HSA

مقدمه

حساب پس‌انداز سلامت (HSA) یک ابزار مالی قدرتمند است که به افراد واجد شرایط اجازه می‌دهد تا برای هزینه‌های پزشکی حال و آینده پس‌انداز کنند. این حساب‌ها مزایای مالیاتی منحصربه‌فردی را ارائه می‌دهند و می‌توانند یک بخش مهم از یک برنامه جامع برنامه‌ریزی مالی باشند. در این مقاله، ما به بررسی دقیق HSA، شرایط واجد شرایط بودن، مزایا، نحوه استفاده و استراتژی‌های بهینه‌سازی آن خواهیم پرداخت. هدف این راهنما، ارائه یک درک کامل از HSA برای مبتدیان است تا بتوانند از این ابزار به نحو احسن استفاده کنند.

HSA چیست؟

HSA یک حساب پس‌انداز است که به طور خاص برای پرداخت هزینه‌های پزشکی واجد شرایط طراحی شده است. این حساب‌ها با طرح‌های درمانی با کسر بالایی (HDHP) مرتبط هستند. به عبارت دیگر، برای واجد شرایط بودن برای داشتن HSA، شما باید در یک طرح درمانی ثبت نام کرده باشید که دارای کسر سالانه بالایی باشد. این طرح‌ها معمولاً حق بیمه ماهانه کمتری دارند، اما شما باید قبل از اینکه شرکت بیمه شروع به پرداخت هزینه‌ها کند، مبلغ قابل توجهی از هزینه‌های پزشکی خود را از جیب خود پرداخت کنید.

شرایط واجد شرایط بودن برای HSA

چند شرط کلیدی وجود دارد که باید برای واجد شرایط بودن برای داشتن HSA رعایت کنید:

• **پوشش HDHP:** شما باید در یک طرح درمانی با کسر بالا (HDHP) ثبت نام کرده باشید. در سال ۲۰۲۴، کسر حداقل برای طرح‌های فردی باید ۵۰۰۰ دلار و برای طرح‌های خانوادگی باید ۱۰,۰۰۰ دلار باشد.
• **عدم پوشش توسط بیمه دیگر:** شما نباید توسط هیچ بیمه دیگری که هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد (مانند Medicare) تحت پوشش باشید.
• **عدم دریافت مراقبت‌های پزشکی از طریق VA:** شما نباید در ۳۰ روز گذشته از خدمات مراقبت‌های پزشکی از طریق اداره امور کهنه‌سربازان (VA) استفاده کرده باشید.
• **عدم وابسته بودن به لیست مالیاتی شخص دیگر:** شما نباید به عنوان معلول مالیاتی به شخص دیگری وابسته باشید.

مزایای مالیاتی HSA

HSA مزایای مالیاتی سه‌گانه منحصربه‌فردی را ارائه می‌دهد:

• **معافیت از مالیات بر واریز:** مبلغی که در HSA خود واریز می‌کنید، از مالیات بر درآمد کسر می‌شود. این بدان معناست که شما می‌توانید درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید.
• **رشد بدون مالیات:** سرمایه‌گذاری‌های موجود در HSA شما بدون پرداخت مالیات رشد می‌کنند. این بدان معناست که شما نیازی به پرداخت مالیات بر سود سهام، سود سرمایه یا سایر درآمدی که از سرمایه‌گذاری‌های خود به دست می‌آورید، ندارید.
• **صرف بدون مالیات:** برداشت‌ها از HSA شما برای پرداخت هزینه‌های پزشکی واجد شرایط بدون پرداخت مالیات است. این بدان معناست که شما می‌توانید از این پول برای پرداخت هزینه‌های پزشکی خود، از جمله هزینه‌هایی که قبلاً پرداخت کرده‌اید، استفاده کنید.

نحوه استفاده از HSA

HSA را می‌توان برای پرداخت طیف گسترده‌ای از هزینه‌های پزشکی واجد شرایط استفاده کرد، از جمله:

• **هزینه‌های دندانپزشکی:** شامل پر کردن، عصب‌کشی و ارتودنسی.
• **هزینه‌های بینایی:** شامل معاینات چشم، عینک و لنزهای تماسی.
• **هزینه‌های پزشکی:** شامل مراجعه به پزشک، بستری شدن در بیمارستان و جراحی.
• **هزینه‌های دارویی:** شامل داروهای تجویزی و بدون نسخه.
• **تجهیزات پزشکی:** شامل صندلی چرخ‌دار، سمعک و سایر تجهیزات پزشکی.

استراتژی‌های بهینه‌سازی HSA

• **حداکثر واریز:** هر سال، حداکثر مبلغی که می‌توانید در HSA خود واریز کنید، تعیین می‌شود. در سال ۲۰۲۴، حداکثر واریز برای افراد ۳۸۵۰ دلار و برای خانواده‌ها ۷۷۵۰ دلار است. سعی کنید هر سال حداکثر مبلغ را واریز کنید تا از مزایای مالیاتی کامل استفاده کنید.
• **سرمایه‌گذاری:** بسیاری از ارائه دهندگان HSA به شما امکان می‌دهند تا پول خود را در گزینه‌های سرمایه‌گذاری مختلف مانند صندوق‌های متقابل و سهام سرمایه‌گذاری کنید. این می‌تواند به شما کمک کند تا در طول زمان ثروت خود را افزایش دهید.
• **نگهداری سوابق:** سوابق دقیقی از تمام هزینه‌های پزشکی واجد شرایط خود نگه دارید. این به شما کمک می‌کند تا هنگام ارائه اظهارنامه مالیاتی، برداشت‌های خود را توجیه کنید.
• **برنامه‌ریزی بلندمدت:** HSA را به عنوان یک حساب پس‌انداز بلندمدت برای هزینه‌های پزشکی در دوران بازنشستگی در نظر بگیرید.
• **بررسی گزینه‌های مختلف HSA:** ارائه دهندگان مختلف HSA ممکن است کارمزدها، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و ویژگی‌های مختلفی داشته باشند. قبل از انتخاب یک ارائه دهنده، تحقیق کنید و گزینه مناسب را انتخاب کنید.

تفاوت بین HSA، FSA و HRA

سه نوع حساب پس‌انداز سلامت وجود دارد که ممکن است با هم اشتباه گرفته شوند:

• **HSA (حساب پس‌انداز سلامت):** با طرح‌های درمانی با کسر بالا (HDHP) مرتبط است و مزایای مالیاتی سه‌گانه ارائه می‌دهد. پول موجود در HSA به شما تعلق دارد و قابل انتقال است.
• **FSA (حساب پس‌انداز انعطاف‌پذی

شروع معاملات الآن

ثبت‌نام در IQ Option (حداقل واریز $10) باز کردن حساب در Pocket Option (حداقل واریز $5)

به جامعه ما بپیوندید

در کانال تلگرام ما عضو شوید @strategybin و دسترسی پیدا کنید به: ✓ سیگنال‌های معاملاتی روزانه ✓ تحلیل‌های استراتژیک انحصاری ✓ هشدارهای مربوط به روند بازار ✓ مواد آموزشی برای مبتدیان