य आपके निवेश विकल्पों को निर्धारित करने में मदद करेंगे।
**विभिन्न पेंशन फंडों की तुलना करें:** एनपीएस में निवेश करने से पहले, विभिन्न पेंशन फंडों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न पेंशन फंडों के प्रदर्शन, शुल्क और निवेश विकल्पों की तुलना करें।
**नियमित रूप से योगदान करें:** एनपीएस में निवेश करने के लिए आपको नियमित रूप से योगदान करना होगा। यदि आप नियमित रूप से योगदान नहीं करते हैं, तो आप अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त नहीं कर पाएंगे।
**अपने निवेश की निगरानी करें:** आपको अपने एनपीएस निवेश की नियमित रूप से निगरानी करनी चाहिए। यदि आपके निवेश का प्रदर्शन आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो आपको अपने निवेश विकल्पों को बदलने पर विचार करना चाहिए।

एनपीएस के प्रकार

एनपीएस विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों के लिए विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है:

**एनपीएस - ऑल सिटिजन:** यह योजना सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुली है।
**एनपीएस - सरकारी कर्मचारी:** यह योजना सरकारी कर्मचारियों के लिए है।
**एनपीएस - असंगठित क्षेत्र:** यह योजना असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए है।
**अटल पेंशन योजना (एपीवाई):** यह योजना असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए एक निश्चित पेंशन प्रदान करती है। अटल पेंशन योजना के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

एनपीएस से निकासी

एनपीएस से निकासी के नियम आपके खाते के प्रकार और आपकी आयु पर निर्भर करते हैं। सामान्य तौर पर, आप 60 वर्ष की आयु के बाद एनपीएस से निकासी कर सकते हैं। आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एन्युइटी खरीदने के लिए अपने एनपीएस फंड का उपयोग कर सकते हैं, जो आपको जीवन भर नियमित आय प्रदान करेगा।

एनपीएस और अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना

एनपीएस भारत में उपलब्ध अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना में कई फायदे प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) की तुलना में, एनपीएस अधिक लचीलापन प्रदान करता है और कर लाभ भी अधिक होता है। राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (एनएससी) की तुलना में, एनपीएस में निवेश करने पर अधिक रिटर्न मिल सकता है।

निष्कर्ष

एनपीएस लंबी अवधि के निवेश के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह योजना कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती है। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, तो एनपीएस एक अच्छा विकल्प है।

अतिरिक्त संसाधन

अभी ट्रेडिंग शुरू करें

IQ Option पर रजिस्टर करें (न्यूनतम जमा $10) Pocket Option में खाता खोलें (न्यूनतम जमा $5)

हमारे समुदाय में शामिल हों

हमारे Telegram चैनल @strategybin से जुड़ें और प्राप्त करें: ✓ दैनिक ट्रेडिंग सिग्नल ✓ विशेष रणनीति विश्लेषण ✓ बाजार की प्रवृत्ति पर अलर्ट ✓ शुरुआती के लिए शिक्षण सामग्री