Funding Circle

Funding Circle: راهنمای جامع برای سرمایه‌گذاران مبتدی

مقدمه

Funding Circle یک پلتفرم وام‌دهی همتا به همتا (Peer-to-Peer Lending یا P2P Lending) است که به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) در سراسر جهان وام دهند. این پلتفرم به عنوان یک بازار مالی جایگزین عمل می‌کند، که در آن سرمایه‌گذاران به جای وام دادن به بانک‌ها، مستقیماً به کسب‌وکارها وام می‌دهند. Funding Circle از سال 2010 فعالیت می‌کند و در حال حاضر به یکی از بزرگترین پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا در جهان تبدیل شده است. این مقاله به بررسی دقیق Funding Circle، مزایا و معایب آن، نحوه کارکرد آن و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری در این پلتفرم می‌پردازد.

درک مفهوم وام‌دهی همتا به همتا (P2P Lending)

وام‌دهی همتا به همتا یک روش نوین برای تامین مالی است که واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها را حذف می‌کند. در این روش، افراد (سرمایه‌گذاران) مستقیماً به افراد یا کسب‌وکارها (وام‌گیرندگان) وام می‌دهند. پلتفرم‌های P2P Lending مانند Funding Circle نقش واسطه را ایفا می‌کنند و فرآیند وام‌دهی و بازپرداخت را تسهیل می‌کنند.

مزایای اصلی وام‌دهی همتا به همتا عبارتند از:

**بازده بالقوه بالاتر:** معمولاً نرخ بازده در P2P Lending از نرخ‌های بهره سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه دولتی بالاتر است.
**تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری:** P2P Lending می‌تواند به تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری کمک کند، زیرا در دارایی‌های غیرسنتی سرمایه‌گذاری می‌کنید.
**دسترسی آسان:** پلتفرم‌های P2P Lending معمولاً فرآیند سرمایه‌گذاری را آسان و در دسترس قرار می‌دهند.

معایب اصلی وام‌دهی همتا به همتا عبارتند از:

**ریسک اعتباری:** وام‌گیرندگان ممکن است نتوانند وام خود را بازپرداخت کنند، که منجر به از دست رفتن سرمایه می‌شود.
**نقدشوندگی پایین:** برخلاف سهام و اوراق قرضه، وام‌های P2P معمولاً نقدشوندگی پایینی دارند و فروش آنها قبل از سررسید ممکن است دشوار باشد.
**ریسک پلتفرم:** پلتفرم P2P Lending ممکن است با مشکلات مالی یا قانونی مواجه شود، که بر سرمایه‌گذاران تأثیر بگذارد.

Funding Circle چگونه کار می‌کند؟

Funding Circle فرآیند وام‌دهی را به شرح زیر انجام می‌دهد:

1. **ارزیابی وام‌گیرندگان:** Funding Circle کسب‌وکارهای کوچک و متوسط را به دقت ارزیابی می‌کند تا ریسک اعتباری آنها را تعیین کند. این ارزیابی شامل بررسی سابقه اعتباری، صورت‌های مالی و طرح کسب‌وکار است. 2. **انتشار درخواست وام:** پس از ارزیابی، Funding Circle درخواست وام را در پلتفرم خود منتشر می‌کند. 3. **سرمایه‌گذاری:** سرمایه‌گذاران می‌توانند در این درخواست وام سرمایه‌گذاری کنند. Funding Circle به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد مبلغ دلخواه خود را در هر وام سرمایه‌گذاری کنند. 4. **بازپرداخت وام:** وام‌گیرندگان به Funding Circle بازپرداخت می‌کنند، و Funding Circle این بازپرداخت‌ها را به سرمایه‌گذاران توزیع می‌کند.

انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری در Funding Circle

Funding Circle دو نوع اصلی حساب سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد:

**حساب Flexi:** این حساب به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد در هر زمان پول خود را واریز و برداشت کنند. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این حساب 100 پوند است.
**حساب Auto Invest:** این حساب به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد استراتژی سرمایه‌گذاری خود را تعریف کنند (مانند سطح ریسک، مدت زمان وام و اندازه وام) و Funding Circle به طور خودکار در وام‌هایی که با این استراتژی مطابقت دارند سرمایه‌گذاری کند. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این حساب 1000 پوند است.

ارزیابی ریسک در Funding Circle

Funding Circle از یک سیستم رتبه‌بندی اعتباری برای ارزیابی ریسک وام‌گیرندگان استفاده می‌کند. این سیستم به وام‌گیرندگان رتبه‌هایی از A+ (کمترین ریسک) تا HR (بالاترین ریسک) می‌دهد. هرچه رتبه وام‌گیرنده بالاتر باشد، ریسک بازپرداخت وام کمتر است. با این حال، وام‌های با رتبه بالاتر معمولاً نرخ بازده کمتری دارند.

سرمایه‌گذاران باید به دقت رتبه اعتباری وام‌گیرندگان را بررسی کنند و سرمایه‌گذاری خود را بر اساس تحمل ریسک خود تنظیم کنند. همچنین، Funding Circle یک صندوق جبران ضرر ارائه می‌دهد که در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده، بخشی از ضرر سرمایه‌گذاران را جبران می‌کند.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در Funding Circle

مزایا و معایب Funding Circle
مزایا
بازده بالقوه بالاتر از سپرده‌های بانکی
تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری
دسترسی آسان و فرآیند سرمایه‌گذاری ساده
امکان سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای کوچک و متوسط
ارائه صندوق جبران ضرر

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری در Funding Circle

چندین استراتژی برای سرمایه‌گذاری در Funding Circle وجود دارد:

**سرمایه‌گذاری در وام‌های با رتبه بالا:** این استراتژی کم‌ریسک‌ترین استراتژی است، اما بازده آن نیز کمتر است.
**سرمایه‌گذاری در وام‌های با رتبه متوسط:** این استراتژی تعادلی بین ریسک و بازده ایجاد می‌کند.
**سرمایه‌گذاری در وام‌های با رتبه پایین:** این استراتژی پرریسک‌ترین استراتژی است، اما بازده آن نیز بالاتر است.
**تنوع‌بخشی:** سرمایه‌گذاری در تعداد زیادی وام با رتبه‌های مختلف می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش دهد.
**استفاده از حساب Auto Invest:** این حساب به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد استراتژی سرمایه‌گذاری خود را تعریف کنند و Funding Circle به طور خودکار در وام‌هایی که با این استراتژی مطابقت دارند سرمایه‌گذاری کند.

تحلیل تکنیکال و حجم معاملات در Funding Circle

اگرچه Funding Circle یک پلتفرم وام دهی است و به طور سنتی نیازی به تحلیل تکنیکال و حجم معاملات مانند بازارهای سهام ندارد، اما درک برخی از مفاهیم مرتبط می‌تواند به سرمایه‌گذاران کمک کند.

**نرخ بازده (Yield):** بررسی نرخ بازده وام‌های مختلف و مقایسه آنها با ریسک مربوطه.
**مدت زمان وام (Loan Term):** وام‌های کوتاه‌مدت معمولاً ریسک کمتری دارند، اما بازده آنها نیز کمتر است.
**نرخ پیش‌فرض (Default Rate):** بررسی نرخ پیش‌فرض وام‌های مشابه در گذشته می‌تواند به ارزیابی ریسک فعلی کمک کند.
**تنوع پرتفوی (Portfolio Diversification):** سرمایه‌گذاری در تعداد زیادی وام با رتبه‌های مختلف می‌تواند ریسک را کاهش دهد.

تحلیل حجم معاملات در Funding Circle به معنای بررسی میزان سرمایه‌گذاری در وام‌های مختلف است. اگر یک وام به سرعت توسط سرمایه‌گذاران خریداری شود، این می‌تواند نشان‌دهنده تقاضای بالا و احتمالاً ریسک پایین‌تر باشد.

ریسک‌های سرمایه‌گذاری در Funding Circle

**ریسک اعتباری:** احتمال عدم بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده.
**ریسک نقدشوندگی:** دشواری فروش وام‌ها قبل از سررسید.
**ریسک پلتفرم:** مشکلات مالی یا قانونی Funding Circle.
**ریسک اقتصادی:** رکود اقتصادی می‌تواند بر توانایی وام‌گیرندگان در بازپرداخت وام‌ها تأثیر بگذارد.
**ریسک نرخ بهره:** افزایش نرخ بهره می‌تواند ارزش وام‌های با نرخ بهره ثابت را کاهش دهد.

نکات مهم برای سرمایه‌گذاران مبتدی

**تحقیق کنید:** قبل از سرمایه‌گذاری در Funding Circle، به دقت در مورد پلتفرم و وام‌های موجود تحقیق کنید.
**ریسک خود را ارزیابی کنید:** میزان ریسکی که می‌توانید تحمل کنید را تعیین کنید و سرمایه‌گذاری خود را بر اساس آن تنظیم کنید.
**تنوع‌بخش باشید:** سرمایه‌گذاری خود را در تعداد زیادی وام با رتبه‌های مختلف متنوع کنید.
**مقدار کمی سرمایه‌گذاری کنید:** با مقدار کمی سرمایه‌گذاری شروع کنید و به تدریج آن را افزایش دهید.
**به‌روز باشید:** اخبار و اطلاعات مربوط به Funding Circle و بازار وام‌دهی همتا به همتا را دنبال کنید.

منابع مفید

پیوندهای مرتبط با استراتژی‌های سرمایه‌گذاری

پیوندهای مرتبط با تحلیل تکنیکال و حجم معاملات

شروع معاملات الآن

ثبت‌نام در IQ Option (حداقل واریز $10) باز کردن حساب در Pocket Option (حداقل واریز $5)

به جامعه ما بپیوندید

در کانال تلگرام ما عضو شوید @strategybin و دسترسی پیدا کنید به: ✓ سیگنال‌های معاملاتی روزانه ✓ تحلیل‌های استراتژیک انحصاری ✓ هشدارهای مربوط به روند بازار ✓ مواد آموزشی برای مبتدیان