Individual Retirement Account

individual retirement account

individual retirement account (IRA) হল একটি বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে। এই অ্যাকাউন্টগুলি করের সুবিধা প্রদান করে, যা বিনিয়োগকারীদের তাদের ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে উৎসাহিত করে। IRA বিভিন্ন প্রকারের হতে পারে, প্রত্যেকটির নিজস্ব নিয়ম এবং সুবিধা রয়েছে। এই নিবন্ধে, আমরা IRA-এর বিভিন্ন দিক নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা করব।

IRA-এর প্রকারভেদ {{{toc}}} IRA মূলত দুই ধরনের: Traditional IRA এবং Roth IRA। নিচে এই দুটি প্রকার নিয়ে আলোচনা করা হলো:

Traditional IRA: এই ধরনের IRA-তে, আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তার উপর কর ছাড় পাওয়া যায়। অর্থাৎ, আপনি বর্তমানে আপনার আয় থেকে এই অর্থ বাদ দিতে পারেন, যার ফলে আপনার করযোগ্য আয় কমে যায়। তবে, যখন আপনি অবসর গ্রহণের পর এই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করবেন, তখন সেই অর্থের উপর আপনাকে কর দিতে হবে। Traditional IRA उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो आज उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं और भविष्य में कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं।

Roth IRA: Roth IRA-তে, আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তার উপর কর ছাড় পাওয়া যায় না। অর্থাৎ, আপনাকে আপনার বর্তমান আয় থেকে কর পরিশোধ করে অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে। তবে, যখন আপনি অবসর গ্রহণের পর এই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করবেন, তখন সেই অর্থের উপর আপনাকে কোনো কর দিতে হবে না। Roth IRA उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो आज कम टैक्स ब्रैकेट में हैं और भविष्य में उच्च टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं।

IRA খোলার নিয়মাবলী IRA খুলতে হলে, আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত নিয়মাবলী অনুসরণ করতে হবে:

• যোগ্যতা: যে কেউ আয় করলে IRA খুলতে পারেন, তবে কিছু নির্দিষ্ট শর্ত রয়েছে।
• অবদান সীমা: প্রতি বছর IRA-তে কত টাকা জমা দেওয়া যাবে, তার একটি নির্দিষ্ট সীমা রয়েছে। এই সীমা পরিবর্তনশীল এবং IRS (Internal Revenue Service) দ্বারা নির্ধারিত হয়।
• উত্তোলন নিয়ম: IRA থেকে কখন এবং কীভাবে অর্থ তোলা যাবে, তার কিছু নিয়ম রয়েছে। সাধারণত, ৫৯½ বছর বয়স হওয়ার আগে অর্থ তুললে জরিমানা দিতে হয়।

Traditional IRA-এর সুবিধা এবং অসুবিধা সুবিধা:

• করের ছাড়: আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তার উপর কর ছাড় পান।
• বিনিয়োগের বৃদ্ধি: আপনার বিনিয়োগের উপর যে লাভ হবে, তা করমুক্তভাবে বাড়তে থাকবে।

অসুবিধা:

• উত্তোলনের উপর কর: অবসর গ্রহণের পর অর্থ উত্তোলনের সময় কর দিতে হবে।
• জরিমানা: ৫৯½ বছর বয়স হওয়ার আগে অর্থ তুললে জরিমানা দিতে হতে পারে।

Roth IRA-এর সুবিধা এবং অসুবিধা সুবিধা:

• করমুক্ত উত্তোলন: অবসর গ্রহণের পর অর্থ উত্তোলনের সময় কোনো কর দিতে হবে না।
• নমনীয়তা: কিছু ক্ষেত্রে, আপনি আপনার অবদান মূলধন (contribution principal) যে কোনো সময় জরিমানা ছাড়াই তুলতে পারেন।

অসুবিধা:

• করের ছাড় নেই: আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তার উপর কর ছাড় পান না।
• অবদান সীমা: Traditional IRA-এর মতো, Roth IRA-তেও অবদানের একটি নির্দিষ্ট সীমা রয়েছে।

IRA এবং অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা IRA ছাড়াও, আরও অনেক ধরনের অবসর পরিকল্পনা রয়েছে, যেমন 401(k), 403(b), এবং pension plan। এই পরিকল্পনাগুলির প্রত্যেকটির নিজস্ব নিয়ম এবং সুবিধা রয়েছে। IRA সাধারণত उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना नहीं है, या जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत को पूरक करना चाहते हैं।

বিনিয়োগের বিকল্প IRA-তে আপনি বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ করতে পারেন, যেমন:

• স্টক: বিভিন্ন কোম্পানির শেয়ার কেনা। স্টক মার্কেট সম্পর্কে বিস্তারিত জানুন।
• বন্ড: সরকার বা কর্পোরেশন থেকে ঋণপত্র কেনা। বন্ড বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও তথ্য।
• মিউচুয়াল ফান্ড: বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের সমন্বয়ে গঠিত ফান্ড। মিউচুয়াল ফান্ড কিভাবে কাজ করে দেখুন।
• এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF): স্টক এক্সচেঞ্জে কেনাবেচা করা যায় এমন ফান্ড। ETF বিনিয়োগ সম্পর্কে জানুন।
• রিয়েল এস্টেট: জমি বা বাড়ি কেনা। রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ-এর সুবিধা ও অসুবিধা।

বিনিয়োগ কৌশল IRA-তে বিনিয়োগ করার সময়, আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং ঝুঁকির সহনশীলতা বিবেচনা করা উচিত। এখানে কিছু সাধারণ বিনিয়োগ কৌশল আলোচনা করা হলো:

• ডাইভারসিফিকেশন: আপনার বিনিয়োগকে বিভিন্ন ধরনের সম্পদে ছড়িয়ে দিন, যাতে ঝুঁকির পরিমাণ কমানো যায়। ডাইভারসিফিকেশন কৌশল অবলম্বন করুন।
• দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ: IRA সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য তৈরি করা হয়। তাই, দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য নিয়ে বিনিয়োগ করুন।
• নিয়মিত অবদান: প্রতি মাসে বা বছরে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করুন। ডলার-কস্ট এভারেজিং পদ্ধতি অনুসরণ করতে পারেন।
• রিব্যালেন্সিং: আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে নিয়মিতভাবে রিব্যালেন্স করুন, যাতে আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপনার লক্ষ্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ থাকে। পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং সম্পর্কে বিস্তারিত জানুন।

IRA-এর কর প্রভাব IRA-এর কর প্রভাব আপনার আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। Traditional IRA এবং Roth IRA-এর কর প্রভাব ভিন্ন। Traditional IRA-তে, আপনি বর্তমানে কর ছাড় পান, কিন্তু অবসর গ্রহণের পর কর দিতে হয়। Roth IRA-তে, আপনি বর্তমানে কর পরিশোধ করেন, কিন্তু অবসর গ্রহণের পর করমুক্তভাবে অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি কোন ধরনের IRA আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, তা নির্ধারণ করতে পারেন। ট্যাক্স প্ল্যানিং সম্পর্কে আরও জানুন।

IRA এবং বাইনারি অপশন ট্রেডিং যদিও IRA সাধারণত স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ঐতিহ্যবাহী বিনিয়োগের জন্য ব্যবহৃত হয়, কিছু বিনিয়োগকারী তাদের IRA অ্যাকাউন্টে বাইনারি অপশন ট্রেডিং করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। তবে, এটি অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ এবং জটিল হতে পারে। বাইনারি অপশন ট্রেডিং হলো একটি আর্থিক বিনিয়োগ যেখানে আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি সম্পদের মূল্য বাড়বে বা কমবে কিনা তা অনুমান করেন। যদি আপনার অনুমান সঠিক হয়, তবে আপনি লাভ করেন, অন্যথায় আপনি আপনার বিনিয়োগের অর্থ হারান।

বাইনারি অপশন ট্রেডিং-এর ঝুঁকি

• উচ্চ ঝুঁকি: বাইনারি অপশন ট্রেডিং অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ, এবং আপনি খুব দ্রুত আপনার বিনিয়োগের অর্থ হারাতে পারেন।
• জটিলতা: বাইনারি অপশন ট্রেডিং বোঝা কঠিন হতে পারে, এবং এর জন্য বিশেষ জ্ঞান এবং দক্ষতার প্রয়োজন।
• নিয়ন্ত্রণের অভাব: বাইনারি অপশন ট্রেডিং সাধারণত কম নিয়ন্ত্রিত হয়, যার ফলে জালিয়াতির ঝুঁকি থাকে।

যদি আপনি আপনার IRA অ্যাকাউন্টে বাইনারি অপশন ট্রেডিং করার কথা বিবেচনা করেন, তবে আপনাকে এই ঝুঁকিগুলি সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত। বাইনারি অপশন ট্রেডিং সম্পর্কে আরও তথ্য।

ভবিষ্যতের পরিকল্পনা আপনার IRA-এর মাধ্যমে একটি নিরাপদ ভবিষ্যৎ নিশ্চিত করতে, নিয়মিতভাবে আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা করুন এবং প্রয়োজনে পরিবর্তন করুন। আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির সহনশীলতা সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই আপনার বিনিয়োগ কৌশলকেও সেই অনুযায়ী আপডেট করা উচিত। অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার সময় এই বিষয়গুলো মনে রাখুন।

উপসংহার Individual Retirement Account (IRA) অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার একটি চমৎকার উপায়। Traditional IRA এবং Roth IRA-এর মধ্যে আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি বেছে নিন এবং নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করে আপনার ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করুন। বিনিয়োগের সময় ঝুঁকি এবং কর প্রভাব সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং প্রয়োজনে আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নিন।

IRA-এর প্রকারভেদ

! প্রকার

সুবিধা

অসুবিধা

Traditional IRA

করের ছাড় পাওয়া যায়

উত্তোলনের উপর কর দিতে হয়

Roth IRA

করমুক্ত উত্তোলন

করের ছাড় পাওয়া যায় না

আরও তথ্যের জন্য:

• Internal Revenue Service (IRS)
• বিনিয়োগের প্রকারভেদ
• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
• আর্থিক উপদেষ্টা
• অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা
• স্টক বিশ্লেষণ
• টেকনিক্যাল বিশ্লেষণ
• ভলিউম বিশ্লেষণ
• ফান্ডামেন্টাল বিশ্লেষণ
• মার্কেট সেন্টিমেন্ট
• পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা
• ক্যাপিটাল গেইন
• ডিভিডেন্ড
• সুদের হার
• মুদ্রাস্ফীতি
• অর্থনৈতিক সূচক
• ঝুঁকি এবং রিটার্ন
• বিনিয়োগের সময়সীমা
• আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ
• অবসর পরবর্তী জীবন
• স্বাস্থ্য বীমা

এখনই ট্রেডিং শুরু করুন

IQ Option-এ নিবন্ধন করুন (সর্বনিম্ন ডিপোজিট $10) Pocket Option-এ অ্যাকাউন্ট খুলুন (সর্বনিম্ন ডিপোজিট $5)

আমাদের সম্প্রদায়ে যোগ দিন

আমাদের টেলিগ্রাম চ্যানেলে যোগ দিন @strategybin এবং পান: ✓ দৈনিক ট্রেডিং সংকেত ✓ একচেটিয়া কৌশলগত বিশ্লেষণ ✓ বাজারের প্রবণতা সম্পর্কে বিজ্ঞপ্তি ✓ নতুনদের জন্য শিক্ষামূলক উপকরণ